Дело № 2-2479/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А. при секретаре Созиновой Н.В. с участием представителя истца Кузинской М.М. ответчика Березикова К.Б. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ к ООО, Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Березикову К.Б., Чебаковой В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, У С Т А Н О В И Л: Истец АКБ обратился в суд с иском к ответчикам ООО Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Березикову К.Б., Чебаковой В.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту в сумме Номер обезличен копеек, обращении взыскания на товары в обороте – ликероводочную продукцию, принадлежащую ООО на праве собственности и находящееся по адресу: ..., ..., установлении начальной продажной цены имущества в сумме Номер обезличен рублей, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскании государственной пошлины в размере Номер обезличен. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что Дата обезличена года в соответствии с договором об открытии возобновляемой кредитной линии Номер обезличен заключенным АКБ и ООО, последнему предоставлен кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком до Дата обезличена года с уплатой Номер обезличен В обеспечение возврата кредита заключены договоры поручительства Номер обезличен от Дата обезличена с Фурсенко М.А., Номер обезличен от Дата обезличена с Фурсенко Г.В., Номер обезличен с Березиковым К.Б., Номер обезличен от Дата обезличена с Чебаковой В.А. Также в обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлен залог товаров в обороте – ликероводочная продукция, принадлежащая Номер обезличен на праве собственности и находящаяся по адресу: ..., ..., залоговой стоимостью Номер обезличен рублей. Ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца по 27 число текущего месяца. На протяжении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно допущена просрочка в гашении кредита и процентов за пользование кредитом. Долг по кредиту на Дата обезличена составляет Номер обезличен копеек, в том числе: основной долг Номер обезличен рублей, просроченные проценты Номер обезличен, неустойка по процентам Номер обезличен, просроченные комиссии за обслуживание Номер обезличен копеек, неустойка по комиссии за обслуживание Номер обезличен копеек, просроченные комиссии за пользование лимитом Номер обезличен копейка, неустойка по комиссии (за пользование лимитом) Номер обезличен копеек. В судебном заседании представитель истца Кузинская М.М. на иске настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что ответчики за открытие кредитной линии оплатили Номер обезличен рублей. Кроме того, указала, что приложение к договору залога, в котором указаны товары переданные в залог банку, отсутствуют. Банк основывает свои требования об обращении взыскания на товары в обороте, указанные в списке – остатки ТМЦ на складах ООО по состоянию на Дата обезличена. Ответчик Березиков К.Б. в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что действия Банка по начислению комиссии незаконны, также просил в счет уплаты долга по кредитному договору зачесть сумму за открытие кредитной линии, поскольку данные действия Банка противоречат закону. Ответчики Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Чебакова В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались неоднократно надлежащим образом по месту жительства и регистрации. Представитель ответчика ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по юридическому адресу общества? указанному в решении единственного участника от Дата обезличена ФИО18, уставе ФИО17, однако в суд от ответчиков возвращены конверты в связи с истечением срока хранения. При этом на конвертах, возвращенных в суд, имеются отметки почтового работника, о том, что адресаты неоднократно извещались о наличии судебной корреспонденции. Возврат конвертов суд в силу ст. 117 ГПК РФ расценивает как отказ в принятии судебного извещения и полагает возможным признать ответчиков Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Чебакова В.А., ООО надлежаще извещенными о рассмотрении дела. В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело при данной явке. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена года в соответствии с договором Номер обезличен об открытии возобновляемой кредитной линии, заключенного АКБ и ООО, последнему предоставлен кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком до Дата обезличена года, с уплатой Номер обезличен. ФИО19 По данному договору денежные средства в размере Номер обезличен рублей получены ответчиком ООО Дата обезличена года, что платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена и выпиской из лицевого счета ФИО20. Согласно п. 2.7, 2.8 условий кредитного договора ФИО21 ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца за период с 28 числа предшествующего месяца по 27 число текущего меся ФИО22 В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставил поручительство граждан Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Чебаковой В.А., Березикову К.Б. которые в соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ и п. 2.1. 2.3 договоров поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по данному кредитному договору ФИО23. Судом установлено, что за время действия кредитного договора Заемщиком допущены просрочки погашения уплаты процентов, что подтверждается имеющейся в материалах историей остатков л.д.90). Тем самым ответчик нарушил п. п. 2.7.,2.8. условий кредитного договора. Ответчиками доказательств обратного суду не представлено. Ответчик Березиков К.Б. расчет задолженности не оспаривал в судебном заседании. В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Факт получения денежных средств ответчиками не оспаривался. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 кредитного договора л.д.17 оборот) кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные платежи, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае: - неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору. Ответчиком данные обязанности не исполнялись. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебные издержек и другие убытки кредитора. Данная обязанность также закреплена в п. 2.3. договоров поручительства. Согласно договорам поручительства ответчики-поручители Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Чебакова В.А., Березиков К.