Дело № 2-223/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 20 января 2011 года г.Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Михайловой Т.Б. при секретаре Ульрих Т.Г. с участием представителя истца Яковлевой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заугольниковой О.В., Заугольникову В.Г. об определении размера суммы, подлежащей взысканию, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец – Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» /далее ОАО «АИЖК»/ обратилось в суд с иском к ответчикам об определении размера суммы, подлежащей взысканию из стоимости заложенного имущества в размере ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб. ... коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере ...% за каждый день просрочки, обратить взыскание на квартиру <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб., а также взыскать судебные расходы в сумме ... рублей. В обоснование иска указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Заугольниковой О.В. ОАО Банк «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиков однокомнатной квартиры общей площадью 33,8 кв.м., жилой площадью 18,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит зачислен на счет ответчика Заугольниковой О.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере ... руб. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики не производят ежегодную страховую премию, что означает отсутствие страхового обеспечения. В связи с не исполнением страхового обеспечения, ответчикам направлялось требование о полном досрочном обеспечены ипотекой обязательств, которое ответчиками не выполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., в том числе основной долг ... руб. и проценты ... руб. Представитель истца Яковлева Е.В. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований, пояснила, что ежемесячные платежи ответчиками производятся, ими нарушено условие по оплате страхового обеспечения, а это является основанием для досрочного исполнения обязательств по договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, что подтверждается почтовыми уведомлениями. В соответствии со ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В связи с указанной нормой, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении иска по следующим основаниям. В соответствии со ст.8 ГК Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. На основании ст.307 ГПК Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований. В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Заугольниковой О.В. ОАО Банк «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиков однокомнатной квартиры общей площадью 33,8 кв.м., жилой площадью 18,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Заугольниковой О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено ... рублей, что подтверждается выпиской по счету. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ под №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодателю – ОАО Банк «...» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке /залоге недвижимости/» № 102-ФЗ от 16.07.1998 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, кроме случаев, когда доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать Таким образом, право истца на обращение с требованиями материального характера проверено в судебном заседании. На момент заключения кредитного договора квартира <адрес> оценена в размере ... рублей, что указано в закладной на основании заключения независимого оценщика №, выполненного ЗАО «...» ДД.ММ.ГГГГ. В силу ч.2 ст. 31 Закона «Об ипотеке /залоге недвижимости/» № 102-ФЗ от 16.07.1998 и п. 4.1.7 кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество и в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также жизнь и потерю трудоспособности. Ответчиками были выполнены указанные обязательства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начина с ДД.ММ.ГГГГ уплата ежегодной страховой премии ответчиками не производится в нарушение условий кредитного договора, закладной, а также ст. 309 ГК РФ. Обращение в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество обусловлено неисполнением ответчиками обязательств по страхованию заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, а также по страхованию жизни и потери трудоспособности. Суд считает заявленное требование необоснованным и не подлежащим удовлетворению. Согласно ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно пояснениям представителя истца задолженность у ответчиков отсутствует, ежемесячные платежи вносятся в установленном размере в соответствии с графиком платежей. В силу ст. 11 и ст. 2 ГПК Российской Федерации суд осуществляет защиту только нарушенных или оспоренных прав граждан и юридических лиц. Согласно Конституции Российской Федерации (статья 7, часть 1) Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека. Таким образом, суд оценив своевременность исполнения обязательств по внесению платжей, отсутствие невыплаченных платежей на момент рассмотрения дела и соразмерность заявленных требований, в целях избежания чрезмерного и необоснованного ограничения конституционных прав граждан, учитывает то обстоятельство, что гарантии прав ответчиков должны рассматриваться в общей системе действующего правового регулирования как получающие защиту наряду с конституционным правом не находит оснований для удовлетворения требований об обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ст.98 ГПК Российской Федерации, ввиду отказа в удовлетворении иска, отсутствуют основания для взыскания с ответчиков госпошлины. Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заугольниковой О.В., Заугольникову В.Г. об определении размера суммы, подлежащей взысканию, обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Мотивированное решение изготовлено 25 января 2011 года. Верно, судья Т.Б.Михайлова 25.01.2011 решение не вступило в законную силу, секретарь с/з Т.Г.Ульрих