Дело 2-2799/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2011 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Е.В.

при секретаре Францевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шаховой И.В. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Шаховой И.В. о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени в размере ***% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную <адрес>, определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры в размере *** руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Шаховой И.В. АКБ «***» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев для приобретения в собственность ответчика Шаховой И.В. квартиры, расположенной по <адрес>. Кредит в размере *** руб. зачислен на счет ответчика Шаховой И.В. ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен в размере *** руб. Государственная регистрация права собственности произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено, какого-либо ответа ответчик не представила.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., пени – *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на вынесение заочного решения согласны.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по имеющимся в деле адресам, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, работниками почты неоднократно предпринимались попытки вручить судебную корреспонденцию ответчику, что подтверждается отметками на конверте. О месте и времени судебного заседания ответчик Шахова И.В. извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, имеющейся в материалах дела, в связи с чем, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Шаховой И.В. АКБ «***» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** руб. сроком на *** месяцев для приобретения в собственность ответчика Шаховой И.В. квартиры, расположенной по <адрес> (л.д. ***).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Шаховой И.В. по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ перечислено *** руб., что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

Право собственности Шаховой И.В. <адрес> зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона (л.д. ***).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю (л.д. ***). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком Шаховой И.В. как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – АКБ «***» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № *** (л.д. ***).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «***» на основании договора купли-продажи закладных № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделках по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № *** от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи закладных № *** от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи закладных № *** от ДД.ММ.ГГГГ, договор купли-продажи закладных № *** от ДД.ММ.ГГГГ) и отметках на закладной, произведенных предыдущими владельцами закладной – АКБ «***» (ЗАО), ОАО «***», ОАО «***» (л.д. ***).

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ***% годовых (п. 3.1 кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщики производят за текущий процентный период (с первого по последнее число каждого календарного месяца – п. 3.2.1 кредитного договора) не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет *** руб. (п. 3.3.6 кредитного договора).

Согласно кредитному договору заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2., 5.3 кредитного договора, п.6.1 закладной).

В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. гашение задолженности и процентов прекратилось, что не оспорено ответчиком и подтверждено расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***). Доказательств обратному не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В соответствии с п.5.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе:

основной долг – *** руб.;

проценты за пользование кредитом – *** руб.;

неустойка – *** руб.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, закладной, судом проверен и принимается как правильный.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае, для необходимости установления баланса между применяемой к нарушителям мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, суд считает возможным применить указанную норму, снизив размер неустойки до *** рублей.

Применяя указанную норму, суд учитывает, что истец является коммерческой организацией, специализирующейся в сфере отношений, связанных с взысканием задолженности по кредитам и обращением взыскания на заложенное имущество, его деятельность направлена на получение прибыли, в то же время ответчик не является специалистом в этой области, для ответчика отношения, являющиеся предметом рассмотрения по настоящему делу, имеют исключительный и более важный характер, чем для истца. В связи с этим суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальной реализации предоставленных ему законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на него бремени.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту *** руб. (***) подлежит взысканию с ответчика в соответствии с положениями ч. 1 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд определяет выплате проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга.

В части требований истца об определении пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, суд полагает указанные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчика, которая может быть лишена своего имущества лишь по решению суда.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем *** процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем *** месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с июля ***. по настоящее время оплата по кредитному договору не производится, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчиком систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по аннуитетным платежам превышает ***% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии со ст.334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В связи с чем суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

При принятии решения о начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в *** руб. на основании заключения независимого оценщика ООО «***», о чем имеется указание в закладной (л.д. ***).

Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из оценки, проведенной независимым оценщиком ООО «***» ДД.ММ.ГГГГ, в размере *** руб. (л.д. ***).

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось при наличии возражений представить доказательства иной оценки жилого помещения, являющегося предметом ипотеки. Учитывая, что возражений и доказательств иной оценки предмета ипотеки ответчиком не представлено, суд определяет начальную продажную стоимость квартиры по <адрес> в размере *** руб., поскольку указанная оценка по времени проведения максимально приближена к дате вынесения судебного решения, а, следовательно, к дате проведения торгов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по госпошлине подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере *** руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Шаховой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу *** руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом *** руб., пени в размере *** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб., всего *** руб.

Определить подлежащими выплате в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Шаховой И.В. проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату долга, начисляя проценты на оставшуюся часть.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую Шаховой И.В..

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры по <адрес>, в размере *** рублей.

В остальной части иска Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула, ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения либо обжаловать в вышеуказанном порядке.

Судья Е.В. Емельянова

***

***