Дело № 2-1480/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года город Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Тэрри Н.Н., при секретаре Ульрих Т.Г., представителя ответчика Судницина К.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Кладовщиковой И.В., Кладовщикову В.В. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Общества с ограниченной ответственностью (далее ООО) «АТТА Ипотека» обратилось в суд с исковым заявлением к Кладовщиковой И.В., Кладовщикову В.В. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указав на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщикам «Собинбанк» (ОАО), Барнаульский филиал предоставил ипотечный жилищный Кредит в размере ... рублей на срок 74 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ЗАО «Бизнес-эксперт» №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - «Собинбанк» (ОАО), Барнаульский филиал. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ (Договор купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ) организацией ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчики обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платёж в размере ... рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были допущены просрочки платежей, на ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчиков составляет ... рублей. Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей; сумму неуплаченных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей – ... рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере ... руб. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков начисленные пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере ... рублей, возвратить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, в остальной части от исковых требований отказался, представил заявление об отказе от иска в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе: остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... рублей; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых, пени в размере 0,20 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно; обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> определения способа реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов; определения начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере ... рублей. Отказ от иска принят судом и производство по делу в этой части прекращено. В судебном заседании представитель ответчика Судницына К.В. возражала против удовлетворения уточненных исковых требований, в связи с тем, что задолженность по договору погашена, начисленная пеня несоразмерна, просила ее уменьшить. Представитель истца, ответчики Кладовщиков В.В., Кладовщикова И.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Собинбанк» с одной стороны и Кладовщиковым В.В., Кладовщиковой И.В. с другой стороны, выступающих в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере ... рублей на срок 74 месяца под 14 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед ОАО «Собинбанк» в соответствии с кредитным договором являлась ипотека вышеуказанной квартиры (л.д.16-20). Кредитным договором предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере ... рублей. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Договора (п.5.2) подлежат уплате пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 Договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 Договора обратить взыскание на заложенное имущество. Кредит в размере ... рублей зачислен на счет Кладовщикова В.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № (л.д.51). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается отметкой в закладной, отчетом об оценки (л.д.13, 23-27). Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиками и выданной – Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «Собинбанк» (л.д. 8-15). Заложенная квартира принадлежит на праве общей долевой собственности Кладовщикову В.В. и Кладовщиковой И.В., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации (л.д. 28, 29). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № на квартиру (л.д.14). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека», о чем свидетельствует акт приёма-передачи прав по Закладным от ДД.ММ.ГГГГ, отметки в закладной о смене ее владельца (л.д. 13 оборот, 35). В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору. В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Представителем истца представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность ответчиков по кредиту составляет начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки – ... рублей. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд также учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Истцом заявлено требование о взыскании с заемщиков в пользу кредитора неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки. Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 14 % годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически 72% годовых (0,2% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка РФ, которая на момент заключения договора составляла 13 % годовых (телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 №1443-У), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере ... рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до ... рублей. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Кладовщикова В.В., Кладовщиковой И.В. в пользу ОАО «АТТА Ипотека» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части требований, в размере ... рублей – по ... рублей с каждого из ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Кладовщиковой И.В., Кладовщикову В.В. удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Кладовщиковой И.В., Кладовщикова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» пени в размере ... рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Кладовщиковой И.В., Кладовщикова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей – по ... рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2011 года. Судья Н.Н. Тэрри Верно, судья На 20.06.2011 решение не вступило в законную силу Секретарь с/з Т.Г. Ульрих