Дело № 2-3382/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена года город Барнаул Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г. при секретаре Куличенко А.А., с участием представителя истца Потапова К.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ФИО7 к Рамхену О.Ф. о взыскании в задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Банк ФИО7 обратился в суд с иском к Рамхену О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., обращении взыскания на транспортное средство ... года, установлении продажной стоимости в размере ... рублей, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена истец и ответчик заключили кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита в размере ... рублей, сроком по Дата обезличена года под ... % годовых. Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства ..., приобретаемого у ООО «ФИО10». В обеспечение исполнения обязательства между банком и ответчиком заключен договор о залоге транспортного средства. Ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, по состоянию на Дата обезличена задолженность составляет ... руб., в том числе остаток ссудной задолженности - ... руб., задолженность по плановым процентам - ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу - ... руб., задолженность по пени - ... руб. В связи с тем, что заемщик перестал производить погашение задолженности, истец вынужден обратиться в суд. В судебном заседании представитель истца Потапов К.Д. настаивал на удовлетворении требований в полном объеме. Ответчик Рамхен О.Ф. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, конверты с заказным письмом об извещении ответчика, направленные судом по двум, указанным в иске адресам, возвращены в суд с истечением срока хранения. На конвертах имеются отметки почтового работника, о выписанных первичном и вторичных извещениях. Такими образом, не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразили свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ФИО7 «ЗАО» и Рамхеном О.Ф. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере ... рублей на срок по Дата обезличена под ... % годовых. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлен для оплаты транспортного средства ..., приобретаемого у ООО «ФИО10». Согласно п. 5.3 кредитного договора возврат кредита обеспечивается договором о залоге Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между истцом и ответчиком. Кредит в сумме ... рублей зачислен на счет ответчика Дата обезличена, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен. Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и комиссии на условиях, определенных договором. Согласно п. 2.3 указанного кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно 7 числа каждого календарного месяца. Заемщик без какого-либо дополнительного распоряжения дает поручение банку в день наступления срока исполнения обязательств заемщика по уплате процентов и погашению части кредита безакцептно списать и перечислить в пользу банка со счета денежные средства. На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п.2.5) В силу п. 2.7 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в случае возникновения просрочки по возврату кредита и/ или процентов, а также комиссии в размере ...% в день от суммы невыполненных обязательств. Пунктом 4.2.3 предусмотрено, что банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика. Условия возврата кредита подробно описаны в кредитном договоре и подписаны обоими сторонами. В счет обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Рамхен О.Ф. предоставил залог приобретаемого транспортного средства ..., в связи с чем, между Банком и Заемщиком заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена. Согласие супруги Рамхен Н.В. на оформление в залог транспортного средства получено. Принятые обязательства по кредитному договору заемщиками не выполнены, за период действия кредитного договора допускались просрочки, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. Истец на основании п. 4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее Дата обезличена г. Данное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена составляет ... рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности - ... руб., задолженность по плановым процентам - ... руб., задолженность по пени по просроченному долгу - ... руб., задолженность по пени - ... руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, для необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, полагаю возможным применить указанную норму снизить размер неустойки с ... руб. до ... рублей. Применяя указанную норму суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, для ответчика отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных ему законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик в судебное заседание не представил возражений относительно расчета взыскиваемой суммы. Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное транспортное ..., принадлежащий Рамхен О.Ф., определении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере ... рублей. В соответствии с условиями договора залога (п.4.2) предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество, в случае просрочки возврата кредита и/или уплаты процентов, а также комиссии заемщиком (залогодателем) по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами. В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку в судебном заседании, судом установлено, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательств более трех месяцев, ответчик систематически нарушал сроки внесения аннуитетных платежей, что следует из расчета и выписки по лицевому счету, поэтому, признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствие с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно п. 4.4 договора залога, реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Начальной продажной ценой заложенного имущества, реализуемого с торгов, является рублевый эквивалент суммы (цены заложенного имущества), указанной в п. 1.4и договора. В соответствии с п. 1.4 договора залога заложенное имущество оценивается сторонами в ... рублей. Ответчиком возражений по стоимости предмета залога не представлено, в связи с чем, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет исходя из стоимости, определенной в договоре залога в размере ... рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в сумме ... рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Банка ФИО7 к Рамхену О.Ф. о взыскании в задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Рамхена О.Ф. в пользу Банка ФИО7 задолженность по кредитному договору в сумме ... рубля ... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки, всего взыскать ... рубля ... копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ..., принадлежащий Рамхену О.Ф., путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Л.Г. Куличкова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...