Дело № 2-1255/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2011 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Е.В.,

при секретаре Францевой Е.В..

с участием представителя истца Жердева Ю.П., ответчика Малютина А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Малютину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к ответчику Малютину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по оплате госпошлины в размере ... руб. В обоснование иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КМБ БАНК (Закрытое Акционерное Общество) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем подписания Заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (Оферты) и совершения Банком действий по выдаче кредита (Акцепт), в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме ... руб. на срок ... месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке ...% годовых. Заемщиком допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, состоящие в неуплате платежей по Кредитному договору, срок действия которого истекает ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно подписанному Заемщиком заявлению о предоставлении потребительского кредита, Тарифы Банка по потребительским кредитам являются частью кредитного договора. Тарифы Банка по потребительским кредитам утверждены распоряжением Директора по бизнесу Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. Размер платы за пропуск очередного платежа начисляется за несвоевременную уплату впервые ... руб., 2-й раз подряд ... руб., 3-й раз подряд ... руб. Заемщиком допущены нарушения установленных Кредитным договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выписками из лицевого и ссудного счетов Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ... руб., из них ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты, ... руб. – плата за пропуск очередного платежа.

В судебном заседании представитель истца Жердев Ю.П. настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Малютин А.И. с заявленными требования не согласился, пояснив, что при заключении договора для его обслуживания был открыт текущий счет, номер которого указан в заявлении на предоставление кредита, до ДД.ММ.ГГГГ им строго соблюдались условия договора, однако после указанной даты уплаченные им в погашение кредита платежи банк стал зачислять на новый счет, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора. Прекратив обслуживание счета, указанного в заявлении, банк нарушил условия договора. После ДД.ММ.ГГГГ все платежи зачислялись на счет Банка Интеза без его уведомления, на его просьбу заключить дополнительное соглашение к договору или новый договор на остаток задолженности банк дал отказ, поэтому все денежные средства, поступившие от него в погашение задолженности, должны быть списаны в счет погашения основного долга, в связи с нарушением банком условий договора.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Малютин А.И. обратился в КМБ-Банк с заявлением на предоставление персонального кредита (оферта–предложение о заключении договора) (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГ между КМБ-Банк (ЗАО) и Малютиным А.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых.

В заявлении ответчик указал, что обязуется возвратить полученный кредит, платить проценты и исполнять иные обязательства в соответствии с Условиями и Тарифами (л.д. 20).

Так, Малютин А.И. адресовал КМБ-Банк (ЗАО) предложение, которое достаточно определенно и выражает его намерение на заключение договора (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Банк акцептовал данную оферту путем открытия счета и зачислением суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Малютину А.И. предоставлен кредит, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 34), выписками по счету (л.д. 25-29, 30-31).

В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта­ми 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской федерации).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Малютина А.И. о предоставлении персонального кредита, акцептом - открытие счета и зачисление суммы кредита в сумме ... руб.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу­ченную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Малютиным А.И. и КМБ-Банком (ЗАО) указаны в Общих условиях договоров кредитования. Информация, отраженная в заявлении - оферте, являющейся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения.

Из представленных истцом документов следует, что произошла реорганизация ЗАО «КМБ Банк» на его правопреемника ЗАО «Банк Интеза», что подтверждается свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ, Уставом ЗАО «Банк Интеза» (л.д. 9-10, 11-13), полномочия филиала «Сибирский» ЗАО «Банк Интеза» в <адрес> подтверждаются положением о филиале (л.д. 14-16). Письмом ЗАО «Банк Интеза» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику сообщено о реорганизации КМБ Банк (ЗАО) в ЗАО «Банк Интеза», указано о том, что все заключенные ранее договоры от имени КМБ Банка (ЗАО) действительны, переоформление договоров с использованием нового наименования Банка не требуется (л.д. 48).

