Дело № 2-735/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2011 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Романовой Т.В., с участием представителя истца ФИО3, ответчика Пасечник Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Пасечник Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Пасечник Е.А. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) о признании условий кредитного договора ничтожными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (далее – Банк) обратился в Центральный районный суд г. Барнаула с иском к Пасечник Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп.. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого Банк предоставил кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под ...% годовых, сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты. С ДД.ММ.ГГГГ обязанности по исполнению условий кредитного договора ответчиком исполняются не надлежащим образом, допускаются просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов, в связи с чем, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных условиями кредитного договора.

Определением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула для рассмотрения по существу.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с Пасечник Е.А. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... коп., проценты за пользование кредитом из расчета ...% на сумму основного долга по день исполнения обязательства, государственной пошлины в размере ... рублей ... коп..

В ходе рассмотрения дела Пасечник Е.А. предъявила встречный иск к АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ничтожной сделкой и применения последствия ее недействительности, признания недействительными условия данного кредитного договора по оплате комиссии за выдачу кредита, страхования, о размере штрафа за просрочку платежей недействительными, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей. В обоснование заявленных требований указала, что спорный кредитный договор подписан от имени Банка специалистом группы потребительского кредитования без надлежаще оформленных полномочий, а не руководителем филиала, в связи с чем, данный кредитный договор является недействительной сделкой. Кроме того, полагала, что данный кредитный договор является незаключенным, поскольку существенное условие договора о размере процентной ставки не согласовано.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО3 настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме, возражала против удовлетворения встречных исковых требований.

Ответчик Пасечник Е.А. в судебном заседании настаивала на удовлетворении встречных исковых требований в части признания договора незаключенным, а также на взыскании суммы комиссии, взыскании морального вреда, в остальной части не настаивала на встречных требованиях, возражала против удовлетворения первоначальных исковых требований, полагала, что сумма выдана ей банком не на условиях кредитного обязательства, а является займом, по которому процентная ставка не согласована.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения первоначальных и встречных исковых требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в сумме установленной графиком расчета, а также уплачивать проценты из расчета ...% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно (п.п. 1.1., 1.2., 3.1.1. договора).

В соответствии с п.2.1. кредитного договора, кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на открытый банком счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п. 2.3. договора).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ... рублей перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету банковской карты, и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор является на основании ст. 168 ГК РФ ничтожной сделкой, поскольку от имени Банка подписан специалистом группы потребительского кредитования, а не руководителем филиала банка, являются необоснованными. Представитель истца в обоснование возражений по встречному иску ссылалась на наличие соответствующих доверенностей.

В силу ст. 174 ГК РФ, если полномочия лица на совершение сделки ограничены договором либо полномочия органа юридического лица - его учредительными документами по сравнению с тем, как они определены в доверенности, в законе либо как они могут считаться очевидными из обстановки, в которой совершается сделка, и при ее совершении такое лицо или орган вышли за пределы этих ограничений, сделка может быть признана судом недействительной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения, лишь в случаях, когда будет доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать об указанных ограничениях.

В соответствии со ст. 183 ГК РФ, при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку (п. 1).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен от имени банка в лице специалиста группы потребительского кредитования ФИО4. Суду представлена доверенность АКБ «Банк Москвы» (ОАО)№ от ДД.ММ.ГГГГ, которой Банк уполномочивает ФИО4 размещать денежные средства путем предоставления кредитов в рамках установленных лимитов и процентных ставок по кредитованию физических лиц на стандартизированных условиях, заключая в порядке и по формам, утвержденным Банком, кредитные договоры с физическими лицами (п.1.3 доверенности).

При таких обстоятельствах, поскольку не доказано, что оспариваемый договор совершен в нарушение какого-либо закона, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания оспариваемого договора недействительным.

Кроме того, также необоснованными являются доводы ответчика о незаключенности договора, поскольку между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о размере и порядке уплаты процентов, в кредитном договоре размер процентов указан ...% годовых, указание в уведомлении о размере полной стоимости кредита по кредитному договору на иную процентную ставку не свидетельствует о не согласованности существенных условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями кредитного договора являются сумма кредита, срок возврата, условия о размере и порядке уплаты процентов.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами достигнуты все существенные условия, какого-либо иного соглашения о процентной ставке за пользование кредитом между сторонами не заключалось.

В соответствии с выпиской из лицевого счета ответчик получила денежные средства и погашала задолженность перед Банком исходя из процентной ставки ...% годовых.

При таких обстоятельствах встречный иск о признании договора не заключенным не подлежит удовлетворению, поскольку кредитный договор может быть признан незаключенным по причине не достижения сторонами соглашения по его существенным условиям лишь в том случае, если в тексте договора отсутствуют те существенные условия, которые не могут быть определены исходя из диспозитивных норм, не только регулирующих родовой по отношению к кредитному договору договор займа, но и предусматривающих общие положения о гражданско-правовых договорах и обязательствах.

В судебном заседании представитель истца пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по исполнению условий кредитного договора ответчиком исполняются не надлежащим образом, допускаются просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов.

Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленному банком выпиской по лицевому счету ответчиком допускались просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, то есть допущены неоднократные нарушения условий кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Пункт 6.1. кредитного договора устанавливает, что Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты процентов, комиссий и неустоек в случаях возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; прекращении или не согласованных с банком изменений условий договора страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рублей ... коп., в том числе задолженность по основному долгу ... рублей ... коп.,, задолженность по уплате процентов ... рубля ... коп., неустойка ... рубля ... коп..

Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и принимается как верный.

Пункт 4.1 кредитного договора устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиков обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее ... рублей в день.

Ответчиком предъявлено требование о признании п.4.1. кредитного договора не соответствующим требования закона.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.

При таких обстоятельствах, между истцом и ответчиком заключено письменное соглашение о размере неустойки, в связи с чем у суда не имеется оснований для признания указанного пункта кредитного договора незаконным.

Вместе с тем, в силу ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ...% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ...% годовых (...% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла 10,75% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... коп., процентов за пользование кредитом ... рубля ... коп., неустойки ... рублей, а всего взыскать ... рублей ... коп..

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В силу со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга.

В судебном заседании ответчик настаивала на удовлетворении встречных исковых требований о признании незаконным условия кредитного договора о страховании жизни и трудоспособности, взимания комиссия за открытие ссудного счета и компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 7.1.1.2 кредитного договора, заемщик обязуется заключить со страховщиком договор страхования жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму не менее указанной в п.1.1. договора суммы кредита, увеличенной на 5 процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором;

На основании ст. 33 ФЗ № 395-1 «О Банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банками, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Таким образом, законодательство РФ не ограничивает способы обеспечения обязательств при заключении сторонами кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Кредитный договор, заключенный сторонами, носит двусторонний характер и содержит в себе описание взаимных прав и обязанностей двух сторон договора.

Истец выполнил предусмотренную Законом РФ "О защите прав потребителей" обязанность по предоставлению ответчику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения договора.

Таким образом, ответчик, располагающая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением могла принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

При таких обстоятельствах, условие о заключении договора страхования является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей", в связи с чем, требование о признании пункта 7.1.1.2 кредитного договора не соответствующим закону, у суда не имеется.

Пункт 2.2. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется Банком после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 851 ГК Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

По смыслу вышеуказанных норм гражданского законодательства и законодательства, регулирующего банковскую деятельность, ссудный счет, открываемый банком заемщику при осуществлении кредитования, не является счетом в смысле договора банковского счета.

В соответствии со статьями 4 и 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями.

В соответствии с пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Как уже указывалось выше, договор банковского счета регулируется нормами ГК Российской Федерации.

Обязанность открытия и ведения ссудного счета, отражающего операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, предусмотрена Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П.

Согласно указанному положению (п.п. 4.53-4.55) назначение счетов - учет кредитов и иных средств, предоставленных в том числе физическим лицам, по которым отражаются суммы предоставленных кредитов в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, суммы причисленных процентов; суммы погашенной задолженности по предоставленным клиентам кредитам в корреспонденции с банковскими счетами клиентов; суммы задолженности, списанные на счета по учету просроченной задолженности клиентов и другие внутренние операции бухгалтерского учета денежных средств.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка задолженности заемщика банку по выданным ссудам, т.е. являются способом бухгалтерского учета денежных средств, обязанность надлежащего ведения которого лежит на кредитной организации.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщику, она не относится к банковским операциям, предусмотренным ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, взимание с заемщика платы за выдачу кредита неправомерно.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации обязанности заемщика по кредитному договору состоят в возврате полученной денежной суммы и уплате процентов, начисленных на сумму кредита.

Каких-либо иных обязанностей, которые проистекали бы из особенностей кредитного договора, в том числе связанных с обслуживанием счетов, отражающих бухгалтерские операции, законом не предусмотрено.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в постановлении от 29.09.1994 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» правоотношения по оказанию финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, регулируются помимо специальных норм, изложенных в ГК Российской Федерации, законодательством о защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

С учетом изложенного, условие об уплате ответчиком комиссии за выдачу кредита, включенное в кредитный договор, противоречит закону и является ничтожным

В соответствии с п.1 ст. 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п.1 ст. 166 ГК Российской Федерации ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом, в связи с чем, особого решения суда о признании условия договора ничтожным не требуется.

Ничтожность указанного условия договора в соответствии со ст. 180 ГК не влечет недействительности кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком в целом, в связи с чем, остальные требования банка обоснованны.

Поскольку условие договора об уплате ответчиком комиссии за выдачу кредита не подлежит применению по изложенным основаниям, то у суда имеются основания для взыскания с истца в пользу ответчика суммы уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Моральный вред подлежит возмещению в случаях нарушения личных неимущественных прав лица, а в случае нарушения имущественных прав- только в случаях прямо предусмотренных в законе.

Доказательства факта совершения Банком действий, нарушающих личные неимущественные права либо посягающих на принадлежащие ответчику другие нематериальные блага не предоставлено, факт наступления каких-либо конкретных неблагоприятных последствий при заключении кредитного договора также не нашел подтверждения в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для взыскания с истца в пользу ответчика компенсации морального вреда.

В силу ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей ... коп.. На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в размере ... рубля ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 191-197 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Пасечник Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Пасечник Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг ... рублей ... коп., проценты за пользование кредитом ... рубля ... коп., неустойка ... рублей, в счет расходов по оплате государственной пошлины ... рублей ... коп., а всего взыскать ... рублей.

Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда (до момента фактического исполнения) подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать с Пасечник Е.А. в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.

Встречные исковые требования Пасечник Е.А. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (ОАО) о признании условий кредитного договора ничтожными, взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в пользу Пасечник Е.А. сумму комиссии в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в 10-дневный срок с момента вынесения мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Верно, судья И. Ю. Комиссарова

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2011 года