Дело № 2-765/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 02 марта 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Михайловой Т.Б. при секретаре Ульрих Т.Г. с участием адвоката ответчика Саламадина А.В., привлеченного в порядке ст. 50 ГПК Российской Федерации, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Шляхетко О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику Шляхетко О.А. о взыскании задолженности по кредиту в сумме ... рублей ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Шляхетко О.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор заключен и ему присвоен №. В соответствии с п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. В нарушение данного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шляхетко О.А. составила ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубль ... коп., просроченный кредит ... рублей ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., долг по уплате комиссии ... рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». Интересы ответчика, в соответствии со ст.50 ГПК Российской Федерации по назначению суда представляла адвокат Адвокатской конторы Индустриального района г. Барнаула № Саламадин А.В., который просил применить последствия недействительного условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в сумме ... руб. и не включать в сумму взыскания долг по уплате комиссии в сумме ... руб. Выслушав адвоката ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шляхетко О.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление считается офертой, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В заявлении Шляхетко О.А. указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета, кредитный договор заключен и ему присвоен №. По данному договору денежные средства в сумме ... перечислены на открытый ответчику банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № (л.д.18). Кредит предоставлен на ... месяцев. В силу ст.160 ГК РФ). С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Шляхетко О.А. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, акцептом - открытие банком счета клиенту, зачислению на него суммы кредита ... рублей. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия кредитного договора, заключенного между Шляхетко О.А. и ООО «Русфинанс Банк» указаны в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №. Информация, отраженная в заявлении - оферте и в условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлена с Условиями кредитования, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Проценты в размере 36% годовых начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита указанную в графике платежей (п.3.3. Общих условий). Согласно п. 3.4 Общих условий заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа на счете, указанного в графике платежей не позднее даты, указанной в графике платежей. В нарушение указанного пункта договора ответчик нарушал условия договора, ненадлежащее выполнял свои обязательства оговоренные в кредитном договоре. Согласно п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств установленных в статье 3.4. и 7.1 (а) Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шляхетко О.А. составила ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубль ... коп., просроченный кредит ... рублей ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп., долг по уплате комиссии ... рублей. Сумма долга по уплате комиссии в размере ... рублей оспорена адвокатом ответчика и суд соглашается с его доводами по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по взиманию платы за взимание ежемесячной комиссии применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем, данное условие недействительное (ничтожное). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, действия банка по ведению комиссии нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в том числе и ответчика по настоящему делу, в связи с чем условие кредитования в части взимания комиссии за ведение ссудного счета признаётся судом недействительным в силу ничтожности, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания задолженности по взиманию единовременной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ежемесячно, а всего ... рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности - ... рублей ... коп., в том числе: текущий долг по кредиту ... рубль ... коп., просроченный кредит ... рублей ... коп., срочные проценты на сумму текущего долга ... рублей ... коп., просроченные проценты ... рублей ... коп. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина исходя из удовлетворенной части иска, в сумме ... руб. Всего взысканию подлежит ... рублей ... копейки. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Шляхетко О.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита удовлетворить частично. Взыскать с Шляхетко О.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» ... рублей ... копейки. Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в удовлетворении остальной части иска. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2011 года.