Дело №2-2093/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 07 июля 2011 года г. Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В. при секретаре Портных И.С., с участием представителя истца Маненковой Т.С., ответчиков Губина А.В., Майера А.В., представителя ответчика Губина В.К. Татарниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Губину А.В., Губину В.К., Майеру А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «АК БАРС» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Губина А.В., Губина В.К., Майера А.В. задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Губиным А.В. кредитному договору №*** истец предоставил ответчику кредит в размере *** руб. до ДД.ММ.ГГГГ под ***% годовых. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Губина В.К. и Майера А.В., с которыми были заключены договоры поручительтсва. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила *** руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3760 руб., задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - *** руб. штрафов - *** руб. Истец просит взыскать данную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины. При рассмотрении дела представитель истца Маненкова Т.С. представила уточненный расчет взыскиваемой суммы, поскольку Губин А.В. внес *** руб., просила взыскать солидарно с ответчиков сумму в размере *** руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - *** руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб. Ответчик Губин А.В. в судебном заседании возражал, против удовлетворения исковых требований, указал, что задолженность образовалась в связи с потерей работы в кризис. В настоящее время он трудоустроился, имеет постоянный заработок, намерен рассчитаться с задолженностью. Пояснил, что условия договора в части распределения поступающих от него денежных средств не оспаривает, представил заявление, направленное в Банк, в котором он просит изменить данный порядок, поскольку желает внести *** руб. именно на погашение основной суммы задолженности. Возражал против взыскания процентов за пользование кредитными средствами, рассчитанными до ДД.ММ.ГГГГ, просил уменьшить штрафные санкции. Ответчик Майер А.В. в судебном заседании поддержал пояснения Губина А.В., также возражал против взыскания процентов за пользование кредитными средствами, рассчитанными до ДД.ММ.ГГГГ, просил уменьшить штрафные санкции. Представитель ответчика Губина В.К. Татарникова А.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Указала, что кредитным договором предусмотрен порядок распределения денежных средств и правомочие Банка самостоятельно изменять данную последовательность, однако Банк поступающие денежные средства списывал на погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафов в каждом случае по-разному, без объяснения размера перечисления по каждому основанию. Кроме того, при наличии задолженности, Банк засчитывал поступающую сумму от заемщика не в качестве погашения суммы кредита и текущих процентов, начисленных в месяц, в течение которого произведен платеж, а засчитывал на погашение образовавшейся задолженности. Данные обстоятельства представитель считала нарушением прав заемщика, поскольку последний не мог знать о фактической сумме задолженности. Представитель ответчика также как ответчики возражала против взыскания процентов за пользование кредитными средствами, рассчитанными до ДД.ММ.ГГГГ, просила уменьшить штрафные санкции. Ответчик Губин В.К. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил своего представителя. В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с учетом участвующих в деле лиц считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данного ответчика. Выслушав пояснения представителя истца Маненковой Т.С., ответчиков Губина А.В., Майера А.В., представителя ответчика Губина В.К. Татарниковой А.В., изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований. Нормами, закрепленными в статьях 807-821 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентируются обязательства, возникающие из кредитного договора. Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Губиным А.В. и ОАО АКБ «АК БАРС» заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере *** руб. под ***% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***). В силу данного договора Губин А.В. обязался ежемесячно вносить на счет денежные средства в соответствии с графиком платежей, погашение кредита и начисленных процентов производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами, а также иными предусмотренными договорам платежами (п.4.2 договора). Поступающие (взыскиваемые) по настоящему договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; штрафы; проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты за пользование кредитом; сумма предоставленного кредита (п.4.7 договора). Денежные средства на счет Губина А.В. в размере *** руб. перечислены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №*** (л.д.***). В соответствии со ст.809, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст.811, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита. Согласно п.6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать Банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования (учетной ставки) ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. Также в силу п.6.5 договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере *** руб. На основании п.3.2.3 кредитного договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п.2.2.3-2.2.10 договора (в том числе своевременное внесение денежных средств для возврата кредита, процентов, и иных платежей). В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком Губиным А.В. Банком были заключены договоры поручительства с Губиным В.