Дело № 2-1933/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 июля 2011 года г.Барнаул Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Тэрри Н.Н., при секретаре Ульрих Т.Г., с участием представителя истца Сунгурова В.А., представителя ответчика Филимонова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Климентьеву А.Б. о взыскании суммы, встречному иску Климентьева А.Б. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Климентьеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе: *** рублей – задолженность по основному долгу по кредиту, *** рублей – задолженность по уплате процентов, *** рублей – неустойка, взыскании уплаченной госпошлины в размере *** рублей. В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Климентьевым А.Б. (далее – Должник) заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей, сроком возврат ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование кредитом ***% годовых, неустойкой за несвоевременное погашение задолженности по кредиту ***% в день от суммы просроченной задолженности, минимум *** рублей, за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счете. Должник должен ежемесячно гасить сумму основного долга и процентов, сумма которых является постоянной (*** рублей) в течение всего срока действия кредита не позднее *** числа каждого календарного месяца. ДД.ММ.ГГГГ Должник получил суму кредита в размере *** рублей. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита прекратились совсем. На основании п.5.1. кредитного договора Банк досрочно потребовал возврата всей суммы задолженности по кредиту. Согласно условиям Кредитного договора заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании кредита, в соответствии с которым Заемщику предлагалось в указанный срок полностью погасить задолженность по кредиту. До настоящего времени кредит погашен не был. ДД.ММ.ГГГГ принято к производству встречное исковое заявление, Климентьев А.Б. просит взыскать в свою пользу с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) комиссию за предоставление кредита в размере *** рублей. Указал, что комиссия за предоставление кредита незаконна и подлежит возврату в связи с нарушением положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» при включении в условия кредитного договора обязанности уплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, поскольку из анализа банковского законодательства это является обязанностью банка и он данным ссудным счетом не мог пользоваться как видом банковской услуги. Считает, что действия банка по взиманию платы за предоставление ссудного счета нарушают его права, как потребителя. В судебном заседании представитель истца Сунгуров В.А. на заявленных требованиях настаивал, возражал против удовлетворения встречных исковых требований. Заявил о пропуске срока исковой давности. Представитель ответчика Филимонов В.В. возражал против удовлетворения иска, просил уменьшить сумму неустойки. Поддержал встречные исковые требования, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривал. Ответчик Климентьев А.Б. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом. Руководствуясь ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» предоставил Климентьеву А.Б. потребительский кредит в размере *** рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование кредитом ***% годовых (л.д.***). Оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется не позднее *** числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет *** рублей, последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток за последний процентный период (п. п. 3.1.4., 3.1.5, 3.1.6. Кредитный договор). В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Должник обязан уплатить Банку неустойку в размере *** % от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки, но не менее *** рублей, за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счете. При возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных комиссий и неустоек (п. 5.1 кредитного договора). Согласно представленного в суд расчета исковых требований, обязательства по возврату суммы займа ответчик надлежаще не выполняет. Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора, графика платежей, а также ст.309 ГК РФ, ответчик допускал просрочки по оплате кредита и процентов за пользование им, а с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком кредит не оплачивается. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком ответчику было предъявлено требование о погашении задолженности по кредиту (л.д. ***). Требование о погашении задолженности по кредиту ответчиками не исполнено до настоящего времени. Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Климентьева А.Б. составила *** рублей, в том числе: *** рублей – задолженность по основному долгу по кредиту, *** рублей – задолженность по уплате процентов, *** рублей – неустойка. Данный расчет проверен судом, является правильным, ответчиками не представлено доказательств его неверности. Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере *** рублей. Суд полагает, что вышеназванные требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Из общих условий предоставления нецелевых кредитов усматривается штрафной характер неустойки, поэтому суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании штрафа подлежит удовлетворению. В то же время, с учетом периода просрочки и того обстоятельства, что ответчиком принимались меры к погашению задолженности по договору, а также учитывая сумму просроченных процентов и период неисполнения обязательства, суд полагает возможным согласно положений ст.333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки до *** рублей. Кредит предоставлен Банком после уплаты Заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере *** рублей (п. 2.2 кредитного договора). Ответчик просит взыскать с Банка сумму, уплаченную за предоставление кредита, в размере *** рублей. Суд полагает, что вышеназванные требования ответчика не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из системного толкования указанных норм следует, что условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным. Иск заемщика (потребителя) о возврате суммы, уплаченной за услуги банка по ведению ссудного счета, может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня начала исполнения сделки, то есть момента заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца заявил о применении срока давности в судебном заседании, таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Ответчиком не представлено доказательств уважительности пропуска срока исковой давности. В силу ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика Климентьева А.Б. суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме *** рублей. Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Климентьеву А.Б. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично. Взыскать с Климентьева А.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность в размере *** рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей, всего *** рублей. В остальной части иска отказать. Исковые требования Климентьева А.Б. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей оставить без удовлетворения в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула. Мотивированное решение изготовлено 13.07.2011. Судья Н.Н. Тэрри *** *** ***х