Р Е Ш Е Н И Е

13 января 2011 года Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе судьи Новоселовой Е.Г., при секретаре Кухленко Н.Г.,

с участием представителя ответчика: Ковалевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Шмакову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк»/далее по тексту Банк/ обратился в суд с иском к Шмакову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. В обоснование исковых требований указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Шмаковым Р.А. и ОАО «...», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», заключен кредитный договор на условиях возвратности на сумму ... рублей сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик обязан выплатить Банку ...% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись с нарушениями условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уведомление осталось без внимания. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила ... рубля ... коп., в том числе задолженность по основному кредиту ... рубль 06 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом ... рублей ... коп., неустойка на сумму просроченных к уплате процентов ... рубля ... коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен в надлежащем порядке, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шмаков Р.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен по последнему известному месту жительства. Судебное извещение, направленное по месту регистрации, возвращено в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения», до этого сотрудник почтового отделения трижды выходил по указанному адресу. (л.д.25,28). Из представленного представителем истца конверта следует, что ответчик Шмаков Р.А. не проживает по месту регистрации и место жительства его неизвестно.(л.д.13) Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ со слов матери Шмакова Р.А. – ФИО3 стало известно, что сын не проживает по месту регистрации, место его проживания ей неизвестно, номера его телефона она не знает. (л.д.29)

В соответствии со ст.50 ГПК Российской Федерации ответчику определением суда ДД.ММ.ГГГГ назначен представитель.

Представитель ответчика адвокат Ковалева Е.В. в судебном заседании указала, что право признания иска действующим законодательством ей не предоставлено, в связи с чем оставила разрешение исковых требований на усмотрение суда, но просила уменьшить размер неустойки согласно положениям ст.333 ГК Российской Федерации..

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований Банка в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шмаков Р.А. обратился в ОАО «...» с заявлением (офертой) на получение кредита по программе Кредитная карта .... В заявлении указана сумма лимита задолженности по кредитному договору ... рублей, ставка кредита - ...% годовых, срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом ... % годовых на сумму просроченного платежа. (л.д.9)

В соответствии с п.3.2.-3.3 Условий кредитования ОАО «...» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта ...» (далее Условия) Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает банковский счет клиенту в соответствии с Заявлением- офертой и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента.(л.д.10-11)

Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ... рублей ... коп., что подтверждается выпиской по счету. (л.д.7-8).

В силу ст.820 ГК Российской Федерации (далее - Кодекса) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта­ми 2 и 3 ст.434 Кодекса.

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Шмакова Р.А. на получение кредита, акцептом - перечисление денежных средств в сумме ... рубля ... коп. ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст.432 Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Шмаковым Р.А. и ОАО «...», указаны в Условиях кредитования ОАО «...» по программе «Кредитная карта ...» и разделе Б заявления (оферты). Информация, отраженная в заявлении (оферте) и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами заемщик обязался возвратить полученные им денежные средства по первому требованию кредитора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Производить ежемесячно уплату процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых не позднее 20 числа следующего за текущим. (п.3.5 Условий). В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушении срока возврата кредита производить уплату повышенных процентов в размере ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.(п.6.1 Условий).

В соответствии со ст.ст.309,310 Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.ст.809,810 Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. (п.2 ст.811 Кодекса)

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «...» от ДД.ММ.ГГГГ, решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением единственного акционера ЗАО «...» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ- Банк» и ЗАО «...» и наименование Банка изменены на ОАО «МДМ Банк».(л.д.16-19) В силу положений ст.ст.57 Кодекса истец вправе обратиться с требованиями к ответчику.

Из выписки по счету заемщика следует, что им не исполняются с момента получения денежных средств условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом. (л.д.7-8). Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений Кодекса и кредитного договора предоставляет Банку право досрочно требовать возврата кредита, уплаты процентов и неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному денежному долгу составила ... рубль ... коп. Задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ...% годовых составила ... рублей ... коп. (л.д.6) Данные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Согласно п. 6.1. Условий в случае нарушения уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита, …. Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ... % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.(л.д.11)

Истцом повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... коп.

Данную денежную сумму в соответствии со ст.330 Кодекса суд расценивает в качестве договорной неустойки, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки, превышающая процентную ставку за пользование кредитом более чем в 8 раз и более чем в ... раз ставку рефинансирования, велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика взысканы проценты в сумме ... рублей ... коп., суд считает возможным снизить размер неустойки до ... рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма ... рублей (... рублей +... рублей + ... рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению той стороне, в пользу которой состоялось решение, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме ... рублей ... копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со Шмакова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, судебные расходы в сумме ... рублей ... копеек, а всего: в сумме рубля ... рублей ... копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.Г. Новоселова