Р Е Ш Е Н И Е 14 февраля 2011 года Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе судьи Емельяновой Е.В., при секретаре Францевой Е.В., с участием представителя ответчика Лапутина Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» к Черницыну В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «МДМ Банк» в лице Барнаульского филиала ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Черницыну В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Черницыным В.Ю. и ОАО «...», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», заключен кредитный договор на условиях возвратности на сумму ... руб. сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик обязан выплатить Банку ...% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись с нарушениями условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, до настоящего времени уведомление не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила ... руб., в том числе задолженность по основному долгу ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 33464,78 руб., неустойка на сумму просроченных к уплате процентов ... руб. В судебном заседании представитель ответчика Лапутин Д.В. не согласился с заявленным размером неустойки по доводам, изложенным в письменных возражениях, в которых, согласно положениям ст.333 ГК Российской Федерации, просил уменьшить неустойку, в остальной части против удовлетворения исковых требований не возражал. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен в надлежащем порядке, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Черницын В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Черницын В.Ю. обратился в ОАО «...» с заявлением (офертой) на получение кредита по программе Кредитная карта .... В заявлении указана сумма лимита задолженности кредитному договору ... руб., ставка кредита - ...% годовых, срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом ... % годовых на сумму просроченного платежа. (л.д. 8) В соответствии с п.3.2.-3.3 Условий кредитования ОАО «...» по программе кредитования физических лиц «...» (далее Условия) Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает банковский счет клиенту в соответствии с Заявлением - офертой и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента (л.д.10-11). Банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ... руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.17). В силу ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации. С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Черницына В.Ю. на получение кредита, акцептом - перечисление денежных средств в сумме ... руб. ответчику, что подтверждается выпиской по счету. В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия кредитного договора, заключенного между Черницыным В.Ю. и ОАО «...», указаны в Условиях кредитования ОАО «...» по программе «...» и разделе Б заявления (оферты). Информация, отраженная в заявлении (оферте) и в Условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, заемщик обязался возвратить полученные им денежные средства по первому требованию кредитора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, производить ежемесячно уплату процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых не позднее 20 числа следующего за текущим. (п.3.5 Условий). В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушении срока возврата кредита, производить уплату повышенных процентов в размере ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.(п.6.1 Условий). В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.ст. 809, 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случае, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочка), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации) В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «...» от ДД.ММ.ГГГГ, решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, решением единственного акционера ЗАО «...» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «...» и наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк» (л.д. 18-21). В силу положений ст..57 ГК Российской Федерации истец вправе обратиться с требованиями к ответчику. Из выписки по счету заемщика следует, что им не исполняются с момента получения денежных средств условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 17). Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений ГК Российской Федерации и кредитного договора предоставляет Банку право досрочно требовать возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному денежному долгу составила ... руб. Задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ...% годовых составила ... руб., на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. (л.д. 14). Данные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка. Согласно п. 6.1. Условий в случае нарушения уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Истцом повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. Данную денежную сумму в соответствии со ст.330 ГК Российской Федерации суд расценивает в качестве договорной неустойки, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки, превышающая процентную ставку за пользование кредитом более чем в ... раз, ставку рефинансирования - более чем в ... раз, велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчика взысканы проценты в сумме ... руб., суд считает возможным снизить размер неустойки до ... руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма ... руб. (... руб. + ... руб. + ... руб.). В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации судебные расходы подлежат возмещению той стороне, в пользу которой состоялось решение, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме ... руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Черницына В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., судебные расходы в сумме ... руб., всего – ... руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «МДМ Банк» отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решение через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Е.В. Емельянова Верно: Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2011 года.