Дело №2-844/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года г. Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Тэрри Н.Н.,

при секретаре Сафроновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ФИО16» к Яковец Я.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ФИО16» обратилось в суд с иском к Яковец Я.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. заемщику-залогодателю Яковец Я.В. Коммерческий банк «ФИО7» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере Номер обезличен рублей на срок 240 месяцев, для приобретения в собственность ответчика Яковец Я.В., квартиры, состоящей из 2 комнат, общей площадью Номер обезличен кв.м. в т.ч. жилой площадью Номер обезличен кв.м., находящейся по адресу:. ... Кредит в сумме Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличена г. на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен. По состоянию на Дата обезличена г. предмет ипотеки был оценен в Номер обезличен рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ФИО8» Номер обезличен от Дата обезличена г., государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена г. произведена Дата обезличена г. УФРС по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю Коммерческий банк «ФИО7» (ЗАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «ФИО16». Начиная с февраля Дата обезличена г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями закладной и кредитного договора, ответчиком в адрес залогодержателя-кредитора не производятся. Истцом предъявлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо Номер обезличен от Дата обезличена г.). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – Номер обезличен руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – Номер обезличен руб., пени - Номер обезличен руб., а также взыскать с ответчиков в пользу истца, начиная с Дата обезличена г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – Номер обезличен руб. Истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу:. .., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере Номер обезличен рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен руб.

В ходе судебного заседания истец уточнил исковые требования, Дата обезличена г. - отчество ответчика, задолженность по состоянию на Дата обезличена г., истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере Номер обезличен руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – Номер обезличен руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – Номер обезличен руб., пени - Номер обезличен руб., а также взыскать с ответчиков в пользу истца, начиная с Дата обезличена г. и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – Номер обезличен руб. Истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу:. .., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере Номер обезличен рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен руб.

В судебное заседание истцом представлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена г. составляет Номер обезличен руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – Номер обезличен руб., а также начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Яковец Я.В. не явилась, извещалась надлежаще по месту жительства, телеграмма адресату не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является. Тем самым ответчик распорядился правом на получение корреспонденции. Ранее производство по делу приостанавливалось в связи с нахождением ответчика на лечении, доказательств нахождения на лечении ответчиком в суд не представлено. Представитель ответчика Молотов А.В. не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между Коммерческим банком «ФИО7» (ЗАО) и Яковец Я.В., выступающей в качестве заемщика, заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере Номер обезличен рублей на срок 240 месяцев под 13,75% годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу:. ... Указанная квартира общей площадью Номер обезличен кв.м., в том числе жилой площадью Номер обезличен кв.м., состоит из 2 комнат.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед Коммерческим банком «ФИО7» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Договором предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1 договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредит в размере Номер обезличен рублей зачислен на счет Яковец Я.В. Дата обезличена, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.

По состоянию на Дата обезличена г. предмет ипотеки был оценен в Номер обезличен рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ФИО8» Номер обезличен.07 от Дата обезличена г.

Яковец Я.В. приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу:. .. с обременением ее ипотекой в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и Коммерческим банком «ФИО7» (ЗАО), как первоначальным залогодержателем.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «ФИО16».

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.

Установлено, что с Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В силу п. 4.4.1 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора, ответчику Яковец Я.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием от Дата обезличена, полученное ответчиком Дата обезличена.

Указанные требования ответчиком не выполнены. Какого-либо ответа на указанные требования ответчик не представил.

Истцом подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена г. составляет Номер обезличен руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – Номер обезличен руб., а также начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб. Данный расчет не оспорен ответчиком, суд считает его обоснованным.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 13,75% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически 72% годовых (0,2% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая на момент заключения договора составляла 10,5% годовых (телеграмма ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличен), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере Номер обезличен рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до Номер обезличен рублей.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с Дата обезличена г. и по день фактического возврата кредита, взыскание процентов по день реализации имущества не предусмотрено законом.

В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку исчисление пени без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования залогодержателя, обеспечиваемые ипотекой, удовлетворяются посредством обращения взыскания на заложенное имущество.

Достаточным основанием для обращения взыскания признается систематическое нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, а также превышение размера задолженности по аннуитетным платежам 5% размера предмета ипотеки.

В соответствии со ст.54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) задолженность Яковец Я.В. по аннуитетным платежам за 17 месяцев превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки.

Согласно расчету суммы взыскания от Дата обезличена г. за период с Дата обезличена года по настоящее время ответчиком не производится оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчиком систематически нарушаются обязательства по договору и более трех раз.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную жилое помещение.

Суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза. В соответствии с заключением эксперта ЗАО «ФИО15» Номер обезличен от Дата обезличена г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу:. .., составляет Номер обезличен руб.

В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену на заложенное имущество в размере, установленном согласно закладной в сумме Номер обезличен руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает заявленные истцом требования законными и обоснованными в части: взыскания задолженности по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб., в том числе: остатка неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб., а также начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб., а также взыскания суммы процентов за пользование кредитом, исходя из 13,75% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере Номер обезличен рублей за период, начиная с Дата обезличена года по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу:. ..; определения способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, а также определения начальной продажной стоимости, исходя из заключения эксперта по оценке заложенного имущества в размере Номер обезличен рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с Яковец Я.В. в пользу Открытого акционерного общества «ФИО16» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца, пропорционально заявленным требованиям, подлежит взысканию госпошлина в размере Номер обезличен рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ФИО16» удовлетворить частично.

Взыскать с Яковец Я.В. в пользу Открытого акционерного общества «ФИО16» задолженность по кредитному договору: в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка, пени в сумме Номер обезличен рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, всего Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.

Определить, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения обязательства подлежащими к выплате Яковец Я.В. в пользу Открытого акционерного общества «ФИО16» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу:. .., принадлежащую на праве собственности Яковец Я.В..

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу:. .., путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу:. .. в размере Номер обезличен рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.

Судья Н.Н. Тэрри