Б. приняли условия получения и возврата кредита Заемщиком, о чем свидетельствуют подписи поручителей в договорах ФИО24. Задолженность заемщика по состоянию на Дата обезличена составляет: основной долг Номер обезличен рублей, просроченные проценты Номер обезличен копеек, неустойка по процентам Номер обезличен копеек. Оснований для снижения неустойки в силу ст.333 ГК РФ суд не усматривает, учитывая период просрочки и сумму неустойки. Данный расчет, представленный истцом, и не оспоренный ответчиками, судом проверен и принимается при вынесении решения по делу. Кроме того банк просит взыскать с ответчика долг по просроченной комиссии за обслуживание Номер обезличен, неустойку по комиссии за обслуживание Номер обезличен, просроченные комиссии за пользование лимитом Номер обезличен копейка, неустойку по комиссии (за пользование лимитом) Номер обезличен. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права заемщиков. Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав заемщика. В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика уплаты просроченной комиссии за обслуживание Номер обезличен копеек, неустойки по комиссии за обслуживание Номер обезличен, просроченные комиссии за пользование лимитом Номер обезличен копейка, неустойку по комиссии (за пользование лимитом) Номер обезличен копеек не подлежат удовлетворению. Кроме того, порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". В силу пункта 2.1.1 данного Положения - предоставление денежных средств юридическим лицам осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет /субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 N "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Согласно анализу вышеприведенного банковского законодательства и ст.3 ФЗ «О банках и банковской деятельности» действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, взимание с клиента платежей за открытие, ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права заемщика, т.е. противоречит требованиям закона. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Закон РФ «О защите прав потребителей» не установил, что сделки заключенные между потребителем услуги и лицом, оказывающим услугу, в которые включены противоречащие действующему законодательству условия являются оспоримыми, а, следовательно, такая сделка ничтожна. В соответствии с п.32 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» и ст.181 ГК РФ. При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В этом случае последствия недействительности ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе. Поскольку в данном случае взимание платы за открытие и ведение судного счета противоречит закону, то данное условие кредитного договора ничтожно, не порождает юридических последствий и в соответствии со ст.ст.15,167 ГК РФ банк обязан возвратить заемщику внесенные за открытие и ведение ссудного счета денежные средства. Пунктом 2.2 договора об открытии возобновляемой кредитной линии предусмотрено, что за открытие кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере Номер обезличен от лимита кредитной линии, что составляет Номер обезличен рублей. В судебном заседании стороны не оспаривали, что указанная суммы выплачена Заемщиком. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере Номер обезличен копейки =Номер обезличен руб. (сумма основного долга) + Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек (проценты) + Номер обезличен копеек ( неустойка) – Номер обезличен рублей (сумма, которая оплачена ответчиками за открытие счета). Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на товары в обороте – ликероводочную продукцию, принадлежащую ООО на праве собственности и находящееся по адресу: ..., ..., установлении начальной продажной цены имущества в сумме указанной в договоре залога Номер обезличен рублей. Согласно п. 1.1 договора Залога Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между Банком и ООО – Залогодатель передает Залогодержателю товары, находящиеся в обороте, именуемые в дальнейшем предмет залога, согласно Приложению Номер обезличен, я вляющемуся неотъемлемой частью Договора. В судебном заседании представитель истца пояснила, что указанное приложение, согласованное сторонами, отсутствует, вместо него в качестве приложения следует учитывать справку, представленную директором ООО Чебаковой В.А. об остатках ТМЦ на складах ООО по состоянию на Дата обезличена. В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Возникшие между сторонами отношения являются обязательственными и регулируются общими положениями ГК РФ о заключении договора, параграфом 3 «Залог». Частью 1 ст.339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям. Между тем в порядке ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено доказательств того, что Банк и залогодатель, в установленном законом порядке согласовали предмет залога, поскольку не представлено приложение к договору, являющееся неотъемлемой частью договора. Справка, представленная директором ООО Чебаковой В.А. об остатках ТМЦ на складах ООО по состоянию на Дата обезличена, не является приложением к договору, поскольку не согласована сторонами договора, а также поскольку представлена ранее заключения самого договора залога. Факт отсутствия в договоре хотя бы одного существенного условия свидетельствует о его незаключении и не влечет последствий для сторон такого незаключенного договора. При этом предъявление требований о признании договора залога незаключенным не является обязательным, поскольку положения об ином в законе не содержатся. С учетом изложенного суд полагает незаключённым указанный договор залога и не порождающим в связи с этим правовых последствий, в связи с чем отказывает истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания, установлении начальной продажной стоимости имущества. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчиков суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме по Номер обезличен с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования АКБ к ООО Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Березикову К.Б., Чебаковой В.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ООО, Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Березикову К.Б., Чебаковой В.А. в пользу АКБ задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен копейки. Взыскать в равных долях с ООО Фурсенко М.А., Фурсенко Г.В., Березикову К.Б., Чебаковой В.А. в пользу АКБ расходы по оплате государственной пошлины по Номер обезличен копейки с каждого. В остальной части АКБ в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья М.А. Юрьева Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года. Верно, судья