Дело № 2-3314/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2011 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Головиной Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нечипоренко С.Н. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился с иском в суд к Нечипоренко С.Н., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме *** руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании №********* на сумму *** руб. под *** % годовых, но ответчик в добровольном порядке не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, должен нести ответственность по договорным обязательствам.
Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по последнему известному месту жительства: <адрес>, откуда возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения». Кроме того, судом был осуществлен телефонный звонок на домашний телефон ответчика, его матери ответчика было сообщено о рассматриваемом деле.
В соответствии со ст.9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права и обязанности. В данном случае, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения корреспонденции и полагает его надлежаще извещённым.
В соответствии со ст.ст.35,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, так как судом приняты все возможные меры для извещения ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Нормами, закрепленными в статьях 807-821 главы 42 ГК РФ, регламентируются обязательства, возникающие из кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Нечипоренко С.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение персонального кредита в размере *** руб. на *** мес. (л.д.***).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, открытие заявителю счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора.
В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (Общие условия), Соглашением о кредитовании являются принятые (акцептованные) Банком заявление клиента, содержащееся в анкете-заявлении, и Общие условия, составляющие оферту клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет.
ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту путем зачисления на счет ответчика суммы займа *** руб. Определен срок оплаты кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – ***% годовых, о чем свидетельствует уведомление о предоставлении персонального кредита и график погашения кредита (л.д.***).
В силу ст.808 ГК РФ договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, а акцептом – принятие Банком данного заявления и зачисление суммы займа на счет ответчика.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия кредитного договора, заключенного между Нечипоренко С.Н. и ОАО «Альфа-Банк», указаны в Общих условиях и анкете-заявлении.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из анкеты-заявления ответчика следует, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования и условиями договора, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.
Согласно п. 1.5 Общих условий предоставления персонального кредита датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.
В соответствии с графиком погашения кредита, справкой по персональному кредиту и уведомлением о предоставлении кредита днем ежемесячного платежа является 08 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 29200 руб., за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере *** % годовых.
Ответчик нарушал данное условие, тем самым ненадлежаще выполнял свои обязательства.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. Истец просит взыскать: просроченный основной долг - *** руб., проценты – *** руб., неустойку – *** руб., комиссия за обслуживание счета - *** руб., что подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом. Ответчиком возражений против данного расчета не представил.
Вместе с тем, суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки в общем размере *** руб. велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, руководствуясь ст.333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до *** руб.
Согласно п.2.1 Общих условий предусмотрено взимание с клиента Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Комиссия за пакет услуг уплачивается клиентом в соответствии с тарифами банка в сумме и в даты, указанные в графике погашения. Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячной комиссии за пакет услуг составляет *** руб. в месяц.
Однако, взимание указанной комиссия нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, действия банка по взиманию данной комиссии неправомерны.
В соответствии со ст.168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Поскольку действующим законодательством не установлено, что сделки, заключенные между потребителем услуги и лицом, оказывающим услугу, в которые включены противоречащие действующему законодательству условия являются оспоримыми, а, следовательно, такая сделка ничтожна.
В силу п.1 ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. При этом, согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
С учетом изложенных норм, суд полагает, что сделка, заключенная между сторонами в части условия, предусматривающего взимание банком комиссии с ответчика, является ничтожной, в связи с чем, требования ответчика в этой части не подлежат удовлетворению.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере *** руб., из которых основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., неустойка – *** руб.
В силу ст.401 ГК РФ предусмотрена презумпция вины лица, нарушавшего обязательства.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Вместе с тем, Нечипоренко С.Н. в судебное заседание не явился, на безденежность кредитного договора не ссылался, условия договора не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату кредита, не представил, составленный банком расчет сумм задолженности не оспорил.
При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере *** руб., однако от заявленной ко взысканию суммы *** руб. оплате подлежала госпошлина в меньшем размере *** руб.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены на ***%, с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нечипоренко С.Н. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Нечипоренко С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копеек, в том числе: основной долг – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рублей *** копеек, неустойка – *** рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки, а всего взыскать *** рубля *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ
РЕШЕНИЯ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2011 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Головиной Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нечипоренко С.Н. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки,
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Нечипоренко С.Н. о взыскании суммы задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Нечипоренко С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копеек, в том числе: основной долг – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рублей *** копеек, неустойка – *** рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки, а всего взыскать *** рубля *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.