Дело № 2-2006/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.Б.

при секретаре Ульрих Т.Г.

с участием ответчика Емельянова Ю.И.  

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк  «С» к Емельянову Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «С» обратился в суд с иском к Емельянову Ю.И. о взыскании задолженности по кредиту ... рублей ... копейку, из которых сумма кредита, проценты за пользование кредитом, комиссия в размере ... рублей, а так же неустойка в размере ... рубля. 

В обоснование заявленных требований указал, что Дата обезличена между ООО КБ «Б» и Емельяновым Ю.И. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления - оферты Номер обезличен на сумму ... рублей под 12% годовых сроком на 12 месяцев. Поручителем по данному договору по заявлению ответчика выступило ООО «КИ», при этом сторонами предусмотрена неустойка в размере 120% годовых на все суммы, выплаченные ООО «КИ» за заемщика. 01.10.2008 инспекцией Федеральной налоговой службы по г.Бердску Новосибирской области зарегистрирована реорганизация ООО «КИ» в форме присоединения к ООО «АР» (далее – ООО «АР»), все права и обязанности ООО «РК» перешли к ООО «АР». В сроки, установленные кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя кредитные обязательства перед кредитором, в связи с чем со счета поручителя списана задолженность по кредиту в размере ... рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – ... рублей ... коп., комиссия – ... рубля, всего – ... руб. ... коп. Ответчиком внесено в ООО «АР» ..., задолженность в сумме ... рублей до настоящего времени не погашена. Кроме того, сумма неустойки, согласно условиям заявления о поручительстве, составляет ... руб. ... коп. 30.11.2009 между ООО «АР» (цедент) и ООО ИКБ «С» (цессионарий) заключен договор уступки права требования, в связи с чем все права кредитора к заемщикам, принадлежащие цеденту на основании обязательств по договорам о потребительской кооперации, перешли к ООО ИКБ «С». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не возражал удовлетворению иска в части основной суммы задолженности ... руб., просил уменьшить размер штрафных санкций до ... рублей. 

 В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в  отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ООО КБ «Б» и Емельяновым Ю.И. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления- оферты Номер обезличен на сумму ... рублей под 12% годовых сроком на 12 месяцев, что подтверждается заявлением-офертой и графиком гашения кредита. При этом так же указано, что ставка комиссии за ведение ссудного счета составляет 0,5 % от суммы выданного кредита ежемесячно. Согласно заявлению заемщика, он ознакомлен с условиями кредитования и обязался производить гашение задолженности в соответствии с графиком.

В силу ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Емельянова Ю.И. о заключении кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита.  

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Емельяновым Ю.И. и ОАО КБ «Б» указаны в Условиях кредитования ОАО КБ «Б» физических лиц на потребительские цели. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере ... рублей путем перечисления денежной суммы на лицевой счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Поручителем по данному договору по заявлению ответчика выступило ООО «КИ», при этом сторонами предусмотрена неустойка в размере 120 % годовых на все суммы, выплаченные ООО «КИ» за заемщика.

Дата обезличена между ОАО КБ «Б»  и организациями-поручителями, в числе которых ООО «КИ», заключено генеральное соглашение о поручительстве, согласно которому поручители обязуются в полном объеме отвечать перед Банками на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами (заемщиками) всех их обязательств по Договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и Банками в будущем. Конкретные заемщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательство по которым обеспечиваются настоящим Соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к данному Соглашению.

Дополнительным соглашением к генеральному оглашению о поручительстве от 01.08.2005 предусмотрены договоры о потребительском кредитовании, по которым указанные в Соглашении поручители отвечают в полном объеме перед Банками за исполнение заемщиками своих обязательств, в числе которых договор Номер обезличен на сумму ..., заемщик Емельянов Ю.И.

01.10.2008 инспекцией Федеральной налоговой службы по г. Бердску Новосибирской области зарегистрирована реорганизация ООО «КИ» в форме присоединения к ООО «АР», все обязательства ООО «РК» в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, перешли к ООО «АР».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ОАО КБ «Б» в безакцептном порядке списывал со счета поручителя суммы задолженности. За весь период действия договора поручителем перечислено: задолженность по кредиту в размере ... рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – ... рублей ... коп., комиссия – ... рубля, всего – ... руб. ... коп., что подтверждается справкой ОАО КБ «Б».  

Ответчиком в счет погашения задолженности внесено в кассу ООО «АР» ..., рублей, задолженность в сумме ... рубль ... коп. до настоящего времени не погашена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу­ченную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

К кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ клиент обязан уплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключенном с банком.  

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями кредитования, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и Усло­виях кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Права кредитора, в том числе по договору Номер обезличен с заемщиком Емельяновым Ю.И. в силу ст.ст. 365, 387 ГК РФ переданы от поручителя (ООО «АР»), исполнившего за заемщика перед кредитором обязательство по погашению суммы займа, к ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании договора уступки права требования от 30.11.2009. Таким образом, требования заявлены надлежащим истцом.

В связи с погашением поручителем за заемщика суммы ... рублей, данная сумма подлежит взысканию с заемщика.

            Истцом заявлена к взысканию договорная неустойка в размере ... рублей ... коп., из расчета 120 % годовых на сумму ... руб. за период с 17.01.2008 по 30.11.2009 (658 дней). 

 В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, для необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, полагаю возможным применить указанную норму снизить размер договорной неустойки до 10 000 рублей. 

Применяя указанную норму суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не является специалистом в этой области, для ответчика отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... руб. ... 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк  «С» к Емельянову Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с  Емельянова Ю.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк  «С» ... рублей ... коп. 

В остальной части требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк  «С»    оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в  Алтайский краевой суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья                                   

...