Дело № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Индустриальный районный суд <адрес> края в составе: председательствующего судьи Арбачаковой А.В. при секретаре ФИО8 с участием представителя истца: ФИО9 ответчиков ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала- Алтайского банка Сбербанка России ОАО к ФИО2, ФИО3, ФИО5, ФИО4, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 2356307,61 рублей, из которых: сумма основного долга- 2278821,19 руб., проценты за пользование кредитом- 71245,34 руб., неустойка- 6241,08 руб. Обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по <адрес>20 в <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1733178,11 рублей; взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала - Алтайского банка Сбербанка России ОАО предоставил ФИО2, ФИО3 кредит в размере 2 420 000 рублей под 13,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков между истцом и ФИО5, ФИО4, ФИО6, ФИО7 заключены договоры поручительства. Также в счет исполнения обязательств заемщиков с ФИО2, ФИО4, ФИО5 заключен договор ипотеки <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, предмет ипотеки оценен в 1 733 178 рублей 11 копеек. Банк свои обязательства исполнил, выдав кредит, что подтверждается мемориальным ордером. До ДД.ММ.ГГГГашение задолженности по кредиту производилось своевременно. В связи с неисполнением обязательств заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по процентам и сумме кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 2 356 307 рублей 61 копейка, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 2 278 821 руб. 19 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 71 245 руб. 34 коп., сумма неустойки за пользование просроченным кредитом - 5 585 руб. 71 коп., сумма неустойки за пользование просроченными процентами - 655 руб. 37 коп. Ответчики ФИО1, ФИО4, ФИО6 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещен надлежаще. В соответствии со ст.ст.35, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. В судебном заседании представитель истца ФИО9 на удовлетворении исковых требований настаивала, пояснила, что согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме, платежи заемщиками осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, зачисление поступивших средств происходило в соответствии с условиями договора на гашение неустойки, процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность составляет на ДД.ММ.ГГГГ 2356307,61 рублей, из которых просроченный основной долг 70581 руб., просроченные проценты- 71245,34 рублей. Ответчики ФИО2, ФИО3 заявленные истцом требования полагали подлежащими частичному удовлетворению, согласившись с размером задолженности по основному долгу. Указали, что ежемесячный платеж составлял 36000 рублей, утратив работу, платежи в полном объеме вносить не смогли, производили частичное гашение по ДД.ММ.ГГГГ. С оценкой заложенного имущества, указанной в иске, согласны. Просили учесть семейное положение и состояние Лындиной П.С. (до брака Семеновой), в связи с чем возражали против обращения взыскания на заложенное имущество. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, при этом учитывает следующее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице филиала- Алтайского банка Сбербанка России и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № (л.д.25- 31), согласно которого Банк предоставил ФИО2, ФИО3 ипотечный кредит в сумме 2420000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5 % годовых на инвестирование строительства 1/3 доли в жилом малоэтажном доме, расположенном по <адрес> в <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору были заключены следующие договоры: - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО7 (л.д.32); - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6(л.д.33); - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 (л.д.34); - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 (л.д.35); - договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО4, ФИО5 (л.д.36-42), согласно которому в залог была передана <адрес>. На момент подписания договора ипотеки стороны оценили предмет ипотеки в 1 733 178 рублей 11 копеек. Согласно представленного свидетельства о заключении брака, ФИО5 по вступлении в брак присвоена фамилия Лындина. Выдача Банком заемщикам кредита в размере 2 420 000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43), не оспаривается ответчиками. Согласно п.4.1., п.4.3. кредитного договора, заемщики обязаны ежемесячно погашать кредит и одновременно оплачивать проценты за пользованием им ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. П.4.4. договора за несвоевременное гашение кредита, уплату процентов предусмотрена неустойка в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности. П.4.13. договора предусмотрена очередность гашения. В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.ст.809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. На основании ст.ст. 810, 813, 819 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю, который в силу положений ст.363 ГК РФ несет солидарную ответственность с заемщиком. Статьей 811 ГК РФ, п. 5.2.5. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщиков досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустойки, предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебные издержек и другие убытки кредитора. Данная обязанность также закреплена в п. 2.1. договоров поручительства. Требование (л.д. 62-64) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им, выплате неустойки ответчиками не исполнено. Согласно пояснениям представителя истца, представленному расчету, с декабря 2008 гашение заемщиками производилось с нарушением условий договора, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по процентам и сумме кредита. Данные обстоятельства ответчиками не оспаривалось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составила 2 356307,61 рублей, в том числе: - задолженность по кредиту- 2 278821,19 руб., - просроченные проценты за пользование кредитом - 71245,34 руб., - неустойка- 6241,08 руб. (за пользование просроченным кредитом - 5585,71 руб.+ за пользование просроченными процентами – 655,37 руб.). Расчет проверен, соответствует условиям договора, подтверждается выпиской из истории лицевого счета заемщика ФИО2 Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками не предоставлено. В связи с чем заявленные требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга в размере 2278821,19 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 71245,34 руб. подлежат удовлетворению. Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, всего в размере 6241,08 руб. (5585,71 + 655,37). Истцом обоснованно произведен расчет неустойки с учетом процентной ставки 27%. Неустойка в указанном размере предусмотрена п. 4.4. кредитного договора. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, представленный истцом сведения о размере погашенной неустойки, согласно истории операций по счету, выписки из истории лицевого счета, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 1 000 рублей. Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке составляет 2351066,53 рублей, из которых 2278821,19 руб.- основной долг, 71245,34 руб.- проценты за пользование кредитом, 1000 руб.- неустойка за пользование просроченным кредитом и просроченными процентами. Пунктом 6.1. договора залога предусмотрено, что обращение взыскания на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 ГК РФ, не установлены. Состояние одного из ответчиков препятствием для обращения взыскания на заложенное имущество не является. Ответчики систематически нарушают сроки возврата кредита, уплаты процентов, в связи с этим ответчиками нарушаются обязательства по договору. Период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. В соответствии со ст.348 ГК РФ, условиями договора залога указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. В соответствие с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Истцом заявлено об установлении начальной продажной цены квартиры в размере 1733178,11 рублей, что согласованно сторонами в договоре залога Ответчики возражений, а так же доказательств иной стоимости заложенного имущества не представили, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1733178,11 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19981,54 руб., а так же в доход местного бюджета- госпошлина в размере 3973,79 рублей (госпошлина от суммы 2351066,53 руб. составляет 19955,33 руб. + 4000 руб. за требование неимущественного характера = 23955,33 руб. (госпошлина от размера удовлетворенных требований) – 19981,54 руб. (оплаченная сумма) = 3973,79 руб.). Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала- Алтайского банка Сбербанка России ОАО удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО6, ФИО7 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице филиала- Алтайского банка Сбербанка России ОАО задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2351066,53 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19981,54 рублей, а всего взыскать 2371048,07 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру номер 20, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1733178 рублей 11 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО6, ФИО7 госпошлину в доход местного бюджета в размере 3973,79 рублей. Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме в кассационном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>. Судья А.В.Арбачакова Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.