Дело № 2-963/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 марта 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Михайловой Т.Б. при секретаре Ульрих Т.Г. представителя ответчика адвоката Лавриненко О.Б., удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Куприянову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины у с т а н о в и л : ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Куприянову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Куприяновым В.Ю. по заявлению-оферте последнего заключено соглашение о кредитовании № на предоставление персонального кредита в сумме ... руб. под ...% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 28-го числа каждого месяца в размере ... % от суммы задолженности, но не менее ... руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец обратился в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ответчика составляет ... руб., в том числе сумма задолженности за просроченный основной долг – ... руб., начисленные проценты – ... руб., штрафы и неустойка – ... руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик Куприянов В.Ю. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда, в связи с истечением срока хранения. Согласно адресной справке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Куприянов В.Ю. имел регистрацию по месту пребывания <адрес>, в настоящий момент информации о месте регистрации Куприянова В.Ю. не имеется. В порядке ст. 50 ГПК Российской Федерации судом для представления интересов ответчика назначен адвокат Лавриненко О.Б. Адвокат Лавриненко О.Б. в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, просила уменьшить размер неустойки до ... рублей. Выслушав представителя ответчика - адвоката Лавриненко О.Б., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Куприянов В.Ю. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением (офертой) о предоставлении кредита в сумме ... рублей под ...% годовых на условиях Соглашения о кредитовании, установленных в Общих условиях выдачи кредитной карты, в котором просил открыть и кредитовать счет кредитной карты. В анкете-заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, обязуется возвратить полученный кредит, платить проценты и исполнять иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором. Куприянов В.Ю. адресовал ОАО «Альфа-Банк» предложение, которое достаточно определенно и выражает его намерение на заключение договора. Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Соглашение о кредитовании заключено с соблюдением указанных норм закона в письменной форме, а именно путем акцепта Банком письменной оферты ответчика, изложенного в анкете-заявлении. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Куприяновым В.Ю. по заявлению-оферте последнего заключено соглашение о кредитовании № на предоставление кредита в сумме ... рублей под ...% годовых, а ответчик в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения ежемесячных платежей 28-го числа каждого месяца в размере ... % от суммы задолженности, но не менее ... рублей. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с суммой кредита в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету №. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен. По общим условиям выдачи кредитной карты (п. 4.1) ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком не выполнены, за период действия соглашения о кредитовании Куприяновым В.Ю. допускались просрочки погашения кредита, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, в сумме меньшей, чем предусмотрено условиями кредита, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 8.1 общих условий выдачи кредитной карты до ДД.ММ.ГГГГ банк списывает в бесспорном со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом и штраф за образование просроченной задолженности в соответствие с тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого минимального платежа. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка списывается банком в бесспорном порядке со счета кредитной карты в размере ... % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, штраф за факт образования задолженности не взимается. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме, на суму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В силу ст. 809, 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Ответчик нарушал сроки погашения кредита и минимальные суммы, установленные графиком, с декабря 2009 года перестал погашать кредит вообще. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., в том числе сумма задолженности: за просроченный основной долг – ... руб., начисленные проценты – ... руб., штрафы и неустойка – ... руб., Расчет, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, принимается как правильный. Задолженность по кредиту в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика сумы штрафа и неустойки в размере ... руб. Данное требование суд удовлетворяет в части и исходит из того, что сумма пени (неустойки) явно не соответствует последствиям нарушения обстоятельства по возврату полученной ответчиком суммы кредита. Учитывая пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, полагаю возможным применить указанную норму и снизить размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита до ... руб. Принимая решение о взыскании с ответчика начисленных пени в размере ... руб., суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных со взысканием задолженности по ипотечным кредитам и обращения взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчики не являются специалистами в этой области, заключение ими договора ипотечного кредита было направлено на реализацию права на жилище, одного из основных конституционных прав, то есть для ответчиков отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них бремени. В остальной части требования о взыскании неустойки отказать по вышеуказанным основаниям. Таким образом, сумма задолженности ответчика составляет ... руб., в том числе сумма просроченного основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойка в размере ... руб., которую суд взыскивает с ответчика. В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по госпошлине подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере ... руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд р е ш и л: Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Куприянову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины удовлетворить частично. Взыскать с Куприянова В.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, а всего – ... руб. В остальной части требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья Т.Б. Михайлова