Дело № 2-1059/2011г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 05 марта 2011 года г.Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Анашкиной И.А., при секретаре Сафроновой О.А., с участием представителя истца Шарова В.В., представителя ответчика – адвоката Саламадина А.В., удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Арапиеву А.С. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество. УСТАНОВИЛ: АКБ «Московский банк Реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МБРР» (ОАО) и ответчиком Арапиевым А.С. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме ... рубль под ... % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства, а именно легкового автомобиля марки ..., модели ..., года выпуска 2006, цвета красного, номер кузова – №, номер двигателя – №, по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и ООО «...». В обеспечение исполнения обязательств Арапиевым А.С. по данному кредитному договору, заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ. Обязанности по исполнению условий кредитного договора ответчиком исполняются не надлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением Арапиевым А.С. обязательств по договору образовалась задолженность, истец просит взыскать с ответчика данную задолженность в сумме ... рубля, в том числе основной долг ... рубля, сумму просроченных процентов ... рубля, сумму неустойки за несвоевременный возврат кредита ... рубля, также возместить расходы по уплате госпошлины в размере ... рубля, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, утвердить установленную сторонами стоимость предмета залога в сумме ... рубль, определить способ реализации предмета залога – публичные торги. В судебном заседании представитель истца Шаров В.В. исковые требования поддержал, пояснил, что последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи больше не производились. Ответчик Арапиев А.С. в судебное заседание не явился, извещался надлежаще по последнему известному месту жительства, конверт возвращен за отсутствием адресата. В силу ст.50 ГПК Российской Федерации судом назначен в качестве представителя ответчика Арапиева А.С., место жительства которого не известно, адвокат Саламадин А.В. Представитель ответчика адвокат Саламадин А.В. возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснил, что проценты и штрафные санкции необоснованны, их размер завышен. Суд при неизвестности места пребывания ответчика приступает к рассмотрению дела в соответствии со ст.119 ГПК Российской Федерации после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика. Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчик возражений по существу заявленных требований и доказательств, их обосновывающих, суду не представил, в связи с чем, суд основывает свои выводы на доказательствах, представленных истцом. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Банком «Московский Банк реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рубль на приобретение транспортного средства – автомобиля «...» по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между заемщиком и ООО «АНТ» на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму, а также уплачивать проценты из расчета ... % годовых (п. 1.1., 2.1., 2.2., 4.1. договора) (л.д. 20-24). Пункт 3.4. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется банком в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 31), а также выпиской по счету. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, возврат основного долга и уплата процентов производится ежемесячно до 22 числа текущего календарного месяца в размере ... рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставил залог - автомобиля «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет красный, залоговой стоимостью ... рублей, в связи с чем, между Банком и Заемщиком заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-30). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации). В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6.2.2 кредитного договора банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления заемщика потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с условиями договора в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. Требование о досрочном возврате кредита направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией требования (л.д. 32), также ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление (л.д. 33). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рубля, в том числе основной долг – ... рубля, просроченные проценты – ... рубля, неустойка за несовременный возврат кредита – ... рубля. Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и принимается как верный (л.д. 8-12), согласуется с выпиской по счету, представленной истцом. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – ... рубля, просроченные проценты – ... рубля. В силу п. 7.1, 7.2 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере ...% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со второго дня просрочки и за несвоевременную уплату процентов неустойку в размере ... %. В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов ВС Российской Федерации и ВАС Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ... % годовых, в то время, как штрафные санкции составляют фактически ... % и ... % годовых, что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла 10,5 % годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере ... рубля несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей. Применяя указанную норму суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не является специалистом в этой области, для ответчика отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных ему законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени. В качестве обеспечения исполнения обязательств, согласно условиям кредитного договора и договора о залоге ответчиком был передан в залог приобретаемый автомобиль «...», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию. Пунктами 4.1. и 4.2. Договора о залоге № Ф53/ЗЛ/АО/015/07 предусмотрено, что залог имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов на суму кредита, уплату неустойки, штрафов, комиссии, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возмещение расходов залогодержателя по содержанию имущества и его реализации в случае обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку в судебном заседании судом установлено, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательств более трех месяцев, ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов, что следует из расчета и выписки по лицевому счету, поэтому суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствие с п.3 ст.350 ГК Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно пункту 3.1 договора о залоге стороны по соглашению определили залоговую стоимость автомобиля, которая составляет ... рубль. Ответчиком возражений по стоимости предмета залога и доказательств, их обосновывающих, не представлено, в связи с чем, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет исходя из стоимости, определенной в договоре залога в размере ... рубль. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям сумма ... рубля. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Арапиева А.С. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: в сумме ... рубля ... копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля ... копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ... рублей ... копеек, неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., модель ..., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, номер кузова №, номер двигателя №, паспорт транспортного средства №, принадлежащий на праве собственности Арапиеву А.С.. Определить способ реализации автомобиля ..., модель ..., год выпуска №, цвет красный, номер кузова №, номер двигателя № путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость автомобиля ..., модель ..., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, номер кузова №, номер двигателя №, в размере ... рубль. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Арапиева А.С. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Судья И.А.Анашкина Решение в окончательной форме постановлено 10 марта 2011 года. Верно. Судья И.А.Анашкина По состоянию на 10.03.2011 г. решение в законную силу не вступило. Секретарь с/з Сафронова О.А.