Дело № 2-3121/2010

  Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Довиденко Е.А.,

при секретаре Юциковой А.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО ... к Фирсову Н.А. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО ... обратился в суд с иском к Фирсову Н.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере ... руб., обращении взыскания на автомобиль .... В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена в ОАО ... от Фирсова Н.А. поступило заявление-оферта о предоставлении кредита в размере ... рублей на приобретение автомобиля ... года выпуска и передачу приобретаемого автомобиля в залог, в котором последний предложил заключить с ним соглашение о кредитовании и о залоге. Истец акцептировал оферту ответчика путем открытия на его имя кредитного счета и перечислением суммы кредита в размере ... руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств задолженность перед истцом составила ... руб., в том числе ... руб. сумма основного долга, ... руб. комиссия за обслуживание текущего счета.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, уважительных причин неявки не сообщили.

Суд, руководствуясь с. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в  отсутствие не явившихся лиц..

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Дата обезличена года в ОАО ... от Фирсова Н.А. поступило Заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, в котором ответчик предложил Банку в соответствии с Общими условиями Кредита на приобретения автомобиля и залога приобретаемого автомобиля в редакции, действующей на момент подписания заявления, заключить Соглашение о кредитовании в сумме ... руб. сроком на 48 мес. под 12 %  годовых и залоге автомобиля ... стоимостью ... руб.

Согласно п. 15, 16 заявления ответчиком были предоставлены реквизиты для оплаты автомобиля и суммы платежа, из предоставленных денежных средств, ... в размере ... руб., а также для оплаты страховой премии по договору страхования в ... в сумме ... руб.

В соответствии с п. 6 заявления ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты является открытие текущего счета в валюте кредита и зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита.

Дата обезличена года открыт счет, на который перечислена сумма кредита в размере ... руб., что подтверждается материалами дела и выпиской по счету.

Дата обезличена года между ... и Фирсовым Н.А. заключен договор купли-продажи автомобиля ... Согласно разделу 3 данного договора источником оплаты автомобиля указаны, в том числе, кредитные средства ... в размере ... руб. Стоимость автомобиля составляет ... рублей, первоначальный взнос внесен в кассу продавца в размере ... рублей, оставшаяся сумма в размере ... рублей перечисляется на расчетный счет продавца.

Дата обезличена года Фирсовым Н.А. заключен договор страхования указанного транспортного средства с ... размер страховой премии составил ... рублей.

В силу ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении займа, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачисление на него суммы кредита ... рублей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между истцом и ответчиком указаны в Общих условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.2 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о кредитовании и залоге.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по Соглашению производится равными частями в размере и даты, указанные в заявлении.

В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в заявлении, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка ...

Проценты на остаток основного долга Клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Заявлением. В связи с тем, что погашение задолженности по кредиту осуществляется равными платежами, а сумма процентов, начисляемых на остаток основного долга, по мере его погашения уменьшается, то часть ежемесячного платежа, приходящаяся на погашение части основного долга, с каждым месяцем увеличивается (...

Датой погашения задолженности по кредиту является дата списания соответствующей задолженности с текущего кредитного счета Клиента на счет Банка ...

Согласно Заявлению, графику погашения кредита и расчету задолженности процентная ставка по кредиту составила 12 % годовых, дни срока ежемесячных платежей по кредиту – 5 число каждого месяца, начиная с Дата обезличена, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – ... рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов – 24% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживании текущего кредитного счета (от суммы кредита) 0, 5 % в месяц.

Согласно выписке по счету ответчик ненадлежащим образом осуществлял принятые на себя обязательства, в связи с чем с Дата обезличена у последнего образовалась просроченная задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога в случае, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в Заявлении.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением о кредитовании и залоге. Истцом в соответствии с разделом 4  Общих условий предоставления кредита предъявлено требование о полном досрочном исполнении кредитных обязательств.  

Требование до настоящего времени ответчиком не выполнено, какого–либо ответа на него не представлено.  

Согласно расчету у ответчика по состоянию на Дата обезличена перед истцом имеется задолженность оп основному долгу в сумме ... руб., комиссия за обслуживание счета ... руб., всего ... руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается как правильный.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.3.5 Общих условий в части взимания комиссии за предоставление кредита признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем требования истца о взыскании долга по уплате комиссии в размере ... рублей не подлежат удовлетворению.

В целях обеспечения исполнения заемщиком взятых обязательств при заключении соглашения Фирсовым Н.А. в заявлении от Дата обезличена года указано на передачу в залог ....

Согласно условиям предоставления кредита клиент передает в залог банку автомобиль, приобретаемый на основании договора купли-продажи, индивидуально-определенные признаки которого указаны в заявлении. (п.8.1.) Банк вправе обратить взыскание на предмет залога при разовой просрочке уплаты платежа или разовом нарушении любого иного условия указанного соглашения. (п.8.6.)

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ... подлежит удовлетворению, поскольку данное требование основано на положениях общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, ст. 348 ГК РФ. При этом суд учитывает, что срок допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору более 3 месяцев, цена иска более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, поэтому суд не находит оснований для признания допущенного заемщиком нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным.

В соответствии с заявлением на предоставление кредита, анкетой на получение кредита, договора купли-продажи транспортного средства стоимость заложенного имущества составляет ... рублей.

Указанная оценка ответчиком не оспорена, доказательств иной оценки стоимости предмета залога суду не представлено.

Стороны в силу ст.56 ГПК РФ стороны должны доказать обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений.

По указанным причинам суд полагает обоснованным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере, указанном в данных документах – ... руб.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО ... к Фирсову Н.А. о взыскании задолженности удовлетворить в части.

Взыскать с Фирсову Н.А. в пользу ОАО ... задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего – ... руб.

Обратить взыскание на принадлежащий Фирсову Н.А. легковой автомобиль ....

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.А. Довиденко

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена