Дело №2-3911/2010 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Барнаул 07 октября 2010 года Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Арбачаковой А.В. при секретаре Сафиуллиной А.В. с участием ответчика Лукиной М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Лукиной М.Д. о взыскании задолженности, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Лукиной М.Д. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен в размере ... рублей, расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена Лукина М.Д. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало заявленную оферту, путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен, ему присвоен номер Номер обезличен. ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно условий договора ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи, согласно графику платежей, которые должны быть получены заимодавцем не позднее даты, указанной в графике платежей. Ответчик в нарушение условий договора не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на Дата обезличена составляет ... рубля, из которых текущий долг по кредиту- ... рублей, срочные % на сумму текущего долга- ... рублей, долг по уплате комиссии ... рублей, просроченный кредит- ... рублей, просроченные проценты- ... руб. Штраф ко взысканию не заявлен. В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчик Лукина М.Д. в судебном заседании факт заключения договора и получение ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев, подписание графика платежей подтвердила, оспаривая списание денежных средств в погашение комиссий и требование о взыскание комиссии. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: Дата обезличена Лукина М.Д. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей сроком на 18 месяцев, с ежемесячным платежом в размере ... рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила ... % от суммы кредита. Так же Дата обезличена Лукина М.Д. подписала общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен, заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, график платежей. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало заявленную оферту, путем открытия заемщику текущего счета и зачисления Дата обезличена суммы в размере ... рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена (л.д.17). Факт получения ... рублей ответчик не оспаривает. По п.3.1. Общих условий ответчик обязалась ежемесячно, согласно графику, осуществлять платежи, которые должны быть получены заимодавцем не позднее даты, указанной в графике платежей, в соответствии с которым в сумму ... рублей входит сумма основного долга, процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей (л.д. 14). В силу ст.ст.433, 435 и 438 ГК РФ, договор займа между ООО «Русфинанс Банк» и Лукиной М.Д. был заключен Дата обезличена, что подтверждается заявлением заемщика (л.д. 11), платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена. (л.д. 17), Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен (л.д. 10). Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. ст. 807,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на Дата обезличена.: заявлено ко взысканию ... руб., из которых текущий долг по кредиту- ... рублей, срочные % на сумму текущего долга- ... рублей, долг по уплате комиссии ... рублей, просроченный кредит- ... рублей, просроченные проценты- ... руб. Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д. 6-8), за период с Дата обезличена по Дата обезличена заимодавцем производилось списание поступивших от заемщика в погашение задолженности денежных средств, в соответствии с п.3.5. Общих условий, в том числе, на погашение текущих комиссий (Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена по ... рублей, Дата обезличена- ... рубля), на погашение просроченных комиссий (Дата обезличена- ... рублей, Дата обезличена- ... руб., Дата обезличена- ... руб.), всего в погашение комиссий истцом за период действия договора списано из поступивших от ответчика денежных средств ... руб. Так же истцом заявлена ко взысканию просроченная комиссия в размере ... рублей. В соответствии с п.1 ст.1 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они были уплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно п.2.2.1 Общих условий процентная ставка по кредиту со сроком гашения ... месяцев составила ... % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета- ... % от суммы кредита. Из информационного письма Центрального банка РФ от Дата обезличена Номер обезличен следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от Дата обезличена. Номер обезличен и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. То есть ведение ссудного счета- обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона, а не перед заемщиком. В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, поэтому данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ. В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Согласно п.п. 2.1.2. и 3.1. Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводов денежных средств заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, предоставление (возврат) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. А условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, недействительно независимо от признания судом. Учитывая изложенное, из общей суммы подлежащих выплате заемщиком по договору денежных средств суд исключает сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. (... + ...). При определении подлежащей взысканию суммы суд исходит из следующего расчета: ... рублей (оплата в месяц с учетом основного долга, процентов и комиссии) х 17 месяцев + ... руб. = ... рублей. ... рублей (сумма согласно графику платежей) – ... руб. (сумма комиссий) = ... руб. (подлежат выплате за вычетом комиссий). Ответчиком оплачено, согласно представленным истцом сведениям, а так же представленных ответчиком приходных кассовых ордеров непосредственно заимодавцу ... рублей. Из которых, согласно расчету, ... рублей распределено в счет погашения комиссий (текущих и просроченных), ... рублей- в погашение штрафа. Таким образом, ответчиком погашено за вычетом штрафа, удержание которого не оспорено, ... рублей (...- ...). Взысканию подлежит: ... руб.- ... руб. = ... рублей. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет ... рублей. Таким образом, общая подлежащая взысканию сумма составляет: ... рублей + ... рублей = ... рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Лукиной М.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору в размере ... рублей, из которых ... рублей- задолженность по договору, ... рублей- расходы по уплате государственной пошлины. В остальной части Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула. Судья А.В.Арбачакова Мотивированное решение изготовлено 12.10.2010.