Дело № 2-3692/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2011 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судья Арбачаковой А.В.
при секретаре Францевой Е.В.
с участием представителя истца Камыниной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Камынина В.Д. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере *** рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму *** рублей, согласно п. 54 договора на истца возложена обязанность уплаты комиссии за предоставление кредита в размере *** % ежемесячно, что истец считает незаконным. Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ он уплатил *** рублей за дополнительные услуги, которые не получал.
В судебном заседании представитель истца Камынина Е.В. заявленные требования поддержала по изложенным в иске доводам, пояснив, что кредит в полном объеме был выплачен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком незаконно была удержана комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб.
Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще.
Представитель ответчика представил отзыв на исковое заявление, согласно которому полагал заявленные требования не подлежащими удовлетворению. Полная стоимость кредита указана в заявке – *** % годовых, а суммарный размер комиссии указан в поле 54 заявки, указанные проценты не являются комиссией за ведение счета, а являются процентами по кредиту. Представителем ответчика заявлено о применении исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, при этом учитывает следующее.
Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделкой признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167, ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, независимо от признания ее таковой в судебном порядке, и недействительна с момента совершения.
Согласно ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они были уплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.
Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, поэтому данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.п. 2.1.2. и 3.1. Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов- заемщиков физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводов денежных средств заемщиков- физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст. 314, 315 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
Установлено, что в соответствии со ст.ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму *** рублей под ***% годовых, с ежемесячным платежом *** рублей и количеством платежей ***, с установлением комиссии за предоставление кредита в размере ***% ежемесячно, что ответчиком не оспаривается, подтверждается заявлением истца, графиком платежей, согласованным сторонами.
Исполнение договора началось ДД.ММ.ГГГГ с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, что отражено в выписке по счету, подтверждается сторонами.
Истец с требованием о взыскании суммы комиссий обратился ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, доказательств, свидетельствующих об уважительной причине пропуска срока не представлено.
В связи с чем требование о взыскании суммы комиссии, выплаченной с учетом графика платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению в силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит.
Вместе с тем, согласно графику платежей, в сумму ежемесячного платежа *** руб. включены часть основного долга, проценты и комиссия банка в размере *** руб. ежемесячно. При этом ежемесячные платежи подлежали выплате равными частями с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец выплачивал сумму задолженности по кредитному договору, что подтверждается представленными квитанциями и подтверждается выпиской по счету истца, исполнив обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ответчика о сумме для досрочного погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).
Согласно выписке по счету, приходному кассовому ордеру, истец ДД.ММ.ГГГГ внес по приходному кассовому ордеру *** рублей, из которых *** отнесено в счет погашения задолженности по кредитному договору, *** руб.- списано в погашение комиссий.
С учетом графика платежей, ответчиком с истца удержана сумма комиссий в размере *** руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** платежей по *** руб.).
Доводы ответчика о том, что сумма *** руб. является процентами за пользование кредитом, суд полагает необоснованными, поскольку из буквального толкования договора в соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации указанная сумма отнесена к комиссии банка за предоставление кредита, что так же отражено в выписке по счету.
В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п.1 ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Поскольку истцом обязательства перед ответчиком по кредитному договору были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***), взимание комиссий в размере *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неосновательным обогащением ответчика, подлежащей взысканию в пользу истца. Списание ответчиком внесенной истцом ДД.ММ.ГГГГ и в тот же день зачисленной на его счет суммы только ДД.ММ.ГГГГ основанием для удержания комиссий не является.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Камынина В.Д. удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Камынина В.Д. *** рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход городского округа- г.Барнаула госпошлину в размере *** рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В. Арбачакова
***