Дело № 2-2923/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
с участием представителя истца Зиновьева В.В.,
ответчика Москвина А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Москвину А.В., ООО «Технософт» о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился с иском к Москвину А.В. о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований указал, что между ним и Москвиным А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение кредита, во исполнении которого Банк перечислил ответчику *** рублей под ***% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по указанному соглашению истец просит взыскать с него *** руб., в том числе: основной долг в сумме *** руб., начисленные проценты *** руб., *** – начисленные неустойки.
Судом в качестве соответчика привлечено ООО «Технософт» (л.д.***).
В судебном заседании представитель истца Зиновьев В.В. заявленные требования поддержал по изложенным в иске доводам. В дополнение указал, что Москвину А.В. в ОАО «Альфа-Банк» открыт счет для зачисления зарплаты, денежные средства *** руб. зачислены на счет Москвина А.В. Счетом распоряжался Москвин А.В.
Ответчик Москвин А.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что обращался в банк для получения кредита в размере *** рублей. Кредит был перечислен ему на зарплатный счет. В предыдущих судебных заседаниях пояснял, что у него с ООО «Технософт» была договоренность, согласно которой он должен был взять в банке кредит в сумме *** рублей, *** из которых должны быть его, а *** рублей передать ООО «Технософт». Между ними был заключен договор займа. Пояснил, что он на счет ООО «Технософт» переводил денежные средства, затем изменил пояснения (л.д.***).
Представитель ответчика ООО «Технософт» в судебное заседание не явился, неоднократно извещался по известному суду адресу, однако, судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии со ст.9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права и обязанности. В данном случае, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения корреспонденции и полагает его надлежаще извещённым.
В соответствии со ст.ст.35,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, так как судом приняты все возможные меры для извещения ответчика.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Москвин А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением-офертой на получение персонального кредита в размере *** рублей на срок *** месяца.
Из анкеты-заявления следует, что Москвин А.В. предложил (сделал оферту) ОАО «Альфа-Банк» заключение с ним договора о комплексном банковском обслуживании.
В п. 3 анкеты-заявления указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет. С общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления и тарифами ОАО «Альфа-банк» ознакомлен и согласен (п.4). Текущий счет в рублях для перечисления кредита указан в анкете-заявлении, срок перечисления суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п. 1.1.Общих условий банк после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете-заявлении.
Из п. 1.3.Общих условий следует, что для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.
Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета клиента и зачисление ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (п.1.4 Общих условий).
Согласно п.1.6 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.
В соответствии с п.2.5 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, казанные в графике погашения.
Из п. 5.1 Общих условий следует, что соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента.
Банк акцептовал данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, балансовым мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о предоставлении персонального кредита. Определен срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – ***% годовых, о чем свидетельствует уведомление о предоставлении персонального кредита и график погашения кредита (л.д.***).
В силу ст.808 ГК Российской Федерации договор займа, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.160 ГК РФ).
С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, а акцептом – принятие Банком данного заявления и зачисление суммы займа на счет ответчика.
При этом ответчик не отрицал, что *** рублей был зачислен на счет, указанный им в анкете-заявлении, которым он пользовался для получения зарплаты.
В силу ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенные условия кредитного договора, заключенного между Москвиным А.В. и ОАО «Альфа-Банк», указаны в Общих условиях и анкете-заявлении.
В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Из анкеты-заявления ответчика следует, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования и условиями договора, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Общими условиями кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора.
Согласно п. 1.5 Общих условий предоставления персонального кредита датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения.
В соответствии с заявлением, графиком погашения кредита, уведомлением о предоставлении персонального кредита днем ежемесячного платежа является *** число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рублей, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере *** % годовых.
Ответчик нарушал данное условие, тем самым ненадлежаще выполнял свои обязательства, что ответчик не отрицал в судебном заседании.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному соглашению денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств. Истец просит взыскать: основной долг - *** рубля, проценты *** рублей, неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – *** рубль, неустойку за просрочку погашения основного долга *** рублей, что подтверждается представленным расчетом, правильность которого проверена судом, ответчиком расчет не оспорен.
Расчет соответствует и согласуется с выпиской по счету и графиком гашения. Расчет на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и принимается как правильный (л.д.***), поэтому сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с Москвина А.В.
Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, руководствуясь ст.333 ГК Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом до *** рублей, а также снизить размер неустойки за просрочку погашения основного долга до *** рублей. Общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика составляет *** рублей.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере *** руб., из которых основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., неустойка – *** руб.
Доводы ответчика о том, что Банк самостоятельно распоряжался денежными средствами, полученными им по кредитному договору без его согласия не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела. Ответчик представил договор займа от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Технософт», согласно которому Москвин А.В. обязался предоставить ООО «Технософт» денежные средства в размере *** рублей, полученные им по кредитному договору с ОАО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.1 указанного договора займодавец обязан перечислить заемщику сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2.2. договора факт передачи займодавцем указанной суммы и получения ее заемщиком удостоверяет банковская выписка с р/с ***, принадлежащего ООО «Технософт», в которой отражены перечисленные денежные суммы с текущего счета займодавца ***.
Согласно п. 2.3. договора возврат полученных сумм осуществляется заемщиком согласно графика погашения кредита с условием ежемесячного погашения задолженности и процентов, который является неотъемлемой частью договора (л.д.***).
Согласно выписке по счету Москвин А.В. ДД.ММ.ГГГГ в срок, указанный в договоре займа перечислил на счет ООО «Технософт» *** руб. (л.д.***). Данное обстоятельство подтверждено и пояснениями ответчика в судебном заседании (л.д.***).
Ответчик распорядился по своему усмотрению суммой, полученной в кредит, зачисленной на его текущий счет, доказательств обратного суду не представлено.
Дальнейшие изменения пояснений ответчиком о том, что он не перечислял денежные средства, суд оценивает как позицию защиты, которая противоречит собранным по делу доказательствам.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Москвина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере *** рублей *** копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Л.Ю. Лапина
Дело № 2-2923/2011
РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
с участием представителя истца Зиновьева В.В.,
ответчика Москвина А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Москвину А.В., ООО «Технософт» о взыскании задолженности по кредитному договору,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Москвина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере *** рублей *** копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Л.Ю. Лапина