Дело № 2-4549/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 декабря 2010 года город Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Михайловой Т.Б. при секретаре Ульрих Т.Г. с участием ответчика Мельчакова А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» к Мельчакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «СОВКОМБАНК») обратился с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: комиссия – <данные изъяты> рублей, просроченная ссуда – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Мельчаковым А.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в виде акцептованного заявления оферты. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом, ответчик не надлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре - допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Истцом приводится таблица выплат ответчиком сумм по кредитному договору. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО ИКБ «СОВКОМБАНК», заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим все права перешли к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК». В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В ходе рассмотрении дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать сумму <данные изъяты> руб., поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, что подтверждается распиской. В судебном заседании ответчик возражал удовлетворению иска, просил применить последствия недействительного условия договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. и комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>% от остатка задолженности по кредиту, о чем представил заявление. Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения иска по следующим основаниям. В соответствии со ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. На основании ст.307 ГПК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований. Установлено, ДД.ММ.ГГГГ Мельчаков А.В. обратился с заявлением в ООО КБ «<данные изъяты>» о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно указанного заявления единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет <данные изъяты>% от первоначальной суммы кредита <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>% от остатка задолженности по кредиту, указанного в разделе Ж настоящего заявления-оферты (начисляется и уплачивается ежемесячно), сумма ежемесячного платежа должна производиться по графику (л.д.10-11). В силу ст.ст.433, 435 и 438 ГК РФ, договор займа между ООО КБ «<данные изъяты>» и Мельчаковым А.В. заключен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заемщика (л.д. 10), выпиской по счету (л.д. 35-37) и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38), согласно которым на счет заемщика ООО КБ «Региональный <данные изъяты>» перевело денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик ознакомлен с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д.12), ему вручен график платежей (л.д.11). Право требования по указанному кредитному договору было передано, а именно ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам, по которому в соответствии с главой 24 ГК РФ Банком были уступлены права кредитора истцу (л.д.14). Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ). Следовательно, Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» имеет право на обращение в суд с данным иском к ответчикам. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. На основании ст.ст.810, 813, 819 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. Согласно п.4.1. Условий кредитования, ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании. Пунктом 6.1 договора и разделом Б заявления оферты предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения им сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пунктом 3.7 Условий кредитования и разделом Б заявления – оферты предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>% от остатка задолженности по кредиту по графику. Между тем, заёмщиком Мельчаковым А.В. за период действия кредитного договора нарушались условия указанного кредитного договора, свою обязанность по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом он выполнял несвоевременно и не в полном объеме, прекратил вносить платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них просроченная ссуда составляет <данные изъяты> руб. оставшуюся сумму составляет комиссия. Указанный размер задолженности оспорен ответчиком и суд соглашается с доводами ответчика по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по взиманию платы за взимание ежемесячной комиссии применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную и единовременную комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем, данное условие недействительное (ничтожное). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.3.6 Условий кредитования в части взимания комиссии за предоставление кредита признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания задолженности по взиманию единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., которая складывается из следующих сумм, согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. – комиссионное вознаграждение оплаченное ДД.ММ.ГГГГ. Всего сумма комиссий составляет <данные изъяты> руб. Указанная сумма взысканию с ответчика не подлежит. Всего с ответчика следует взыскать <данные изъяты> руб. (просроченная ссуда <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. комиссии). В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рубля, а всего <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» к Мельчакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с Мельчакова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме путём принесения кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула. Судья Мотивированное решение изготовлено 04 января 2011 года.