Дело № 2-2557/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.
при секретаре Францевой Е.В.
с участием представителя истца Ручьева В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Зернобанк» к индивидуальному предпринимателю Парамоновой И.В., Ладыгину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Закрытое акционерное общество Коммерческий банк «Зернобанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ИП Парамоновой И.В., Ладыгину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу в размере *** рублей *** копеек, по процентам – *** рублей *** копейка, обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере *** рублей.
В обоснование иска истец ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ИП Парамоновой И.В. договор кредитной линии № *** (в редакции дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) на сумму *** рублей до ДД.ММ.ГГГГ. На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ срок погашения задолженности продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитным договором установлена процентная ставка в размере ***% годовых, подлежащих уплате ежемесячно с *** числа по последний день месяца и в конце срока вместе с суммой кредита, ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена до ***% годовых, в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, с ДД.ММ.ГГГГ – до ***% годовых на основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка уменьшена до ***% годовых, в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в залог предоставлена квартира, расположенная в <адрес>, принадлежащая Ладыгину А.Н. на праве собственности. Договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора обязательства заемщиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет *** рублей.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил период задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель истца Ручьев В.В. на заявленных требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что последняя оплата ответчиками произведена ДД.ММ.ГГГГ, которая включена в расчет задолженности, более оплат не было.
Ответчики ИП Парамонова И.В., Ладыгин А.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались по всем имеющимся в деле адресам, конверты возвращены в суд, в связи с отказом адресатов от получения судебной корреспонденции, за истечением срока хранения. Работниками почты неоднократно предпринимались попытки вручить судебную корреспонденцию ответчикам, что подтверждается отметками на конвертах. На телефонные звонки ответчик Ладыгин А.Н. не отвечает, что подтверждается справками, ответчику ИП Парамоновой И.П. на автоответчик мобильного телефона оставлено сообщение о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой.
С учетом мер, принятых судом к извещению ответчиков в ходе рассмотрения дела, норм ч.4 ст.113, ст.ст.115, 118 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задач судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, суд признал извещение ответчиков надлежащим и счёл возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления ИП Парамоновой И.В. от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита (л.д.***) ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком «Зернобанк» и индивидуальным предпринимателем Парамоновой И.В. (далее – заемщик) заключен договор кредитной линии № *** на сумму *** рублей под ***% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для пополнения оборотных средств (л.д. ***).
По условиям кредитного договора сумма предоставленного кредита может быть возвращена заемщиком как одной суммой, так и по частям (п. 2.6 договора). Суммы кредита, предоставленные по договору, погашаются Банком с любых поступлений денежных средств на счет заемщика, независимо от срока окончания кредитной линии. Днем возврата кредита или его части считается день зачисления суммы кредита на счет Банка (п. 2.8 договора).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно с 26 числа по последний день месяца и в день погашения кредита (п. 3.2. договора). Днем оплаты процентов считается дата зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 3.5 договора).
Банк обязался предоставить заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 4.1. договора), а заемщик – погасить ссудную задолженность в порядке, установленном договором, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.2. договора, возвратить сумму кредита и начисленные проценты в полном объеме в срок, установленный договором (п. 5.3 договора).
Банк исполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления на счет заемщика денежных средств на основании заявлений заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***) соответственно: ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, всего – *** рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. ***), выпиской по счету (л.д.***). Факт получения денежных средств ответчиками не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика (л.д. ***) между заемщиком и Банком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлен срок возврата кредита в сумме *** рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).
По условиям кредитного договора в случае изменения Банком России ставки рефинансирования в период действия договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер платы, взимаемой за пользование предоставленными суммами кредита (п. 1.2. договора).
Распоряжением Банка от ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением ставки рефинансировании Центрального Банка Российской Федерации и на основании п. 1.2. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщику установлена плата за пользование кредитными ресурсами с ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых (л.д.***).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика (л.д. ***) между заемщиком и Банком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлен срок возврата кредита в сумме *** рублей ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом в размере ***% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***)
Распоряжением Банка от ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением ставки рефинансировании Центрального Банка Российской Федерации и на основании п. 1.2. кредитного договора заемщику установлена плата за пользование кредитными ресурсами с ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых (л.д.***).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика (л.д.***) заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которым заемщику установлен срок уплаты процентов по кредиту – в конце срока, одновременно с погашаемой суммой кредита (л.д. ***).
