Дело № 2-2850/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена 2010 года г. Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю. при секретаре Романовой Т.В., с участием представителя истца Слюсарь М.В., ответчика Батищева А.А., представителя ответчика Киселева Д.В. – Машенкина С.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Батищеву А.А., Киселеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО обратилось в суд иском к Батищеву А.А., Киселеву Д.В. о взыскании задолженности в размере ... рубля ... коп., а также начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательста определить подлежащими выплате проценты за пользованием кредитом в размере ...% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполнения обязательств по основному долгу – ... рублей ... коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении продажной стоимости квартиры в размере ... рублей, взыскании госпошлины в размере ... рублей ... коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между ЗАО и Батищевым А.А., Киселевым Д.В., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу .... Начиная с Дата обезличена ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредитов и процентов за пользование им ответчиками не вносятся. В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в части взыскания суммы, просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере ... рублей ... коп.. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности Слюсарь М.В. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ответчики Батищев А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, полагал что размер неустойки не соразмерен нарушенным обязательствам, в связи с чем подлежит уменьшению. Ответчик Киселев Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по месту регистрации по адресу ..., конверт вернулся с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», а также по адресам, указанным в исковом заявлении, ..., конверт вернулся с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу», а также по адресу ..., конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В порядке ст. 50 ГПК РФ суд назначил в качестве представителя ответчика адвоката Машенкина С.В., который возражал против удовлетворения заявленных требований в полном объеме. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, Дата обезличена между Дата обезличена и Батищевым А.А., Киселевым Д.В. заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями кредитного договора ЗАО предоставил Батищеву А.А., Киселеву Д.В. ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу ..., а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета 13,5% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.3., 3.1. кредитного договора). Пункт 2.1. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в ЗАО. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Батищева А.А., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена. По состоянию на Дата обезличена квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом об оценке квартиры, закладной. Дата обезличена года Батищев А.А. приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу ... по цене ... рублей, что подтверждается договором купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона. Согласно свидетельств о государственной регистрации права от Дата обезличена, за Батищевым А.А. зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу ... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками Батищевым А.А., как должником-залогодателем, Киселевым Д.В., как должником и ЗАО, как первоначальным залогодержателем. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за Номер обезличен. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена, договором купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена, а также отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ЗАО, затем ООО, а затем ОАО. В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками допускались просрочки ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком, т.е. обязанности перед истцом надлежащим образом не исполняются, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В силу п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В судебном заседании представитель истца пояснил, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование истцом не уплачиваются с Дата обезличена, что не оспаривалось ответчиком Батищевым А.А. в судебном заседании и подтверждается выпиской по лицевому счету. Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования от Дата обезличена. Указанные требования ответчиками не выполнены. Какого–либо ответа на указанные требования ответчики не представили. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Представителем истца подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ... рублей ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору ... рублей ... коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей ... коп., а также начисленные пени в размере ... рублей ... коп.. Представленный расчет судом проверен, является верным, доказательств в обоснование возврата задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено. В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. Пункт 5.3. кредитного договора устанавливает, что при нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ...% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ...% годовых (...% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая на момент заключения договора составляла ...% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере ... рублей ... коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей. Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В судебном заседании ответчик Батищев А.А. не возражал против установления начальной продажной стоимости квартиры в размере ... рублей. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга – ... рублей ... копейки. Согласно подп.1 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Методика исчисления взыскиваемых сумм, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда, поэтому суд отказывает истцу в иске в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена и по день исполнения решения суда. Учитывая вышеизложенное, суд полагает заявленные истцом требования законными и обоснованными в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору ... рублей ... коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей ... коп., а также начисленные пени в размере ... рублей; определении ко взысканию суммы процентов за пользование кредитом исходя из ...% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере ... рублей ... коп, за период, начиная с Дата обезличена по день исполнения обязательства по возврату суммы долга; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ..., определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, а также определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... рублей. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... коп., которая подлежит взысканию с ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО к Батищеву А.А., Киселеву Д.В. удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Батищева А.А., Киселева Д.В. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек. Определить, начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательства подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей ... копейки. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу ..., принадлежащую на праве собственности Батищеву А.А.. Определить способ реализации квартиры, находящейся по адресу ... в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу ... в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Батищева А.А., Киселева Д.В. в равных долях в пользу ОАО расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, по ... рубля ... копейки с каждого. Настоящее решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в 10-дневный срок через Индустриальный районный суд г. Барнаула с момента составления в окончательной форме. Судья И. Ю. Комиссарова Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена 2010 года