Дело № 2-3285/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена г. Барнаул Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Емельяновой Е.В., при секретаре Бутаевой О.В., с участием представителя истца Пчелинцевой Е.В., ответчика Шмуровой Т.Н., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Шмурову Ю.Н., Шмуровой Т.Н., Шмуровой С.В. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО обратилось в суд с иском к Шмурову Ю.Н., Шмуровой Т.Н., Шмуровой С.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ..., а также начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательств определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ..., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении продажной стоимости квартиры в размере ..., взыскании госпошлины в размере ... В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между Банк и Шмуровым Ю.Н., Шмуровой Т.Н., Шмуровой С.В., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу ... С Дата обезличена ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся. В ходе рассмотрения дела представитель истца, действующий на основании доверенности, отказался в полном объеме от исковых требований к ответчику Шмуровой С.В. в связи с ... Определением суда от Дата обезличена производство по делу к ответчику Шмуровой С.В. прекращено. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Пчелинцева Е.В. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ответчик Шмурова Т.Н. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, заявила, что заявленный истцом размер неустойки не соразмерен нарушенным обязательствам. Ответчик Шмуров Ю.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, Дата обезличена между Банк и Шмуровым Ю.Н., Шмуровой Т.Н., Шмуровой С.В. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Шмурову Ю.Н., Шмуровой Т.Н., Шмуровой С.В. ипотечный жилищный кредит в размере ... сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу ..., а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета ...% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.3., 3.1. кредитного договора). Пункт 2.1. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банк 2. Кредит в размере ... зачислен на счет Шмурова Ю.Н., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ..., что подтверждается отчетом об оценке квартиры, закладной. Дата обезличена на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона, Шмуров Ю.Н., Шмурова Т.Н. приобрели собственность квартиру, расположенную по адресу ... Согласно свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена, за Шмуровым Ю.Н. и Шмуровой Т.Н. зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу ... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками Шмуровым Ю.Н., Шмуровой Т.Н., как должниками-залогодателями, Шмуровой С.В., как должником и Банк, как первоначальным залогодержателем. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена), а также отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Банк, затем ООО, а затем ОАО. В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками допускались просрочки ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком, т.е. обязанности перед истцом надлежащим образом не исполняются, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету, и не оспаривается ответчиками. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В судебном заседании представитель истца пояснила, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование ответчиками не уплачиваются с Дата обезличена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком. Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от Дата обезличена. Указанные требования ответчиками не выполнены. Какого–либо ответа на указанные требования ответчики не представили. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Представителем истца подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ..., а также начисленные пени в размере ... Представленный расчет судом проверен, является верным, доказательств в обоснование возврата задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено. В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. Пункт 5.3. кредитного договора устанавливает, что при нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ...% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ...% годовых (...% х ...), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая на момент заключения договора составляла ...% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере ... несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... Пункт 4.4.3. кредитного договора от Дата обезличена устанавливает, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенный предмет ипотеки в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... В судебном заседании ответчик Шмурова Т.Н. не возражала против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере ... В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга – ... Согласно подп.1 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Методика исчисления взыскиваемых сумм, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда, поэтому суд отказывает истцу в иске в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена и по день исполнения решения суда. Учитывая вышеизложенное, суд полагает заявленные истцом требования законными и обоснованными в части взыскания задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена в сумме ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ..., а также начисленные пени в размере ...; определении ко взысканию суммы процентов за пользование кредитом исходя из ...% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере ... за период, начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательства по возврату суммы долга; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, а также определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ..., которая подлежит взысканию с ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО к Шмурову Ю.Н., Шмуровой Т.Н. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке со Шмурова Ю.Н., Шмуровой Т.Н. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена в сумме ..., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ..., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ..., а также начисленные пени в размере ... Определить, начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательства подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности Шмурову Ю.Н., Шмуровой Т.Н. Определить способ реализации квартиры, находящейся по адресу ... в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу ... в размере ... В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать со Шмурова Ю.Н., Шмуровой Т.Н. в равных долях в пользу ОАО расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., по ... с каждого. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решение через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Е. В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена.