Дело № 2-3240/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Тэрри Н.Н.,

при секретаре Сафроновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФИО5» к Авдеевой Е.К. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФИО5» (ООО «ФИО5») обратилось в суд с иском к ответчику Авдеевой Е.К. о взыскании задолженности по кредиту в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, расходов по оплате государственной пошлины в  размере Номер обезличен рубля Номер обезличен копейки.

В обоснование исковых требований истец указал на то, Дата обезличена Авдеева Е.К. обратилась в ООО «ФИО5»  с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере Номер обезличен рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по договору займа.

По состоянию на Дата обезличена задолженность Авдеевой Е.К. составила Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Авдеева Е.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще по месту ее жительства указанному в кредитном договоре и данным КАБ УФМС по АК, однако, конверт возвращен в суд по истечении срока хранения, в связи с чем, суд расценивает ее извещение как надлежащее.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом указанных обстоятельств, суд рассматривает дело в отсутствие надлежаще извещённого ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и  не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 ГПК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена Авдеева Е.К. обратилась в адрес ООО «ФИО5»  с заявлением о предоставлении кредита в размере Номер обезличен рублей (л.д.12-13). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковский счет заемщика. В заявлении Авдеева Е.К. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен, по данному договору денежные средства в сумме Номер обезличен перечислены на открытый ответчику банковский счет Дата обезличена года, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена  (л.д.17).

В силу ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Авдеевой Е.К. о предоставлении займа, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита Номер обезличен рублей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между Авдеевой Е.К. и ООО «ФИО5» указаны в Условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.11). Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями предоставления нецелевых кредитов, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и Усло­виях предоставления кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.3.1, 3.4 общих условий предоставления наличных займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4 и 7.1 Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по договору займа в полном объеме.

Также на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечи­ваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или до­говором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполне­ния или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполне­ния. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции - 10 % на сумму ежемесячного платежа указанного в графике платежей (п.6.1 Условий).

Как следует из пояснений истца, содержащихся в исковом заявлении, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в связи с чем имеется задолженность. Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Дата обезличена задолженность Авдеевой Е.К. составила Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, в том числе: комиссия Номер обезличен рублей, текущий долг по кредиту Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, срочные проценты за пользование Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек; просроченный кредит – Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек, просроченные проценты Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, штраф за просрочку Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

В соответствии с Условиями предоставления наличных займов физическим лицам при предоставлении займа сроком на 18 мес., процентная ставка по займу составляет 21,14% годовых (п.2.2.1 Условий). В соответствии с условиями договора займа заемщик Авдеева Е.К. должна возвратить сумму займа в размере Номер обезличен рублей и уплатить проценты за пользование им.

Из представленного истцом расчета (л.д.7-9) следует, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами ответчиком произведен из ставки 21,0421%, в связи с чем, суд рассматривает дело в пределах заявленных требований в силу ст.196 ГПК РФ. На основании вышеизложенного с ответчицы подлежит взысканию просроченный кредит Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек и просроченные проценты в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, всего Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка. Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный.

Кроме того, Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей.

На основании п.3.5 условий, в дату ежемесячного платежа банк безакцептно списывает денежные средства со счёта и направляет их на погашение задолженности с заемщика в следующей очередности: издержки, связанные с погашением обязательств заемщика, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг (л.д.11).

Истец просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере Номер обезличен рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.3.5 Общих условий в части взимания комиссии за предоставление кредита признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем не находит оснований для взыскания задолженности по комиссии в сумме Номер обезличен рублей.

Истец просит взыскать с ответчика штраф за просрочку в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек. Суд полагает, что вышеназванные требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из общих условий предоставления нецелевых кредитов усматривается штрафной характер неустойки, поэтому суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению. В то же время, с учетом периода просрочки и того обстоятельства, что ответчиком принимались меры к погашению задолженности по договору, а также учитывая сумму просроченных процентов и период неисполнения обязательства, суд полагает возможным воспользоваться положениями ст.333 ГК РФ и уменьшить сумму неустойки до Номер обезличен рублей, взыскав ее с Авдеевой Е.К.

С учётом изложенного, задолженность по кредиту Авдеевой Е.К. составляет: Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек + Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки + Номер обезличен = Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка. Ответчиком наличие долга и расчёт задолженности в порядке ст.68 ГПК РФ суд удовлетворяет требования истца в указанном размере.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчицы Авдеевой Е.К. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка.

Руководствуясь ст.ст.88, 98, 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФИО5» к Авдеевой Е.К. о взыскании суммы удовлетворить частично.

Взыскать с Авдеевой Е.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФИО5» задолженность по договору займа в сумме Номер обезличен рубля Номер обезличен копейку, в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейку, а всего Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки.

Отказать в удовлетворении остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена

Судья Н.Н. Тэрри