Дело № 2-2288/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 7 июля 2011 года г.Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Анашкиной И.А., при секретаре Романовой Т.В., с участием представителя истца Пчелинцевой Е.В., ответчика Гриванс Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гриванс Е.Н. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Гриванс Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля, в том числе, основной долг - *** рубля, проценты за пользование кредитом - *** рубля, пени - *** рубля, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или реализации комнаты в квартире взыскании процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обращении взыскания на комнату в квартире, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере *** рублей. Взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере *** рублей. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Гриванс Е.Н. и ФИО6 заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в сумме *** рублей на срок *** месяцев для приобретения в собственность ответчика комнаты №*** в квартире по адресу: <адрес>, жилой площадью *** кв.м. Кредит в сумме *** рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФИО9», что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ комната в квартире была оценена в размере *** рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на комнату в квартире была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнаты в квартире, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом денежных средств, предусмотренных договором и закладной, что явилось основанием для обращения в суд с вышеуказанным иском. В судебном заседании представитель истца уточнила требования в части сумм, подлежащих взысканию, просила взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубль *** копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере *** рубль *** копейки, пени за несвоевременный возврат кредита в сумме *** рублей *** копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или реализации комнаты в квартире взыскании процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. В остальной части настаивала на удовлетворении ранее заявленных требований. Ответчик в судебном заседании согласилась с заявленными требованиями, за исключением требований о взыскании пени за несвоевременный возврат кредита в сумме *** рублей *** копеек, полагает, что данная сумма завышена и не соответствует последствиям нарушения обязательств. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (кредитор) с одной стороны и Гриванс Е.Н. с другой стороны был заключен кредитный договор № ***, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев под ***% годовых для приобретения в собственность ответчика комнаты в квартире по адресу: <адрес> (на поэтажном плане комната ***), площадью *** кв.м. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона, страхование жизни и потери трудоспособности Гриванс Е.Н. Во исполнение пункта 2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в ФИО8 Указанная сумма кредита была перечислена кредитором ДД.ММ.ГГГГ на счет Гриванс Е.Н., что подтверждается мемориальным ордером. Размер подлежащего уплате не позднее последнего числа месяца ежемесячного аннуитетного платежа составил *** рубля. Приобретенная на имя Гриванс Е.Н. комната в квартире по адресу: <адрес> передана кредитору в залог в обеспечение обязательств по кредитному договору, оформлена закладная, которая зарегистрирована УФРС по АК. По согласованию между сторонами предмет залога оценен в *** рублей, о чем указано в закладной, кредитном договоре, подтверждено отчетом об оценке. Согласно п.4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме, указанной в договоре. В соответствии с п. 4.4.1, 4.4.3. кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на *** дней, при нарушении сроков внесения (допущении просрочек) ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д. Согласно закладной, договору купли-продажи закладных №*** от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что не оспаривается ответчиками, представителями. В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а так же право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенными предыдущими владельцами закладной. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчики с ДД.ММ.ГГГГ платежей в установленном размере не производят, что подтверждается, помимо представленного расчета, выпиской по лицевому счету, не оспаривалось ответчиком, в связи чем истцом было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое выполнено не было. Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубль *** копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере *** рубль *** копейки (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), пени за несвоевременный возврат кредита в сумме *** рублей *** копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, выписке по счету, принимается при определении подлежащей взысканию суммы. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. В связи с чем, требование о взыскании основного долга в размере *** рубль *** копеек и процентов за пользование кредитом в размере *** рубль 34 копейки подлежит удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Требование об определении к выплате процентов за пользование кредитом, по день реализации имущества противоречит положениям приведенной ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд полагает подлежащими определению к выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга или реализации квартиры, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга. Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета ***% в день за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентам. Неустойка в указанном размере предусмотрена п. 5.2, п.5.3 кредитного договора. В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. По мнению суда предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить ставку процентов, которая в год составляет ***%, и соответственно уменьшить размер неустойки до ***. Исковые требования в части определения к выплате пени на будущее за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентам, удовлетворению не подлежат, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубль *** копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере *** рубль *** копейки, пени за несвоевременный возврат кредита в сумме *** рублей, проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки ***% годовых от суммы *** рубль *** копеек, а в случае частичной уплаты – от остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Установленных законом оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не установлено, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; ответчиками допущено систематическое, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, нарушение сроков внесения установленных периодических платежей. В соответствии со ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Стороны в закладной определили стоимость комнаты в квартире по адресу: <адрес> в размере *** рублей, что подтверждено отчетом об оценке, в судебном заседании ответчик с указанной стоимостью квартиры согласилась, доказательств иной стоимости предмета залога не представлено. В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость имущества, на которое обращается взыскание, в размере *** рублей. Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек (***). При цене иска *** рубля размер государственной пошлины оставляет *** рублей *** копеек. В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** рублей *** копеек подлежат возмещению ответчиком, исходя из расчета *** х *** : *** +***. На основании руководствуясь ст.ст. 88, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гриванс Е.Н. удовлетворить частично. Взыскать с Гриванс Е.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: в сумме *** рубля *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубль *** копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере *** рубль *** копейки, пени за несвоевременный возврат кредита в сумме *** рублей. Взыскать с Гриванс Е.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки ***% годовых от суммы *** рубль *** копеек, а в случае частичной уплаты – от остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату общей площадью *** кв.м в квартире по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Гриванс Е.Н.. Определить способ реализации комнаты общей площадью *** кв.м в квартире по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость комнаты общей площадью *** кв.м в квартире по адресу: <адрес>,, в размере *** рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Гриванс Е.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *** рублей *** копеек. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Судья И.А.Анашкина *** *** *** ***а