Дело 2-4086/10 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Индустриальный районный суд <адрес> края в составе: ФИО3 судьи Довиденко Е.А. при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 932606, 36 рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 770721, 41 рублей, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – 89274, 84 рублей и начисленные пени в размере 72610, 11 рублей, процентов и пени на будущее, обращении взыскания на комнату 43 по <адрес> корпус 2 секция 12 в <адрес> с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов и начальной продажной стоимостью в размере 900 000 рублей, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ЗАО «МОССТОЙЭКОНОМБАНК»(далее-Банк) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 800000 руб. под 13,5%годовых на 180 месяцев для приобретения в собственность комнаты 43 по <адрес> корпус 2 секция 12 в <адрес>, которая на ДД.ММ.ГГГГ была оценена в размере 900000 руб. В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с тем, что начиная с февраля 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора и закладной, ответчиком не производятся, истец обратился в суд с данным иском. Представитель истца в судебном заседании просила иск удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в материалах дела имеются уведомления о получении ФИО1 судебной повестки, копии определения о подготовке, искового материала, уважительных причин неявки суду не сообщила. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» предоставил ФИО1 кредит в размере 800 000 рублей на 180 месяцев под 13,5 %годовых для приобретения комнаты 43 в секции 12, находящейся по адресу: <адрес> корпус 2 стоимостью 900000 рублей. В соответствии с п. 1.4.Договора обеспечением исполнения обязательств по Договору является ипотека комнаты в силу закона. Согласно п.2.1. договора кредит представляется заемщику в безналичной форме путем перечислений всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1 В соответствии с п.3.2. проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В силу п.3.3.4. ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным днем). Согласно п.3.3.6 размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 10422, 88 рублей. В соответствии с разделом 5 договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Денежные средства в размере 800 000 рублей перечислены на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением, выпиской из лицевого счета. В соответствии с п.1.6 договора права кредитора по кредитному договору были удостоверены закладной. Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК», что подтверждается закладной, договором купли-продажи закладных, актом приема - передач закладных. ДД.ММ.ГГГГ произведена запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Согласно п.4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме, указанной в договоре. В соответствии с п. 4.4.1, 4.4.3. кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения (допущении просрочек) ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком допускались просрочки внесения платежей в погашение задолженности и процентов с февраля 2009 года, фактически оплата платежей в погашение задолженности и процентов прекратилась с декабря 2009 года, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.4.1.14 договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательство по договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора. Во исполнение вышеуказанного требования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 932606,36 рублей. в том числе: -остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 770721,41 рублей; -сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 89274,84 рублей. -начисленные пени - 72610,11 рублей из расчета 0,2 % в день. Расчет, представленный истцом на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, принимается как правильный. Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию ставка и сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить ставку процентов, которая в год составляет 73% и более, чем в 9 раз превышает ставку рефинансирования, и соответственно уменьшить размер неустойки до 3 000 рублей. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. Комната 43 по <адрес> корпус 2 секция 12 была оценена в размере 900 000 рублей на основании заключения ООО Независимая оценочная компания «Недвижимость и инвестиции». Ответчиком не было представлено возражений по установлению начальной продажной стоимости комнаты на день вынесения решения суда в указанном размере, однако данная обязанность ответчику разъяснялась в определении о подготовке дела к разбирательству. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, суд определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 770721,41 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства по возврату основного долга. Методика исчисления взыскиваемой пени на будущее, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчика, который может быть лишен своего имущества лишь по решению суда, поэтому суд отказывает истцу в иске в части взыскания с ответчика на будущее за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему пени в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств. Таким образом, заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине за удовлетворение требований имущественного и неимущественного характера в размере 15829,96 рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 862996,25 рублей, из них 770721,41рубль – основной долг, 89274,84рубля – проценты, 3000рублей –пени, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 829,96 рублей, всего 878826, 21 рубль, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства по возврату основного долга в размере 770721, 41 рублей определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых. Обратить взыскание на комнату 43 по <адрес>, корпус 2 секция 12 <адрес>, определив способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью комнаты 900 000 рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения через Индустриальный районный суд <адрес>. ФИО3 Е.А. Довиденко