Дело № 2-1339/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 мая 2011 года г. Барнаул Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю. при секретаре Котовой Е.Г., с участием ответчика Бухтоярова А.П., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Бухтоярову А.П., Бухтояровой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Бухтоярову А.П., Бухтояровой И.Е. о взыскании в солидарном порядке: задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, и пени, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки, в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки; обращении взыскания на квартиру, расположенную в <адрес>, определении способа реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ... и Бухтоярову А.П., Бухтояровой И.Е., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры. С ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитентные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся, в связи с чем нарушаются права истца. Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично. Определением Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение. В ходе рассмотрения дела истец отказался от исковых требований в части досрочного взыскания задолженности по основному долгу в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых по день погашения основной суммы долга и пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, обращении взыскания на квартиру, расположенную в <адрес>, определении способа реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере ... рублей. Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в данной части прекращено. В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке пеню по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... коп.. В судебном заседании ответчик Бухтояров А.П. не возражал против удовлетворения исковых требований, полагал, что заявленный истцом размер неустойки не соразмерен нарушенным обязательствам. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Бухтоярова И.Е. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ... и Бухтояровым А.П., Бухтояровой И.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, расположенной по <адрес>, а заемщики обязались возвратить все полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, из расчета ...% годовых, за весь фактический период пользования кредитом (п.1.1., 1.3., 3.1. кредитного договора). Пункт 2.1. кредитного договора устанавливает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банке. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Бухтоярова А.П., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается закладной, отчетом об оценке. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона, ответчики приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по <адрес>. Согласно свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиками зарегистрировано право общей совместной собственности на указанную квартиру. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и ... как первоначальным залогодержателем. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной, а также отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ..., а затем ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК Российской Федерации ответчиками допускались просрочки ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками, т.е. обязанности перед истцом надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету, а также не оспаривалось в судебном заседании ответчиками. В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. Пункт 5.3. кредитного договора устанавливает, что при нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Представителем истца подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по пени составляет ... рублей ... копеек. Представленный расчет судом проверен, является верным. В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере ...% годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ...% годовых (...), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла ...% годовых, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере ... рублей ... коп. несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Учитывая позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки за просроченный основной долг и просроченным процентам до ... рублей. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по пени в размере ... рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Бухтоярову А.П., Бухтояровой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Бухтоярова А.П., Бухтояровой И.Е. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» пеню по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. Судья И. Ю. Комиссарова Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2011 года