Дело № 2-564/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2011 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г.,

при секретаре Куличенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Батрашкиной А.В. о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Батрашкиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Батрашкина А.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор заключен и ему присвоен №. В соответствии с общими условиями предоставления кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Батрашкиной А.В. составила ... рублей ... копеек.

Заочным решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Батрашкиной А.В. о взыскании суммы удовлетворены частично.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Батрашкина А.В., ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении судебной повестки. Суд в соответствии со ст.167 ГПК определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и ее представителя надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Батрашкина А.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей (л.д.11-12). В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы займа на банковский счет заемщика. В заявлении Батрашкиной А.В. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен № (л.д.11).

По данному договору денежные средства в сумме ... перечислены на открытый ответчику банковский счет, доказательств обратному ответчиком не представлено.

В силу ст.808 ГК Российской Федерации договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта­ми 2 и 3 ст.434 ГК Российской Федерации (ст.160 ГК Российской Федерации).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Батрашкиной А.В. о предоставлении займа, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита ... рублей.

В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между Батрашкиной А.В. и ООО «Русфинанс Банк» указаны в Условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

В соответствии со ст.807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Условиями предоставления нецелевых кредитов, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные договором займа, изложенные как в тексте заявления, так и Усло­виях предоставления кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.3.1, 3.4 общих условий предоставления наличных займов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4 и 7.1 Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по договору займа в полном объеме.

Также на основании ст.ст.329, 330 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечи­ваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или до­говором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполне­ния или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполне­ния. В данном случае истцом предусмотрены штрафные санкции - 10 % на сумму ежемесячного платежа указанного в графике платежей (ст. 6.1 Условий).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Батрашкиной А.В. составила ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубля ... копейки; срочные проценты на сумму текущего долга ... рублей ... копеек; просроченный кредит ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., сумма штрафа за просрочку ... рублей, долг по уплате комиссии ... рублей (л.д.9-10).

В соответствии с условиями договора займа заемщик Батрашкина А.В. должна возвратить сумму займа в размере 120000 рублей и уплатить проценты за пользование им в размере ...% годовых.

Также истцом заявлено требование о взыскании штрафа (неустойки) в размере ... рублей. Представитель ответчика в ходе рассмотрения дела просил снизить неустойку.

Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сумма неустойки подлежит возмещению с учётом, в том числе положений ст.333 ГК Российской Федерации.

Согласно п.42 постановления Пленума ВС Российской Федерации № 6 и Пленума ВАС Российской Федерации №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом требований ст.333 ГК Российской Федерации, того факта, что нарушение обязательства по кредитному договору имело место в течение длительного периода времени, размера неисполненного по договору обязательства на день рассмотрения дела; того факта, что с ответчицы уже взысканы проценты за пользование кредитом, суд полагает возможным снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом до ... рублей, взыскав указанную сумму с ответчицы Батрашкиной А.В.

На основании вышеизложенного с ответчицы подлежит взысканию текущий долг по кредиту ... рубля ... копейки; срочные проценты на сумму текущего долга ... рублей ... копеек; просроченный кредит ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., штраф за просрочку ... рублей, а всего ... рублей ... коп.

Кроме того, Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей.

На основании п.3.5 условий, в дату ежемесячного платежа банк безакцептно списывает денежные средства со счёта и направляет их на погашение задолженности с заемщика в следующей очередности: издержки, связанные с погашением обязательств заемщика, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг (л.д.14).

Ранее представитель ответчика в ходе рассмотрения дела оспаривал исковые требования в части взыскания с Батрашкиной А.В. комиссии за ведение ссудного счета, указывая на то, что данное условие договора противоречит требованиям Закона «О защите прав потребителей».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем п.3.5 Общих условий в части взимания комиссии за предоставление кредита признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем не находит оснований для взыскания задолженности по комиссии в сумме ... рублей.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчицы Батрашкиной А.В. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Батрашкиной А.В. о взыскании суммы удовлетворить частично.

Взыскать с Батрашкиной А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности в размере ... рублей ... коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, всего ... рубля ... копеек.

Отказать в удовлетворении остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме

Судья: Л.Г. Куличкова

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2011г.