Дело №2-274/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
27 января 2011 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд юрода Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю. при секретаре Романовой Т.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Золину Н.С., Золину С.Н.. Золиной М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд иском к Золину Н.С., Золину С.Н., Золиной М.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ... рубля ... коп., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по денг. исполнения обязательста определить подлежащими выплате проценты за пользованием кредитом в размере ...% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполнения обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком, обращении взыскания на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу <адрес>. определении способа реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, определении продажной стоимости в размере ... рублей, взыскании госпошлины в размере ... рублей ... коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «...» и Золиным Н.С., Золиной М.М., ответчикам предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для ремонта жилого помещения - одноэтажного жилого дома, находящегося по адресу <адрес>. В обеспечение обязательств по договору данный жилой дом и земельный участок, находящиеся в собственности Золина Н.С. и Золина С.Н. о чем с ними заключен договор ипотеки. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения ежемесячных аннуитентных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Золин Н.С, Золин С.Н., Золина М.М. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «...» и Золиным Н.С. Золиной М.М. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчикам кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для ремонта жилого помещения -

одноэтажного жилого дома, находящегося по адресу <адрес>, а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета ...% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.2., 3.1. кредитного договора).

Пункт 2.1. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Золина Н.С., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 1.2. кредитного договора устанавливает, что в обеспечение обязательств заемщика по договору в залог передается одноэтажный жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу <адрес>, принадлежащие на праве долевой собственности Золину Н.С. и Золину С.Н..

Согласно п. 1.3. кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека жилого помещения.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «...» и Золиным Н.С, Золиным С.Н. заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Золиным Н.С, Золиной М.М. и залогодержателем в г. Барнауле, передает в залог залогодержателю одноэтажный жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимости, удостоверены закладной, составленной ответчиками Золиным Н.С. Золиным С.Н.. как должниками-залогодателями. Золиной М.М., как должником и ООО КБ «...». как первоначальным залогодержателем. Запись об ипотеке жилого дома и земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.З ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных №), а также отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО КБ «...», затем ОАО «...», а затем ООО «А"ГГА Ипотека».

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается

Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору здйма) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.

Согласно выписке по лицевом}" счету, ответчиками допускались просрочки ежемесячных аннуитентных платежей по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи перестали поступать в нарушение условий договора и закладной.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В силу п. 4.4.1 кредитного договора, п. 17.1. закладной, п.3.1. договора ипотеки, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, неисполнении, или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.334 ГК Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 17.2 закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом с земельным участком.

Согласно представленного расчета задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору ... рублей ... коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей ... копейки, а также начисленные пени в размере ... рубля ... коп.. Представленный судом расчет судом проверен, является верным, возражений относительно расчета, а также доказательств в обоснование возврата задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

В силу ст.333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.5.2. кредитного договора, п. 18.1., 18.2. закладной, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ...% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ...% годовых (...% х 360). что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла 10,5% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере ... рубля ... коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... коп., процентов в сумме ... рублей ... копейки, пени ... рублей, а всего ... рублей ... копейки.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга.

Согласно подп.1 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Методика исчисления взыскиваемых сумм, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда, поэтому суд отказывает истцу в иске в части определения подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Пункт 3.1. договора ипотеки устанавливает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.

Согласно ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного

залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов
от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,
составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество. заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК Российской Федерации, не установлены.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости))⁴ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценка предмета ипотеки установлена в размере ... рублей, что подтверждается закладной.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предлагалось представить возражения относительно начальной продажной стоимости заложенного дома и земельного участка, однако таких доказательств ответчиками не представлено.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость недвижимости в размере ... рублей.

В силу ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп., по ... рублей ... коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Золину Н.С., Золину С.Н., Золиной М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществ удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Золина Н.С.. Золина С.Н., Золиной М.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рублей ... копейки, проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей ... копейки, пени в сумме ... рублей: а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда (до момента фактического исполнения) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу <адрес>, принадлежащие на праве общей долевой собственности Золину Н.С., Золину С.Н..

Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Золина Н.С., Золина С.Н., Золиной М.М. в равных долях в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, по ... рублей ... копеек с каждого..

Ответчики вправе обратиться в Индустриальный районный суд г. Барнаула с заявлением об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение может быть также обжаловано в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в 10-дневный срок с момента истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, либо со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И. Ю. Комиссарова