Дело 2-2034/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена года г.Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Емельяновой Е.В. при секретаре Бутаевой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к Гергу П.В., Герг И.П., Герг С.В., Гергу Г.В., Гергу В.К. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ООО обратилось в суд с иском к Гергу П.В., Герг И.П., Герг С.В., Гергу Г.В., Гергу В.К. о взыскании в солидарном порядке: задолженности в размере ..., начиная с Дата обезличена и по день полного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в размере ..., пени в размере ... от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с Дата обезличена по день реализации жилого помещения на торгах включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное в г.Барнауле, ..., определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Гергу П.В., Герг И.П. Банк предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... сроком ... на ремонт квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, ... По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – Банк. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО. Начиная с Дата обезличена, ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производятся ненадлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истец обратился в суд. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе основной долг – ..., проценты за пользование кредитом – ... В ходе судебного разбирательства представитель истца ... представил расчет задолженности на Дата обезличена, согласно которому задолженность ответчиков Герга П.В., Герг И.П. составляет ..., в том числе основной долг – ..., проценты – ..., уточнил исковые требования в части взыскания пени в размере ...; просил определить период взыскания процентов и пени, начиная с Дата обезличена по день реализации жилого помещения на торгах, определить начальную продажную стоимость квартиры согласно заключению эксперта в размере ..., а также взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате экспертизы. Кроме того, уточнил, что в исковом заявлении отчество ответчика Герг С.В. ошибочно указано ..., просил считать ответчиком Герг С.В. Ответчик Герг П.В. представил письменный отзыв, в котором указал на необоснованность требования о взыскании пени по кредитному договору и требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день реализации квартиры, просил в этой части оставить исковые требования без удовлетворения. Ответчики Герг П.В., Герг И.П., Герг С.В., Герг Г.В., Герг В.К. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Герг П.В., Герг И.П. Банк предоставил кредит в сумме ... сроком ... на ремонт квартиры, расположенной по адресу: г.Барнаул, .... Согласно п. 1.3. кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков является ипотека указанного жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке, заключенного Дата обезличена между Банк и Гергом П.В., Герг С.В., Гергом Г.В., Гергом В.К. ... Собственниками указанного жилого помещения являются Герг П.В. – ... доля, Герг С.В. – ... доля, Герг Г.В. – ... доля, Герг В.К. – ... доля, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права .... Согласно кредитному договору ответчики Герг П.В. и Герг И.П. являются солидарными заемщиками, что также предусмотрено ст.322 ГК РФ. В соответствии с договором ипотеки Герг П.В., Герг С.В., Герг Г.В. и Герг В.К. являются залогодателями .... В силу п. 1.5.кредитного договора все действия, связанные с его исполнением, от имени заемщиков осуществляет Герг П.В.. Дата обезличена на счет ответчика Герга П.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перечислено ..., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен. Государственная регистрация ипотеки произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.4 договора ипотеки), выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – Банк Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО, что подтверждается договором купли-продажи закладных Номер обезличен, договором купли-продажи закладных Номер обезличен, закладной .... В силу п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделках по передаче прав по закладной (договоры купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенных предыдущими владельцами закладной – Банк, ОАО. Подлинник закладной исследован в судебном заседании. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... (п. 3.1 кредитного договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период (с первого по последнее число каждого календарного месяца – п.3.3 кредитного договора) не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.6.4 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... (п. 3.6.7 кредитного договора). С графиком погашения кредита ответчики ознакомлены Дата обезличена. Согласно кредитному договору заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1). При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2. кредитного договора, п.18.1, п.18.2 закладной). В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками с Дата обезличена по настоящее время гашение задолженности и процентов не производится, что не оспорено ответчиками и подтверждено расчетом задолженности на Дата обезличена. Доказательств обратному не представлено. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ...; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ...; неустойка - ... Расчет, представленный истцом, судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, для необходимости установления баланса между применяемой к нарушителям мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, суд полагает возможным применить указанную норму, снизив размер неустойки до .... Применяя указанную норму, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных с взысканием задолженности по кредитам и обращением взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, для ответчиков отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени. Таким образом, сумма задолженности по кредиту ... (... основного долга + ... проценты + ... пени) подлежит взысканию с ответчиков Герг П.В., Герг И.П. в солидарном порядке в соответствии с положениями ч. 1 ст. 308, ст.ст.321, 322, 323, 325 ГК РФ. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере ..., начиная с Дата обезличена и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга - ... В части требований истца об определении пени в размере ... от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с Дата обезличена по день реализации жилого помещения на торгах, суд полагает указанные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена за период с Дата обезличена по настоящее время не производилась оплата по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.17.2. Закладной, п.4.4.2. кредитного договора, п.3.1 договора ипотеки указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В связи с чем суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. При принятии решения о начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание следующие обстоятельства. Согласно заключению эксперта от Дата обезличена рыночная стоимость указанной квартиры составляет .... Не доверять оценке рыночной стоимости квартиры, данной экспертом, у суда оснований нет, оценка проведена в рамках гражданского дела, по времени проведения максимально приближена к дате вынесения судебного решения, а, следовательно, к дате проведения торгов, ответчиками оценка квартиры, данная экспертом, не оспорена. В силу перечисленных обстоятельств суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере .... В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчиков Герга П.В. и Герг И.П. в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере ... с каждого, с истца в доход местного бюджета полежит взысканию госпошлина в размере ... Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы за проведение судебной товароведческой экспертизы в соответствии со ст.ст. 85, 98 ГПК РФ в размере ... с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Герга П.В., Герг И.П. в пользу ООО задолженность по состоянию на Дата обезличена в размере ..., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом ..., неустойка ... Взыскать в пользу ООО расходы по оплате государственной пошлины с Герга П.В. в размере ..., с Герг И.П. в размере ..., с Герга Г.В. в размере ..., с Герга В.К. в размере ..., с Герг С.В. в размере .... Взыскать в пользу ООО с Герга П.В., Герг И.П., Герга Г.В., Герга В.К., Герг С.В. расходы по проведению экспертизы в размере ... с каждого. Взыскать с Герга П.В., Герг И.П. в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Взыскать с ООО в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере ... Определить подлежащими выплате Гергом П.В., Герг И.П. в пользу ООО проценты за пользование кредитом в размере ... от суммы основного долга - ..., начиная с Дата обезличена года и по день исполнения обязательства по возврату долга, начисляя проценты на оставшуюся часть. Обратить взыскание на квартиру ..., город Барнаул, принадлежащую Гергу П.В., Гергу Г.В., Герг С.В., Гергу В.К. на праве общей долевой собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры ..., город Барнаул, в размере ... В остальной части иска ООО отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Индустриальный районный суд г.Барнаула. Судья Е.В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена.