Дело № 2-2956/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата обезличена года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А. при секретаре Созиновой Н.В. с участием ответчиков Бойкова В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО (далее ОАО) обратилось в суд с иском к Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А., о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную в городе Барнауле, ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере Номер обезличен рублей. В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличена солидарным заемщикам Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А.ОАО 1 предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков Бойкова В.А. (1/2 доля) и Румянцевой Л.А. (1/2 доля) квартиры, расположенной по адресу: ..., .... Кредит в размере Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличена на счет ответчика Бойкова В.А. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере Номер обезличен рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю – ОАО 1 Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО Начиная с декабря Дата обезличена года ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено. Какого-либо ответа ответчики не представили. По состоянию на Дата обезличена задолженность по кредитному договору составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе основной долг Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек, проценты за пользование кредитом Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, пени Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчики Бойков В.А., Румянцева Л.А., Айрих К.А. в судебном заявлении с исковыми требованиями не согласились, пояснили, что размер пени и процентов за пользование кредитом несоразмерен заявленным требованиям, расчет задолженности и оценку имущества не оспаривали. Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. ОАО 1 предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков Бойкова В.А. (1/2 доля) и Румянцевой Л.А. (1/2 доля) квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д.7-12). Дата обезличена на счет ответчика Бойкова В.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена перечислено Номер обезличен рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена (л.д. 25). Согласно кредитному договору ответчики Бойков В.А., Румянцева Л.А., Айрих К.А. являются солидарным заемщиками, что также предусмотрено ст.322 ГК РФ. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО 1 Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен (л.д.31-32). Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной (л.д. 21 об.). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ОАО 1, затем ОАО. Подлинник закладной исследован в судебном заседании. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком погашение задолженности и процентов прекратилось с декабря 2007 года, что не оспаривалось ответчиками и подтверждено расчетом задолженности, выпиской по ссудному счету (л.д. 27-30). Доказательств обратному не представлено. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с п.5.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования Номер обезличен от Дата обезличена (л.д.26). Указанное требование ответчиками не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена по кредитному договору составляет: основной долг Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек, проценты за пользование кредитом Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек. Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен годовых, начиная с Дата обезличена и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть. Также истец просит взыскать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета 0,2% в день за каждый день просрочки, по состоянию на Дата обезличена – Номер обезличен копеек. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в размере 1 003 388 рублей 85 копеек, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до Номер обезличен рублей и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца. Всего подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца сумма в размере основной долг Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек + проценты за пользование кредитом Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек + пеня Номер обезличен рублей = Номер обезличен Номер обезличен рубль Номер обезличен копейка. В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Согласно расчету по состоянию на Дата обезличена за период с декабря Дата обезличена года по настоящее время ответчиком не производится оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере Номер обезличен рублей согласно стоимости, указанной в закладной. Ответчики возражений против начальной продажной стоимости квартиры не представили. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере Номер обезличен рубль Номер обезличен копейки - за требование о взыскании суммы Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек и Номер обезличен рублей – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается квитанцией об оплате государственной пошлины, Поскольку иск ОАО удовлетворен частично на 78,84%, то с ответчиков в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина в сумме Номер обезличен рублей Номер обезличен копейка – за требование о взыскании суммы и Номер обезличен рублей – за требование об обращении взыскания, то есть по Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки с каждого. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО к Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. в пользу ОАО задолженность в размере Номер обезличен рубль Номер обезличен копейка, а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен годовых от суммы невозвращенного долга – Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек, начиная с Дата обезличена года по день возврата, начисляя проценты на оставшуюся часть. Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: ..., принадлежащую Бойкову В.А., Румянцевой Л.А.. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере Номер обезличен рублей. Взыскать в равных долях с Бойкову В.А., Румянцевой Л.А., Айрих К.А. в пользу ОАО расходы по оплате государственной пошлины по Номер обезличен рублей Номер обезличен копейки с каждого. В остальной части ОАО в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья М.А. Юрьева Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года. Верно, судья