Дело № 2-2917/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А. при секретаре Созиновой Н.В. с участием представителя истца Слюсарь М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО обратилось в суд с иском к Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере ... Номер обезличен рублей ... копеек, начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную в городе Барнауле, ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере ... рублей, взыскании госпошлины в размере ... рубля ... копеек. В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. ЗАО предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения собственность Михеевой Н.В. однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... Кредит в сумме ... рублей перечислен Дата обезличена на счет Михеевой Н.В. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой от Дата обезличена произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю Дата обезличена. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО. Начиная с Дата обезличена ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено. Какого-либо ответа ответчики не представили. По состоянию на Дата обезличена задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки, в том числе основной долг ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом ... рублей ... копейки, пени ... рублей ... копеек. В судебном заседании представитель истца Слюсарь М.В. на иске настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена, пояснила, что с Дата обезличена платежи ответчиками производятся не регулярно, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Ответчики Михеева Н.В., ВАсильченко Г.Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением В судебное заседание ответчик Смагин Г.Д. не явился, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался надлежащим образом по месту жительства (месту регистрации), однако в суд от ответчика возвращены конверты в связи с истечением срока хранения, при этом на конвертах, возвращенных в суд имеются отметки почтового работника, о том, что адресат неоднократно извещался о наличии судебной корреспонденции. Возврат конвертов суд в силу ст. 117 ГПК РФ расценивает как отказ в принятии судебного извещения и полагает возможным признать ответчика надлежаще извещенным о рассмотрении дела. В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело при данной явке. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена солидарным заемщикам Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. ЗАО предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения собственность Михеевой Н.В. однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д.9-13). Дата обезличена на счет ответчика Михеевой Н.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перечислено ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена (л.д. 25). Согласно кредитному договору ответчики Михеева Н.В., Смагин А.Н., ВАсильченко Г.Д. являются солидарным заемщиками, что также предусмотрено ст.322 ГК РФ. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена Номер обезличен (л.д.27). Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной (л.д. 18 об.). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ЗАО, затем ОАО. Подлинник закладной исследован в судебном заседании. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком погашение задолженности и процентов прекратилось с аперля 2009 года, что подтверждено расчетом задолженности. Доказательств обратному не представлено. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с п.5.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования Номер обезличен от Дата обезличена (л.д.26). Указанное требование ответчиками не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет: основной долг ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом ... рублей ... копейки. Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начиная с Дата обезличена и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть. Также истец просит взыскать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета 0,2% в день за каждый день просрочки, по состоянию на Дата обезличена – ... рублей ... копеек. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в размере ... рублей ... копейки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца. Всего подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца сумма в размере: основной долг ... рублей ... копейки + проценты за пользование кредитом ... рублей ... копейки + пеня ... рублей = ... рублей ... копеек. В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена за период с Дата обезличена по настоящее время ответчиком не производится оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей согласно стоимости, указанной в закладной. Ответчики возражений против начальной продажной стоимости квартиры не представили. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ... рубля ... копеек - за требование о взыскании суммы ... рублей ... копеек и ... рублей – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается квитанцией об оплате государственной пошлины. Поскольку иск ОАО удовлетворен частично на 96,97%, то с ответчиков в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей ... копейки – за требование о взыскании суммы и ... рублей – за требование об обращении взыскания, то есть по ... рублей ... копеек с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО к Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. в пользу ОАО задолженность в размере ... рублей ... копеек, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых от суммы невозвращенного долга – ... рублей ... копейки, начиная с Дата обезличена по день возврата, начисляя проценты на оставшуюся часть. Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: ..., принадлежащую Михеевой Н.В.. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей. Взыскать в равных долях с Михеевой Н.В., Смагину А.Н., ВАсильченко Г.Д. в пользу ОАО расходы по оплате государственной пошлины по ... рублей ... копеек с каждого. В остальной части ОАО в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья М.А. Юрьева Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена. Верно, судья