Дело № 2-1757/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 31 мая 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Котовой Е.Г., с участием ответчика Акимовой Н.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Акимовой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Альфа-Банк» обратилось с Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Акимовой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита на сумму *** рублей под ***% годовых. Обязанности по погашению суммы кредита и уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. В судебном заседании ответчик Акимова Н.Д. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору ею внесена сумма в размере *** рублей, однако данная сумма не учтена в расчете истца. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акимова Н.Д. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей на срок *** месяцев. В заявлении ответчика указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию банковского счета и зачислению на него суммы займа. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании №*** о предоставлении персонального кредита в сумме *** рублей под ***% годовых сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей ответчик в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обязалась уплачивать путем внесения ежемесячных платежей *** числа каждого месяца аннуитентные платежи в размере *** рублей. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу ст. 434 ГК РФ. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. Истец в соответствии с данными нормами заключил с ответчиком соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Существенные условия указаны в Условиях предоставления Персонального кредита (далее Условия) в ОАО «Альфа-Банк». Информация, отражённая в Условиях выдачи кредита содержит полные и необходимые сведения. В соответствии с Условиями соглашение о кредитовании считается заключенным с даты списания суммы кредита со ссудного счета и зачисления ее на текущий счет. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Денежные средства в сумме *** перечислены на открытый ответчику банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось в судебном заседании ответчиком. Таким образом, при заключении соглашения, ответчик приняла на себя все права и обязанности, определённые в заявлении и в условиях выдачи Персонального кредита. Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения. Пунктами 4.1-4.4. Условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере *** рублей. Согласно представленным выпискам по лицевому счету, ответчиком допускались просрочки ежемесячных аннуитентных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, т.е. обязанность по договорунадлежащим образом не исполняются. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором В соответствии с пунктом 5.3 Условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части задолженности по основному долгу и/или уплаты начисленных процентов. Представителем истца подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей *** коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу *** рублей *** коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рублей *** коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов *** рублей *** коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга *** рублей *** коп.. Представленный расчет судом проверен, является верным. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком перечислена сумма в размере *** рублей, что подтверждается квитанцией. Таким образом, задолженность ответчика по неуплаченным процентам составляет *** рублей. В силу ст.333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер неустойки в размере *** рублей не соразмерен нарушенным обязательствам, в связи с чем, имеются основания для уменьшения размера неустойки до *** рублей. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Исковые требования удовлетворены на ***%. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина исходя из следующего расчета: *** руб. * ***% / *** = *** рублей *** коп.. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШ И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Акимовой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Акимовой Н.Д. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №№*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копейки, в том числе просроченный основной долг *** рубля *** коп., долг по уплате процентов *** рублей *** коп., неустойка *** рублей, в счет уплаты расходов по оплате государственной пошлины *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** рублей *** копеек. В остальной части Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья И. Ю. Комиссарова Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2011 года.