Дело № 2-4354/2010 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 декабря 2010 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г., при секретаре Куличенко А.А., представителя ответчика адвоката Моссура П. Г. удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Марковой Я.Е. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, УСТАНОВИЛ: Истец обратился с иском в суд, в котором просил взыскать с ответчика Марковой Я.Е. задолженность по кредиту в сумме ... рубля ... копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании № на сумму ... рублей под ...% годовых, но ответчик в добровольном порядке не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, в связи с чем ответчик должен нести ответственность по договорным обязательствам. Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации <адрес>. Конверты возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Согласно телефонограмме, полученной от ФИО1 (лицо, указанное в анкете на получение кредита), Маркова Я.Е. по адресу: <адрес> зарегистрирована, но не проживает, т.к. ДД.ММ.ГГГГ выехала в <адрес>, место жительство её неизвестно. Данное обстоятельство расценивается судом, как неизвестность места жительства ответчика, в связи с чем, в порядке ст. 50 ГПК Российской Федерации судом для представления интересов ответчика назначен адвокат Моссур П.Г. Адвокат Моссур П.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Выслушав адвоката Моссур П.Г., изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Маркова Я.Е. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение персонального кредита (л.д.12-14). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного ответчиком заявления и его акцепта. ДД.ММ.ГГГГ Маркова Я.Е. подписала уведомление о предоставлении Персонального кредита, в котором указана сумма кредита – ... рублей, срок кредита – ... месяцев, процентная ставка – ...% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту – ... рублей, который также указан в графике платежей (л.д.17-18). В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита, (Общие условия) Соглашением о кредитовании являются принятые (акцептованные) Банком Заявление клиента, содержащиеся в Анкете-Заявлении и Общих условиях, составляющие оферты Клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления сумму кредита на текущий счет (л.д. 19). Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику, что подтверждается справкой по персональному кредиту. В силу ст.808 ГК Российской Федерации договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации (ст.160 ГК Российской Федерации). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Марковой Я.Е. на получение персонального кредита, акцептом - перечисления денежных средств в сумме ... рублей ответчику. В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора займа, заключенного между Марковой Я.Е. и ОАО «Альфа-Банк», указаны в Общих условиях. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления наличных займов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, и уведомлением о предоставлении персонального кредита, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно Общим условиям предоставления кредита и уведомлению о предоставлении персонального кредита, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей 26 числа каждого месяца в размере ... рублей; за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере ...% годовых. Ответчик нарушал данное условие, ненадлежащее выполнял свои обязательства. В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила: просроченный основной долг ... рублей ... копеек, проценты ..., комиссия за обслуживание счета ... руб., штрафы и неустойка ... руб. ... коп., что подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом. Сумма штрафа и неустойки заявлены истцом ко взысканию в размере ... рублей ... копейки. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Начисление неустойки на просроченные проценты за пользование кредитными средствами не противоречит соответствующим диспозитивным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Статьей 333 ГК Российской Федерации суду предоставлено право снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, в п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. С учетом требований ст.333 ГК Российской Федерации, того факта, что имелся продолжительный период нарушения договорных обязательств; размера неисполненного обязательства на день рассмотрения дела; и что процентная ставка, применительно к которой исчислена неустойка, в значительной степени превышает размеры ставки рефинансирования ЦБ РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки до ... рублей. Поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст.809, 810, 811, 819 ГК Российской Федерации, условиями кредитного договора, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, при невыполнении заемщиком договорных обязательств, заемщик вправе потребовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... рублей ... копеек. В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной госпошлины в сумме ... рубля ... копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Марковой Я.Е. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере ... рублей ... копейки и расходы по оплате государственной пошлины ... рублей ... копейки, всего ... рублей ... копеек. В остальной части Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Л.Г. Куличкова Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2010 года.