Дело № 2-4691/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 17 декабря 2010 года г.Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Емельяновой Е.В., при секретаре Бутаевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Малевской А.Н. о взыскании суммы, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчику Малевской А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Малевская А.Н. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи равными суммами ... руб. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Малевской А.Н. составила ... руб., в том числе сумма основного долга - ... руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – ... руб. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчик Малевская А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, являющимся местом регистрации, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения. В соответствии со ст. 117 ГПК Российской Федерации суд расценивает возврат конвертов как отказ от получения повестки, в связи с чем считает извещение надлежащим и полагает возможным в силу ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в ее отсутствие. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.8 ГК Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. На основании ст.307 ГК Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Малевская А.Н. обратилась в адрес ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. (л.д. 15-18). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковский счет заемщика. В заявлении Малевской А.Н. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику банковского счета №, кредитный договор заключен и ему присвоен № (л.д.20). По данному договору денежные средства в сумме ... руб. перечислены на открытый ответчику банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21). В силу ст.808 ГК Российской Федерации договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации (ст.160 ГК Российской Федерации). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Малевской А.Н. о предоставлении займа, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачисление на него суммы кредита ... руб. В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора займа, заключенного между Малевской А.Н. и ОАО НБ «ТРАСТ» указаны в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды (л.д.6-13). Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях предоставления кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные средства, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере ... руб. Как следует из содержания искового заявления, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем имеется задолженность. Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Малевской А.Н. составила ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. В соответствии с условиями договора займа заемщик Малевская А.Н. должна возвратить сумму займа в размере ... руб., данное обязательство заемщиком не исполнено, что подтверждается выпиской по счету (21, 22), расчетом задолженности (л.д. 23). На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредиту ... руб. Для планового погашения задолженности Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.1.8 Условий в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания задолженности по оплате комиссии в сумме ... руб. С учётом изложенного, задолженность по кредиту Малевской А.Н. составляет ... руб. Ответчиком наличие долга и расчёт задолженности в порядке ст.56 ГПК Российской Федерации не оспорены, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца в указанном размере. В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика Малевской А.Н. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Малевской А.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., всего – ... руб. Отказать в удовлетворении остальной части исковых требований. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём принесения кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2010 года.