Судом установлено, что задолженность по кредитному договору в установленный срок (до ДД.ММ.ГГГГ) заемщиком не погашена, что подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по счету (л.д. ***). Тем самым заемщиком нарушены условия, предусмотренные п.п. 3.2, 5.3 кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
За время действия кредитного договора заемщиком погашена задолженность по основному долгу в размере *** рублей *** копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***), расчетом задолженности (л.д.***). Соответственно, сумма непогашенной задолженности по основному долгу составляет *** рублей *** копеек (***).
Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Проценты, согласно условиями договора, уплачиваются заемщиком ежемесячно с *** числа по последний день месяца, то с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней) сумма процентов составила: *** рубль *** копейка.
С ДД.ММ.ГГГГ уменьшилась процентная ставка до ***%, соответственно, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней) составила: *** рубля *** копейки.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком погашено *** рублей, следовательно, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей. Соответственно, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дня) составила: *** рублей.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей - *** рублей = *** рублей, соответственно, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рублей *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** день): *** рубля *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рублей *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рублей *** копейки.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей *** копейки, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей – *** рублей *** копейки = *** рубля *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рублей *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рубля *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рубля *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рубля *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** день): *** рубля *** копеек.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей *** копеек, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рубля *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** день): *** рубля *** копейки.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рубля, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рубля *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рубля *** копейки.
ДД.ММ.ГГГГ погашено *** рублей, остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ: *** рублей *** копеек, соответственно проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** дней): *** рублей *** копеек.
Проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют *** рублей *** копеек.
Всего проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: *** *** рублей *** копейка.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты в размере *** рублей (л.д. ***), соответственно, ко взысканию подлежит сумма *** рублей *** копейка.
Таким образом, задолженность заемщика по кредитному договору составляет: основной долг *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом *** рублей *** копейка, всего - *** рубль *** копеек.
В обеспечение исполнения обязательств ИП Парамоновой И.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ладыгиным А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки (л.д. ***) (с учетом дополнительных соглашений к договору от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. ***) квартиры № *** по <адрес>, принадлежащей на праве собственности Ладыгину А.Н. (л.д. ***), по условиям которого обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору, в том числе, при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, при нарушении заемщиком установленного кредитным договором порядка и сроков гашения кредита, а также сроков оплаты начисленных процентов (п. 5.1 договора).
Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.
Согласно расчету заемщик нарушил сроки возврата кредита, уплаты процентов, не исполнил обязательств по кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства более *** % от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В соответствие с п.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Учитывая изложенное, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
При принятии решения о начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание следующие обстоятельства.
На момент заключения договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в *** рублей (п. 1.5 договора ипотеки).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в *** рублей на основании заключения независимого оценщика ООО «***» (л.д. ***).
По ходатайству представителя истца проведена экспертиза с целью установления рыночной стоимости предмета ипотеки.
Согласно заключению экспертов от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры № *** по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рублей (л.д. ***).
Суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в виде ее рыночной стоимости, определенной заключением экспертов, при этом учитывает, что данная экспертиза проведена по судебному определению, с учетом всех обстоятельств по делу, заключение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является более верным по указанию рыночной стоимости по сравнению со стоимостью квартиры, указанной в договоре ипотеки.
У суда нет оснований сомневаться в экспертном заключении, поскольку эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Суд взыскивает в пользу истца с ответчика ИП Парамоновой И.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейка (за удовлетворение требования о взыскании задолженности), с ответчика Ладыгина А.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей (за удовлетворение требования об обращении взыскания на заложенное имущество).
Руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Зернобанк» к индивидуальному предпринимателю Парамоновой И.В., Ладыгину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Парамоновой И.В. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Зернобанк» задолженность в размере *** рубль *** копеек, в том числе, основной долг - *** рублей *** копеек, проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины *** рублей *** копейка, всего взыскать *** рублей *** копеек.
Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Ладыгину А.Н..
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей.
Взыскать с Ладыгина А.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Зернобанк» расходы по оплате государственной пошлины *** рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья М.А. Юрьева