Дело № 2-782/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 февраля 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Сафроновой О.А., с участием представителей истца Сутула Т.Г., Слюсарь М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пашинову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Истец Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Пашинову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., пени за нарушение своевременного исполнения обязательств по договору – ... руб., а также проценты за пользование займом в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ и на будущее, обращении взыскания на квартиру с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов и начальной продажной стоимостью в размере ... руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины. В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «...» предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оценена в размере ... руб. Кредит зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В судебном заседании представители истца Сутула Т.Г., Слюсарь М.В., действующие по доверенности (л.д.155-158), настаивали на удовлетворении исковых требований по основаниям, указанным в иске. Ответчик Пашинов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.151). О причинах неявки в суд не сообщил, дело рассмотреть в свое отсутствие не просил. При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителей истца, мировой судья на основании ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело по правилам заочного производства. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст.8,9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «...» и Пашиновым Д.В. заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО АКБ «...» предоставил Пашинову Д.В. кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью ... руб. (л.д.13-17). Согласно ст.819 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита. Согласно п.2.1 Договора кредит представляется заемщику в безналичной форме путем перечислений всей суммы кредита на счет № в Барнаульском филиале ЗАО «...», открытый на имя Пашинова Д.В., не позднее 2-х рабочих дней, считая с даты предоставления в Банк расписки из УФРС по АК. В силу п.3.1 Договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых. В соответствии с п.3.3.6. договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора, составляет ... руб., указывается в графике платежей и приводится в Информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к договору. В соответствии с разделом 5 договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Денежные средства в размере ... рублей перечислены на счет Пашинова Д.В., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.181), выпиской из лицевого счета ответчика (л.д.77-80). Во исполнение п.4.1.3 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Пашиновым Д.В. и ФИО6 заключен договор купли-продажи квартиры <адрес>, с обременением ее ипотекой в силу закона (дл.д.25-27). Вышеуказанный договор был зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Пашинову Д.В. выданы свидетельства о государственной регистрации права на заложенную квартиру (л.д.20). В соответствии с п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанной квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО АКБ «...» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д.18-24). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной (л.д.22об,23). В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ЗАО АКБ «...», затем ОАО «...» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Передача прав по закладной также подтверждается договорами купли-продажи, актами передачи (л.д.31-36,182-186). Согласно п.4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме, указанной в договоре. В нарушение условий кредитного договора и закладной, а также ст.309 ГК РФ ответчиком фактически оплата платежей в погашение задолженности и процентов прекратилась с августа 2008г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.77-80). В соответствии с п.4.1.14 договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательство по договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора. Во исполнение вышеуказанного требования ДД.ММ.ГГГГ Пашинову Д.В. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.29), которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб.; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... руб., начисленные пени - ... руб. из расчета ... % в день (л.д.7-12). Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный. В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского Кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть задолженности. Также истец просит взыскать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета ...% в день за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить ставку процентов, которая в год составляет ...% и более, чем в ... раз превышает ставку рефинансирования, и соответственно уменьшить размер неустойки до ... руб. Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере ... руб. (основной долг ... руб. + проценты за пользование кредитом ... руб. + пеня ... руб.). В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, а также конституционный принцип, согласно которому граждане могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанной квартиры. В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии с условиями кредитного договора, ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 ГК РФ, не установлены. В соответствии со ст.348 ГК РФ, условиями договора ипотеки жилого помещения указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиком не производится оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчик систематически нарушает обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает ...% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. В соответствии со ст.334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира <адрес>, была оценена в размере ... руб. на основании заключения независимого оценщика ООО «...» (л.д.37-46). Ответчиком не было представлено возражений по произведенной оценке и установлению начальной продажной стоимости квартиры на день вынесения решения суда в указанном размере, однако данная обязанность ответчику разъяснялась в определении о подготовке дела к разбирательству. Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ч.1 ст.68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Статья 401 ГК РФ установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство. Ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не представил доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору, расчет задолженности, а также стоимость квартиры не оспорил. При обжаловании ранее вынесенного решения ответчик данные обстоятельства также не оспаривал. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, В связи с этим с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере ... руб. (... руб. - за имущественное требование + ... руб. – за неимущественное требование). Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Пашинова Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, всего ... рублей ... копеек, Определить ко взысканию с Пашинова Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом, исходя из ... процентов годовых, подлежащих начислению на сумму кредита в размере ... рублей ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства. После частичного гашения суммы кредита сумму процентов рассчитывать исходя из суммы кредита, уменьшенной на сумму гашения. Обратить взыскание на квартиру <адрес>, принадлежащую Пашинову Д.В.. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры <адрес>, в размере ... рублей. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения представить в Индустриальный районный суд г.Барнаула заявление об отмене заочного решения. Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Ю.В.Гончарова Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2011 года.