РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
с участием представителя истца Твердохлеб О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк «Возрождение» к Пантюховой Е.И., Пантюхову Я.В. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты,
установил:
Истец обратился в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты в размере ***, в том числе: ссудная задолженность – *** рубля *** копеек; проценты на ссудную задолженность – *** рубль *** копейки; повышенные проценты на просроченную ссудную задолженность – *** рубля *** копейки; повышенные проценты за несанкционированный овердрафт - *** рублей *** копейка, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых на сумму невыплаченного основного долга, расходов по оплате госпошлины в размере *** рублей.
В обоснование заявленных требований, указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Пантюховой Е.И. заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, в соответствии с условиями которого, истец открыл специальный карточный счет, выпустил и передал ответчику кредитную карту и установил кредитный лимит в размере *** рублей. ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору заключено дополнительное соглашение. Заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом, из расчета ***% годовых от суммы ссудной задолженности, проценты из расчета *** % годовых от непогашенной в срок суммы ссудной задолженности, в случае непогашения минимального платежа в платежный период. В обеспечение исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ с Пантюховым Я.В. заключен договор поручительства, поручитель обязался солидарно отвечать перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии карточного счета и оформлении кредитной карты. Заемщик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ не погашает задолженность по кредиту.
Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал в полном объеме. Пояснил, что в связи с тем, что заемщиком не производится оплата по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. *** рублей *** копейка – процент за овердрафт указан в иске ошибочно.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще по телефону, Ответчики об уважительности причин отсутствия не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, ходатайств не поступало.
Суд полагает в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Банк Возрождение» и Пантюховой Е.И. заключен договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты (л.д.***).
В соответствии с п. 2.1 договора банк открывает держателю специальный карточный счет (СКС) и на основании заявления на получение кредитной банковской карты выпускает и обслуживает карту, а держатель получает и использует карту в соответствии с условиями договора (л.д. ***).
Согласно п. 2.6 договора держатель уплачивает банку за пользование кредитом проценты за кредит из расчета *** % годовых от суммы ссудной задолженности. В случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета *** % годовых (л.д. ***).
В соответствии с п. 4.1 договора Пантюхова Е.И. приняла на себя обязательства совершать операции с использованием карты в пределах кредитного лимита.
Согласно п. 4.1.3 договора заемщик обязалась до *** числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму минимального платежа в размере, установленном условиями; проценты за кредит, начисленные в соответствии с условиями настоящего договора; комиссию в соответствии с условиями, в том числе за пользование услугой «***», суммы операций, совершенных держателем или третьими лицами в нарушение условий договора (л.д. ***).
С условиями выпуска карт и обслуживания счетов, правилами пользования банковской картой, являющимися приложением к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, ответчик Пантюхова Е.И. ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи (л.д.***).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Пантюховой Е.И. заключено дополнительное соглашение № *** к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).
В соответствии с п. 2.5 дополнительного соглашения держатель уплачивает банку за пользование кредитом проценты из расчета *** % годовых от суммы ссудной задолженности по операциям по оплате товаров и услуг за исключением случая, указанного в п.2.8 договора; *** % годовых от суммы ссудной задолженности по операциям снятия наличных денежных средств. В случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета ***% годовых.
В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения Пантюхова Е.И. приняла на себя обязательства совершать операции с использованием карты в пределах кредитного лимита, а также с *** по *** число месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать банку: сумму штрафных санкций (неустоек), начисленных в соответствии с условиями договора; сумму минимального платежа в размере, установленном условиями выпуска карт и обслуживания счетов; проценты за кредит, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора; комиссии в соответствии с условиями выпуска карт и обслуживания счетов, в том числе за пользование услугой «***», суммы операций, совершенных в нарушение условий договора (л.д.***).
В обеспечение исполнения обязательств Пантюховой Е.И. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Пантюховым Я.В. заключен договор поручительства (л.д.***).
Согласно п. 1.2 договора поручительства поручителю известны условия кредитного договора, в том числе: кредитный лимит: *** рублей; процент за пользование кредитом ***% годовых от суммы ссудной задолженности; в случае непогашения минимального платежа в платежный период должник уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета ***% годовых; срок пользования кредитом *** года с даты подписания кредитного договора.
Согласно п. 1.3 договора поручительства срок пользования кредитом может быть продлен посредством подписания должником и кредитором дополнительного соглашения к кредитному договору.
В силу п. 1.4 договора поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита (ссудной задолженности), уплату процентов за пользование кредитом, штрафных санкций (неустойки), комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Согласно п.2.1 договора поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившемся на момент требования.
Из п.4.2 договора поручительства следует, что он прекращает свое действие по истечении *** месяцев со дня окончания срока пользования кредитом.
Согласно п. 4.3 договора поручительство также прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, в случаях изменения обеспечиваемого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия, а также в иных предусмотренных действующим законодательством случаях.
ДД.ММ.ГГГГ Пантюховой Е.И. подано заявление на установление/изменение кредитного лимита индивидуальному клиенту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму *** рублей (л.д.***).
Обязательства по договору заемщиком не выполнены, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашения по кредиту прекратились, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.***).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст.809,810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По кредитному договору в силу ст. 819 ГК Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.2.8 договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты Банк имеет право потребовать от держателя досрочного исполнения обязательств по договору (возврате суммы кредита, процентов) в случае нарушения держателем обязательств по уплате минимального платежа (л.д.***).
Согласно ч.1 ст. 363ГК Российской федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с ч. 2 ст.363 ГК Российской федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Представитель истца представил расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность составляет *** рублей *** копеек, из которых сумма основного долга – *** рубля *** копеек, проценты – *** рублей *** копеек; неустойка – *** рублей *** копеек.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, согласуется с выпиской по счету, ответчиком не оспорен и принимается как правильный (л.д.***).
Сумма основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчиков солидарно. Сумма процентов *** рублей *** копеек из расчета ***% годовых является неустойкой,
так как является мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательства, что не отрицалось истцом.
Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма неустойки велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, руководствуясь ст.333 ГК Российской Федерации, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей.
Также ответчиками подлежат выплате солидарно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начисляя на сумму невозвращенного основного долга по день исполнения обязательства.
Всего подлежит взысканию с ответчиков *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга – *** рубля *** копеек, проценты – *** рублей *** копеек; неустойка –*** рублей.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчиков в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей по *** рублей с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Пантюховой Е.И., Пантюхова Я.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Возрождение» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга – *** рубля *** копеек, проценты – *** рублей *** копеек; неустойка – *** рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начисляя на сумму невозвращенного основного долга по день исполнения обязательства.
Взыскать с Пантюховой Е.И., Пантюхова Я.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Возрождение» расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей по *** рублей с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Верно, судья Л.Ю. Лапина
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
при секретаре Петровой Ю.В.,
с участием представителя истца Твердохлеб О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк «Возрождение» к Пантюховой Е.И., Пантюхову Я.В. о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты,
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Пантюховой Е.И., Пантюхова Я.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Возрождение» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, в том числе: сумма основного долга – *** рубля *** копеек, проценты – *** рублей *** копеек; неустойка – *** рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начисляя на сумму невозвращенного основного долга по день исполнения обязательства.
Взыскать с Пантюховой Е.И., Пантюхова Я.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Возрождение» расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей по *** рублей с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Судья Л.Ю. Лапина