Дело № 2-4119/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 ноября 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А. при секретаре Созиновой Н.В. с участием ответчика Паламарчука О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Паламарчуку О.В. о взыскании суммы задолженности, У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Паламарчуку О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере. .. рублей. .. копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере. .. рублей. .. копейка. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Паламарчуком О.В. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение указанного соглашения истцом ответчику перечислено. .. рублей, проценты за пользование кредитом составили. .. % годовых. Взятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы, уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, в связи с чем начислена неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила. .. рублей. .. копеек, в том числе просроченный основной долг. .. рублей. .. копеек, проценты. .., неустойка. .. рублей. .. копеек, комиссия за обслуживание счета. .. рублей, несанкционированный перерасход в сумме. .. рубля. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В судебном заседании ответчик Паламарчук О.В. исковые требования в части взыскания основного дога и процентов признал, не согласился с суммой неустойки, комиссии и несанкционированного перерасхода. В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело при данной явке. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Паламарчук О.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение персонального кредита (л.д.12-15). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного ответчиком заявления и его акцепта. ДД.ММ.ГГГГ Паламарчук О.В. подписал уведомление о предоставлении Персонального кредита, в котором указана сумма кредита –. .. рублей, срок кредита –. .. месяцев, процентная ставка –. ..% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту –. .. рублей, который также указан в графике платежей (л.д.16-17). В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита, (Общие условия) Соглашением о кредитовании являются принятые (акцептованные) Банком Заявление клиента, содержащиеся в Анкете-Заявлении и Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления сумму кредита на текущий счет (л.д. 8-10). Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику, что подтверждается справкой по персональному кредиту (л.д.6). В силу ст.160 ГК РФ). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Паламарчука О.В. на получение персонального кредита, акцептом - перечисления денежных средств в сумме. .. рублей ответчику. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора займа, заключенного между Паламарчуком О.В. и ОАО «Альфа-Банк», указаны в Общих условиях. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления наличных займов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, и уведомлением о предоставлении персонального кредита, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно Общим условиям предоставления кредита и уведомлению о предоставлении персонального кредита, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в размере. .. рублей; за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере. ..% годовых. Ответчик нарушал данное условие, ненадлежащее выполнял свои обязательства. В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: просроченный основной долг. .. рублей. .. копеек, проценты. ... Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и принимается как правильный. Также истец просил взыскать с ответчика неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ –. .. рублей. .. копеек. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика уже взысканы проценты в сумме. .., а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до. .. рублей и взыскивает данную сумму с ответчика. Кроме того банк просит взыскать с ответчика долг по уплате комиссии за обслуживание счета в размере. .. рублей и штраф на комиссию за обслуживание счета. .. рубля. .. копеек. Согласно статье9 ФЗ от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1ст.16 Закона «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту1статьи16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью9ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика уплаты комиссии за обслуживание счета в размере. .. рублей, штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме. .. рубля. .. копеек, не подлежат удовлетворению. Также суд отказывает истцу во взыскании с ответчика суммы несанкционированного перерасхода в размере. .. рубля, поскольку истцом не мотивировано взыскание указанной суммы, каких-либо доказательств в силу ст.56 ГПК РФ в судебное заседание не представлено. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:. .. рублей. .. копеек (сумма основного долга) +. .. рубль. .. копейки (проценты) +. .. рублей (пеня) =. .. рублей. .. копейки. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку иск ОАО «Альфа-Банк» удовлетворен частично на 87,49%, с ответчика суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме. .. рубля. .. копеек. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Паламарчуку О.В. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Паламарчука О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в сумме. .. рублей. .. копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме. .. рубля. .. копеек, всего взыскать. .. рублей. .. копеек. В остальной части Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья М.А. Юрьева Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2010 года. Верно, судья