К. и Майером А.В. (л.д.***), согласно которым поручители принимали на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Губиным А.В. его обязательств по кредитному договору в том же объеме, порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Ответственность должник и поручитель несут солидарно. Указанные условия договоров полностью соответствуют закону - ст. 363 ГК РФ. В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Судом установлено, что за время действия кредитного договора Заемщиком с *** г. обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, им допущены просрочки погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из истории лицевого счета (л.д.***). Ответчик Губин А.В. доказательств обратного суду не представлено, факт нарушения обязательств подтвердил в судебном заседании. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о возврате суммы кредита и процентов по договору (л.д.***). Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - *** руб. (л.д.***). Данный расчет судом проверен и признан обоснованным. Ответчики возражений против данного расчета не представили. Однако суд считает, что начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами, а также штраф за нарушение сроков оплаты кредита, являются видами неустойки, предусмотренной ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должников, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков. По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, получение иных платежей по кредитному договору, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до *** руб. Также суд не находит оснований для взыскания процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данные проценты должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, что предусмотрено п.4.3 договора. В случае взыскания процентов до ДД.ММ.ГГГГ, могут нарушаться права заемщика, при условии его досрочного погашения кредитной задолженности. Суд считает необходимым отметить, что в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком обязательства срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом Банк не лишен возможности в последствии обратиться за взыскание процентов за пользование заемными средствами, начисленными на сумму задолженности с учетом поступившей оплаты. Таким образом, с задолженность ответчиков перед истцом составляет *** руб., из которых задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – *** руб., неустойка за нарушение кредитных обязательств - *** руб. Доводы представителя ответчика о том, что Банк распределяет поступающие денежные средства не в интересах заемщика, не подтвердился материалами дела, поскольку из представленной выписки по лицевому счету видно, что Банк зачисляет денежные средства в нарушение оговоренной в договоре очередности в первую очередь на погашение задолженности по кредиту и процентам, и лишь потом на штрафные санкции, что, по мнению суда, напротив, в большей мере защищает права ответчика, так как уменьшается сумма задолженности, на которую потом начисляется неустойка. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.101 данного кодекса в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Исковые требования удовлетворены частично, однако их размер был уменьшен истцом в связи с добровольным погашением ответчиком, поэтому госпошлина, взыскиваемая с ответчиков в пользу иска, рассчитывается из удовлетворенный суммы, а также от суммы, которую истец не желал взыскивать. Таким образом, с ответчиков необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. Данные расходы подлежат взысканию в долевом порядке, поскольку солидарная ответственность в данном случае не предусмотрена. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Губина А.В., Губина В.К., Майера А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, из которых задолженность по кредиту - *** рублей *** копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом - *** рублей *** копейки, неустойка за нарушение кредитных обязательств - *** рублей. Взыскать с Губина А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Взыскать с Губина В.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Взыскать с Майера А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. В удовлетворении остальных исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательном виде в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула. Судья Ю.В.Гончарова *** *** *** *** *** РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ РЕШЕНИЯ Именем Российской Федерации 07 июля 2011 года г. Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В. при секретаре Портных И.С., с участием представителя истца Маненковой Т.С., ответчиков Губина А.В., Майера А.В., представителя ответчика Губина В.К. Татарниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Губину А.В., Губину В.К., Майеру А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, р е ш и л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Губина А.В., Губина В.К., Майера А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, из которых задолженность по кредиту - *** рублей *** копейку, задолженность по процентам за пользование кредитом - *** рублей *** копейки, неустойка за нарушение кредитных обязательств - *** рублей. Взыскать с Губина А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Взыскать с Губина В.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. Взыскать с Майера А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек. В удовлетворении остальных исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательном виде в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула. Судья Ю.В.Гончарова С мотивированным решением стороны смогут ознакомиться 13 июля 2011 г.