Дело № 2-1378/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 апреля 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю., при секретаре Петровой Ю.В., с участием истца Чулкова С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Чулкова С.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о защите прав потребителей, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчику о возложении обязанности в течении 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу перечислить незаконно удержанную сумму комиссии за обналичивание денежной суммы, открытие и ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп., из них общая сумма основного долга ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб. ... коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на неотложные нужды, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям данного договора истец обязан единовременно оплатить платеж в размере ... рублей за открытие ссудного счета, а также оплачивать ежемесячную комиссию в размере ... руб. за ведение ссудного счета. Кроме того, при обналичивании денежных средств была снята комиссия в размере ... руб. Выдача кредита напрямую зависела от выполнения истцом указанных условий, поэтому предусмотренные договором платежи были удержаны из предоставляемой суммы кредита, а ежемесячную комиссию истец оплачивал вместе с оплатой основного долга, согласно графику гашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию. Истец полагает, что данные денежные средства удержаны необоснованно и незаконно, поскольку открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Данные действия ответчика противоречат Закону «О защите прав потребителей» (статье 16 Закона) и положения кредитного договора, условия предусматривающие взимание комиссий являются недействительными Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска по доводам изложенным в исковом заявлении, пояснил, что сумма кредита составляет ... руб., но на счет зачислено ... руб., оставшаяся сумма удержана в виде комиссии за обналичивание суммы банку. Также оплачивал ежемесячную комиссию и комиссию единовременно за открытие ссудного счета. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, представили письменный отзыв (л.д. 27), согласно которому возражают против удовлетворения иска, полагают, что истцом пропущен срок исковой давности, который составляет 3 года с момента начала исполнения данной сделки, который истек ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление подано в суд спустя 11 месяцев. Также истцом не представлено доказательств уплаты им комиссии за обналичивание денежной суммы в размере ... руб. Истец полагал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ при получении денежных средств он не знал, что нарушаются его права. Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен кредитный договор на сумму ... рублей под ... % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды (л.д. 9-10). В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истец обязался погашать предоставленный ему кредит в соответствии с заявлением-офертой, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения) на открытый ему Банком счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» заявления-оферты (л.д. 9). Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ... руб. 11 коп. (л.д. 10). Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – дата ежемесячного погашения – 30 числа каждого месяца. Параметрами кредита предусмотрена единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета в размере ... рублей, ежемесячна комиссия банку за ведение ссудного счета – ... рублей (л.д. 10). Ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, что подтверждается его подписью (л.д. 5-8). В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды клиент заявил, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров условия, стандартные тарифы и тарифы банка, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Условия и тарифы банка выданы ему при подписании настоящего заявления-оферты (л.д. 9). Также истец ознакомлен с графиком погашения кредита (л.д. 11-12). Ответчик свои обязательства по договору исполнил, сумма кредита перечислена на счет истца, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 13-21). Исходя из положений п.1 ст.819 ГК Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности в рамках кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлен истцу на неотложные нужды. Истец в иске указывает, что положения кредитного договора, предусматривающие оплату банку комиссий, недействительны в силу ст. 16 Закона « О защите прав потребителей». Заявляет о недействительности положений договора, необоснованности оплаты Банку комиссий, и как следствие, просит возложить обязанность зачесть суммы комиссий в основной долг по кредиту. Ответчик в отзыве указывает на то, что истцом пропущен срок исковой давности, который составляет 3 года с момента, когда началось исполнение данной сделки. Срок истек ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами. В частности, таким изъятием является положение п.1 ст.181 ГК Российской Федерации в соответствии с которой, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п.1 ст.166 ГК Российской Федерации), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для стороны по сделке, так и для третьих лиц. Поскольку исполнение кредитного договора начинается с момента перечисления банком денежных средств на счет заемщика либо выдачи их в наличной форме, указанный момент и будет являться началом течения срока исковой давности по требования о взыскании уплаченных сумм комиссии. Сумма кредита истцом получена ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени началось исполнение кредитного договора. В суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока. Истец указывает на то, что срок исковой давности не пропущен, поскольку в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ при получении денежных средств он не знал, чем нарушаются его права. Доказательств тому, что срок исковой давности им пропущен по уважительной причине, не представлено. В соответствии со ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Заявление о пропуске срока исковой давности заявлено представителем ответчика, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд решил : В удовлетворении искового заявления Чулкова С.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2011 года Судья Л.Ю. Лапина