О взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Вступило в законную силу.

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Индустриальный районный суд г. Барнаула /
О взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Вступило в законную силу.

О взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. Вступило в законную силу.

Дело №2-25/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2011 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Куличковой Л.Г.,

при секретаре Куличенко А.А.,

с участием представителя ответчика Залепухиной А.Ю. - Науменко Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищном кредитованию» к Залепухину Е.В., Залепухиной А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки, обращении взыскания на квартиру,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Агентства по ипотечному жилищном кредитованию» обратилось в суд с иском к ответчикам Залепухину Е.В., Залепухиной А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени - *** руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере *** рублей. Взыскании с ответчиков в пользу ОАО «АИЖК» расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

В обоснование иска истец указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчика и АКБ «***» заключен ипотечный кредит о предоставлении кредита в размере *** рублей на срок *** месяцев, приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Кредит в сумме *** рублей перечислен на счет ответчика Залепухина Е.В. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не исполняются. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено. Какого-либо ответа ответчики не представили.

В ходе рассмотрения дела истец представил расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчиков составляет *** рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени – *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Залепухин Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судебными повестками, направленными по адресу регистрации и месту жительства, имеющемся в деле, но судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения». Связаться с ответчиком по сотовому телефону не представилось возможным, в связи с отсутствием номера телефона. С учетом мер, принятых судом к извещению ответчика в ходе рассмотрения дела, норм ч.4 ст.113, ст.ст. 115. и 118 ГК Российской Федерации, задачи судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, суд признал извещение ответчика надлежащим и счёл возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Залепухина А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика Науменко Н.И. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что Залепухина А.Ю. на себя обязательств по кредитному договору не принимала, соответственно обязанности по возврату заемных денежных средств не несет. В спорной квартире Залепухина А.Ю. не проживает и не зарегистрирована.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим банком «***» (ОАО) и Залепухиным Е.В., Залепухиной А.Ю., выступающими в качестве заемщиков-залогодателей, заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев под ***% годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков Залепухина Е.В. и Залепухиной А.Ю. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Указанная квартира общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., состоит из пяти комнат (л.д.***).

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед Акционерным Коммерческим банком «***» (ОАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры (п.1.4 договора).

Договором предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере *** руб. *** коп. (п.3.3.6. договора).

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1 договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредит в размере *** рублей зачислен на счет Залепухина Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в *** рублей, что подтверждается отчетом ЗАО «***» № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

ДД.ММ.ГГГГ Залепухиным Е.В. и Залепухиной А.Ю. заключен договор купли-продажи квартиры № *** по <адрес> с обременением ее ипотекой в силу закона. Квартира зарегистрирована в общую совместную собственность, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ***.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и Акционерным Коммерческим банком «***» (ОАО), как первоначальным залогодержателем.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст. 819, 810, 811 ГК Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.

В судебном заседании установлено, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В силу п. 4.4.1 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на *** календарных дней, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение *** месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора, ответчику Залепухину Е.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

Указанные требования ответчиком не выполнены. Какого-либо ответа на указанные требования ответчик не представил.

Ответчик Залепухина А.Ю. и её представитель Науменко Н.И. при рассмотрении возражая по заявленным требованиям указывали, что кредитный договор с банком Залепухина А.Ю. не заключала, кредитный договор не подписывала.

Судом, для разрешения данного вопроса, назначалась судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению Государственного учреждения Алтайская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации № *** от ДД.ММ.ГГГГ, подпись от имени Залепухиной А.Ю. в кредитном договоре № *** от ДД.ММ.ГГГГ в строке перед записью «***», выполнена не Залепухиной А.Ю., а другим лицом с подражанием её подлинной подписи.

Таким образом, указанным заключением опровергается факт подписания Залепухиной А.Ю. кредитного договора в связи с чем обязанности по исполнению условий данного кредитного договора у Залепухиной А.Ю. не возникло.

Истцом представлен расчет, в соответствии с которым задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени – *** руб.

Данный расчет судом проверен. Ответчиком сумма основного долга и процентов не оспорена.

В силу ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ***% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ***% годовых (***% х ***), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла ***% годовых (телеграмма ЦБ Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №***), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере *** рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до *** рублей.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчика Залепухина Е.В. в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств.

В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку исчисление пени без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.348 ГК Российской Федерации, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования залогодержателя, обеспечиваемые ипотекой, удовлетворяются посредством обращения взыскания на заложенное имущество.

Достаточным основанием для обращения взыскания признается систематическое нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, а также превышение размера задолженности по аннуитетным платежам ***% размера предмета ипотеки.

В соответствии со ст.54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) задолженность Залепухина Е.В. по аннуитетным платежам превышает ***% от размера оценки предмета ипотеки.

Согласно расчету суммы взыскания ответчиком систематически не производится оплата по кредитному договору, в связи с этим ответчиком нарушаются обязательства по договору.

В соответствии со ст.334 ГК Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.

Суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в *** рублей, что подтверждается отчетом ЗАО «***» № *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Индустриального районного суда г.Барнаула ответчику предлагалось представить доказательства стоимости заложенного имущества в случае несогласия с начальной продажной ценой. Однако таких доказательств ответчиком не представлено.

В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену на заложенное имущество в размере, установленном заключением эксперта ЗАО «***» № *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает заявленные истцом требования законными и обоснованными и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., в том числе: остатка неисполненных обязательств по основному долгу – *** руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** руб., а также начисленные пени в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере *** руб., а также взыскания суммы процентов за пользование кредитом, исходя из ***% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере *** рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определения способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, а также определения начальной продажной стоимости, исходя из заключения эксперта по оценке заложенного имущества в размере *** рублей.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с Залепухина Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** рублей.

В силу ст.103 ГПК Российской Федерации с Залепухина Е.В. подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере *** рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Залепухина Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору: в сумме *** рубля *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копейка, проценты за пользование кредитом – *** рублей *** копеек, пени в сумме *** рублей.

Взыскать с Залепухина Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Взыскать с Залепухина Е.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере *** рубля *** копеек.

Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства подлежащими к выплате Залепухиным Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Залепухину Е.В., Залепухиной А.Ю..

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере *** рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.Г. Куличкова

Мотивированное решение изготовлено 20.06.2011.