Дело № 2-3059/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата обезличена 2010 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Романовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к Кучину Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Кучину Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в  размере ... рублей ... коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена Кучин Л.В. обратился в ООО  с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен. В соответствии с п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кучин Н.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени дела извещен надлежаще, что подтверждается уведомлением.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена Кучин Н.В. обратился в ООО  с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей (л.д. 8). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, потребительский кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В заявлении Кучина Н.В. указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа.. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен Номер обезличен. По данному договору денежные средства в сумме ... перечислены на открытый ответчику банковский счет Дата обезличена, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена (л.д. 13).

В силу ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Кучина Н.В. о предоставлении кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита ... рублей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между Кучиным Н.В. и ООО указаны в общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях кредита, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания кредитов банка, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.4. общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Также на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечи­ваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или до­говором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполне­ния или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполне­ния. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции - 10 % на сумму ежемесячного платежа указанного в графике платежей (п. 6.1 общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета).

 Согласно выполненному истцом расчету, по состоянию на Дата обезличена задолженность Кучина Н.В. составила ... рубля ... коп., в том числе: просроченный кредит ... рублей ... коп., текущий долг по кредиту в размере ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... рубля ... коп., долг по уплате комиссии ... рублей.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение долга осуществляется равными долями в размере ... рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет ... рубля ... коп.. В состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет ... рублей.

Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст.16 Закона «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе, является ничтожным и нарушает права потребителя.

В связи с чем, из размера ежемесячного платежа подлежит исключению комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей, требования истца о взыскании с ответчика уплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по просроченному кредиту в размере ... рублей ... коп., по текущему долгу по кредиту в размере ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... рубля ... коп., а всего ... рубля ... коп..

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика Кучина Н.В. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... коп. (требования удовлетворены на ...%, расчёт: ... х ... : ...).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е  Ш И Л:

Исковые требования ООО к Кучину Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кучина Н.В. в пользу ООО в счет задолженности по кредитному договору ... рубля ... коп., в счет оплаты государственной пошлины ... рубля ... коп., а всего взыскать ... рублей ... копейки.    

В остальной части ООО в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в  кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И. Ю. Комиссарова

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена 2010 года.