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что номер счета существенным условием договора не является, счет, открытый для обслуживания указанного кредитного договора, менялся в связи с реорганизацией банка, заменой филиала банка, однако данное обстоятельство не влияет на обязательство ответчика по выплате кредита на условиях, установленных при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что существенные условия кредитного договора – размер кредита, условия его предоставления, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов, другие обязательства заемщика, истцом соблюдены, поскольку перечисленные условия не изменились. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику кредит на обусловленную договором сумму. В связи с чем доводы ответчика о нарушении истцом кредитного договора путем изменения в одностороннем порядке его условий – номера текущего счета, открытого для обслуживания договора и указанного в заявлении о предоставлении кредита, суд находит несостоятельными, поскольку согласно перечисленным выше нормам номер текущего счета не влияет на обязательства сторон и существо договора, следовательно, не является его существенным условием.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты ответчика следует, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязан­ности, определенные Общими условиями договоров кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно Общим условиям договора кредитования и заявлению-оферте возврат кредита предусмотрен по частям в соответствии с графиком платежей – в течение срока действия кредитного договора каждый месяц ответчик должен выплачивать банку часть основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно. Сумма ежемесячного платежа ... руб., сумма последнего платежа ... руб., дата платежа по кредиту – 25 числа каждого месяца (л.д. 19). С графиком платежей ответчик ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, собственноручно зафиксировал свое согласие с указанным графиком (л.д. 21-22).

Согласно заявлению на предоставление персонального кредита за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере ...% годовых.

Ответчик нарушал данное условие, ненадлежаще выполняя свои обязательства.

Последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29, 31).

Ссылки ответчика на то, что после изменения номера счета, он обязан вносить платежи лишь в погашение основного долга, суд полагает необоснованными, поскольку данное обстоятельство не влияет на обязанность заемщика уплачивать кредит на условиях и в порядке, установленных договором, при заключении которого он выразил свое согласие с условиями о сроках возврата кредита и уплаты процентов, размерах ежемесячных платежей, что подтверждается его подписью в документах.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполнил, поскольку обстоятельства, на которые ссылается ответчик, не освобождают его от выполнения принятых по договору обязательств.

Согласно подписанному Заемщиком заявлению о предоставлении потребительского кредита, Тарифы Банка по потребительским кредитам являются частью кредитного договора. Тарифы Банка по потребительским кредитам утверждены распоряжением Директора по бизнесу Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. Размер платы за пропуск очередного платежа начисляется за несвоевременную уплату впервые ... руб., 2-й раз подряд ... руб., 3-й раз подряд ... руб. Заемщиком допущены нарушения установленных Кредитным договором срока возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выписками из лицевого и ссудного счетов Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 35-36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ... руб., из них ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты, ... руб. – плата за пропуск очередного платежа (л.д. 37-38).

Данный расчет подтверждается выписками с лицевого и ссудного счетов заемщика (л.д. 25-33), соответствует графику платежей, в указанный расчет включены, в том числе уплаченные ответчиком в счет погашения кредита суммы ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. (л.д. 49). Расчет судом проверен, его арифметическая верность ответчиком не оспорена и принимается как правильный. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что он прекратил вносить платежи в счет погашения кредита, в связи с изменением номера счета, открытого для обслуживания договора, опасаясь, что внесенные им денежные средства будут зачислены в счет оплаты иным плательщиком другого кредитного договора, суд находит несостоятельными, поскольку исследованными в судебном заседании материалами дела подтверждено, что все платежи, внесенные ответчиком, зачислены в счет погашения данного кредитного договора, в том числе платежи, внесенные после изменения номера счета, что подтверждено самим ответчиком в судебном заседании.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: ... руб. (сумма основного долга) + ... руб. (проценты) + ... руб. (пеня) = ... руб.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» к Малютину А.И. удовлетворить.

Взыскать с Малютина А.И. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» задолженность в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб., всего взыскать ... руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решение через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Е.В. Емельянова

Верно:

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2011 года.