Дело № 2-3601/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Михайловой Т.Б.,
при секретаре Дворниковой И.А.,
с участием представителя истца Петряковой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Луниной Н.Н. к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,
Лунина Н.Н. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), ЗАО «***» о защите прав потребителя, в котором просила направить денежные средства в размере *** рублей, уплаченные по договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в первую очередь в погашение процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - в погашение задолженности по основному долгу, далее – в погашение просроченной задолженности; признании недействительной передачу полномочий КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по взысканию задолженности с Луниной Н.Н. по договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ агентству по возврату проблемных долго ЗАО «***» в силу закона; в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации уменьшении штрафа на просроченную ссудную задолженность до *** рублей; обязании ответчика представить полный и достоверный расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело прекращено в части исковых требований о признании недействительной передачу полномочий КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по взысканию задолженности с Луниной Н.Н. по договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ агентству по возврату проблемных долго ЗАО «***» в силу закона; в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации уменьшении штрафа на просроченную ссудную задолженность до *** рублей; обязании ответчика представить полный и достоверный расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца Петрякова О.Б. поддержала исковые требования в полном объеме, выразила согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства, что подтверждается её подписью в исковом заявлении (л.д.*** ).
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
С учетом мнения представителя истца, на основании ст. 233 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть
дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
Ответчик является юридическим лицом, к видам деятельности которого относятся предоставление кредитов.
Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании предложения о заключении договоров между Луниной Н.Н. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор ***, по условиям которого Луниной Н.Н. предоставлен кредит в сумме *** рублей под ***% в месяц на срок 24 месяца.(л.д.***)
Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере *** рублей путем зачисления денежной суммы кредита на банковский счет №***, открытый на имя Луниной Н.Н.
При заключении кредитного договора на основании Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее - Условия) заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты на кредит, а также комиссию, в размере и сроки, указанные в графике платежей. Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж составляет *** рублей.(л.д.8)
Согласно ст. 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Статья 319 ГК Российской Федерации не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК Российской Федерации), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Истцом произведены платежи в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, распределенные ответчиком следующим образом:
погашение штрафов в сумме *** рублей (*** рублей (ДД.ММ.ГГГГ) + *** рублей(ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей(ДД.ММ.ГГГГ);
погашение процентов в сумме *** рублей (*** рублей (ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей (ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей (ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей (ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей + *** рублей(ДД.ММ.ГГГГ);
погашение основного долга *** (*** рублей(ДД.ММ.ГГГГ) + *** рублей (ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей(ДД.ММ.ГГГГ)+*** рублей(ДД.ММ.ГГГГ).
Суд не находит нарушений в распределении платежей оплаченных истицей за период до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в перераспределении за указанный период – отказать.
После ДД.ММ.ГГГГ истцом прекращены выплаты по потребительскому кредиту.
КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлены уведомления о наличии просроченной задолженности перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ – требование о досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита.(л.д.***)
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.4 ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Согласно п.4.3. в случае предъявления Банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по погашению сумм полной задолженности согласно п.8.2. Условий применяется следующая очередность списания банком со счета денежных средств:
в первую очередь погашаются просроченные проценты за пользование кредитом;
во вторую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом;
в третью очередь погашаются пророченные суммы в погашение кредита;
в четвертую очередь погашается сумма, равная размеру платежа заемщика, необходимого для полного погашения суммы кредита;
в пятую очередь погашается сумма комиссии;
в шестую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств, установленных в предложении и настоящих условиях;
в седьмую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита;
в последнюю очередь расходы Банка, связанные со взысканием с заемщика полной задолженности.
Данные условия не противоречат действующему законодательству, направлены на защиту прав, как истца, так и ответчика.
Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Луниной Н.Н. в счет погашения обязательств по потребительскому кредиту оплачены *** рублей (***).
Ответчиком платежи, поступающие на счет Луниной Н.Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, направлялись на погашение штрафов на просроченную ссудную задолженность по договору, что не соответствует установленной п.4.3. договора очередности. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.
Так как ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено требование требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, поэтому требования истца о направлении денежных средств согласно установленной договором подлежит удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно графику платежей, Лунина Н.Н. обязана погасить основной долг в размере *** рублей, проценты в размере *** рублей, всего в сумме *** рублей.
Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга с учетом оплаченного до ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей (*** рублей – *** рублей); остаток процентов с учетом оплаченных до ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей (***); всего в сумме *** рублей.
Платежи истца следует распределить следующим образом:
*** рублей – проценты по потребительскому договору;
*** рублей – основной долг;
*** рублей – неустойка.
С учетом того, что истцом более *** месяцев не вносились платежи по потребительскому кредиту, отсутствии требований о взыскании излишне уплаченной неустойки, суд признает сумму неустойки в размере *** рублей соразмерной нарушенным требованиям, и полагает обязательства Луниной Н.Н. по потребительскому кредиту исполненными.
В соответствие со ст. 103 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет городского округа – города Барнаула в размере *** рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Луниной Н.Н. к Коммерческому Банку «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Перераспределить денежные средства, уплаченные Луниной Н.Н. по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рубля, следующим образом: *** рублей – проценты по потребительскому договору; *** рублей – основной долг; *** рублей – неустойка.
В остальной части исковых требований Луниной Н.Н. отказать.
Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс капитал» (Общество с ограниченной ответственностью») государственную пошлину в бюджет городского округа – города Барнаула в сумме *** рублей.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Индустриальный районный суд города Барнаула заявления об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.
Судья Т.Б.Михайлова