Дело № 2-3997/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 ноября 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю., при секретаре Францевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Давыдовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Давыдовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор заключен. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору займа. Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворены частично. С Давыдовой Е.А. взыскана в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано. Определением Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение. При новом рассмотрении дела представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором указывает, что согласна оплатить задолженность, просила разрешить отсрочить оплату долга и начать оплату с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей, сроком на ... месяцев, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета – в размере ... % от суммы кредита, с ежемесячным платежом ... руб. (л.д. 8). В соответствии с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, Давыдова попросила ООО «Русфинанс Банк» предоставить ей кредит путем перечисления суммы кредита, указанной в заявлении на счет, открытый в банке на ее имя на основании настоящего заявления, с дальнейшим перечислением суммы кредита на банковский счет, открытый в другом банке, реквизиты которого указаны в настоящем заявлении (л.д. 9). В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, данное заявление направлено Давыдовой Е.А. в банк, следует рассматривать как предложение (оферты) на заключение следующих договоров с банком: - кредитного договора в соответствии с порядком (кредитный договор); - договор банковского счета. Акцептом (моментом одобрения) банком данного предложения (оферты) о заключении договора банковского счета и кредитного договора признается совершение банком действий, соответственно по открытию банковского счета и по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет (л.д. 9). В соответствии с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, Давыдова Е.А. предоставила право банку на списание со счета, открытого на ее имя в банке, находящихся на нем денежных средств в погашение задолженности по кредиту, а также каких либо иных платежей банку в случае и в порядке, предусмотренных заявлением и общими условиями, право рассматривать данное заявление, в том числе и как заявление на расторжение договора банковского счета и закрытие счета, в случае исполнения надлежащим образом и в полном объеме обязательств по кредитному договору и при условии, что остаток денежных средств на счете равен нулю (л.д. 9). В заявлении Давыдовой Е.А. указано, что она понимает и соглашается и обязуется соблюдать положения: общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, Тарифы ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета (л.д. 9). Согласно п. 2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета на основании заявления заемщика ООО «Русфинанс Банк» открывает заемщику счет. В соответствии с п. 2.1.3 общих условий ООО «Русфинанс Банк» осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по кредиту, процентам и другим обязательным платежам, предусмотренных договором. Согласно п. 2.2.1 общих условий истец предоставляет кредит заемщику со сроком погашения 36 месяцев –под ... % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – ... % от суммы кредита (л.д. 10). В соответствии с п. 2.2.4 общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет. По данному договору денежные средства в сумме ... рублей перечислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением (л.д. 13). Согласно выписке по лицевому счету ответчик Давыдова Е.А. распорядилась денежными средствами в размере ... рублей (л.д.________). В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Давыдовой Е.А. о предоставлении кредита, акцептом - открытие истцом счета клиенту, зачисление на него суммы кредита ... рублей. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора, заключенного между Давыдовой Е.А. и ООО «Русфинанс Банк» указаны в общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в общих условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. Ответчик с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись, обязалась их исполнять (л.д. 10). В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.3.1 общих условий задолженность погашается ежемесячными платежами, размеры и срок которых указаны в графике платежей. Согласно п. 3.4 ответчик должна обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4 и 7.1а Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по договору займа в полном объеме. На основании ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции (п. 6.1) – ... % от суммы ежемесячного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Давыдовой Е.А. составила ... руб. ... коп. Согласно расчета задолженности и выписке по счету ответчик оплатила кредит в сумме ... рублей (л.д.________). Согласно истории погашений по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ гашение по кредиту ответчик не производила (л.д. ________). Сумма задолженности, указанная истцом в расчете и в тексте искового заявления, составляет ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубля ... копейки; срочные проценты за пользование ... рублей ... копеек; неустойка (штраф) ... рублей; просроченный кредит – ... рубля ... копеек; просроченные проценты ... рублей ... копейки; а также комиссия ... рублей. Данный расчет (л.д.4-5,29-30) судом проверен, согласуется с выпиской по счету заемщика, ответчиком не оспорен и принимается как правильный. В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей. Подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубля ... копейки; срочные проценты за пользование ... рублей ... копеек; неустойка (штраф) ... рублей; просроченный кредит – ... рубля ... копеек; просроченные проценты ... рублей ... копейки; а также комиссия ... рублей. При этом просьба ответчицы в заявлении о начале погашения долга с ДД.ММ.ГГГГ должна быть оформлена ответчиком в виде заявления об отсрочке, рассрочке платежей, которое подается в суд, рассмотревший дело в соответствие со ст. 203 ГПК РФ с представлением документов о затруднительном материальном положении или о иных уважительных причинах отсрочки если таковое имеется. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Давыдовой Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность в размере ... рублей ... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек. В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения. Решение может быть также обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Л.Ю. Лапина Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2010 года.