Дело № 2-4021/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г.,
при секретаре Созиновой Н.В.,
с участием ответчиков Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере *** рубля *** копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную в <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры в размере *** рублей, исходя из оценки, указанной в Закладной; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В обоснование иска истец ссылается, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. ЗАО «***» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность Елисеевой А.М. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в размере *** рублей зачислен на счет ответчика Елисеевой А.М. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере *** рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками как залогодателями – должниками и должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО «***» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками производятся не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспечительных ипотекой обязательств. Указанное требование не выполнено. Какого-либо ответа ответчики не представили.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет *** рублей *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет *** рублей *** копейки и начисленные пени *** рубля *** коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК» не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с условиями кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. ЗАО «***» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность Елисеевой А.М. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Елисеевой А.М. по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ перечислено *** рублей, что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно кредитному договору ответчики Елисеева А.М., Голубцова Е.А., Косихина О.А. являются солидарными заемщиками, что также предусмотрено ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками как залогодателями – должниками и должником, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ЗАО «***» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ под №***.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ЗАО «***», затем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиками погашение задолженности и процентов с ДД.ММ.ГГГГ производится не регулярно и не в полном объеме, что не оспаривалось ответчиками в судебном заседании и подтверждено расчетом задолженности.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с п.5.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается копией требования № 421-У от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанное требование ответчиками не выполнено. Какого–либо ответа на указанное требование ответчики не представили.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет *** рубль *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет *** рублей *** копейки. Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день возврата суммы основного долга, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Также истец просит взыскать с ответчиков размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему из расчета ***% в день за каждый день просрочки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – *** рубля *** копейка
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что с ответчиков уже взысканы проценты в размере *** рублей *** копейки, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей и взыскать данную сумму с ответчиков в пользу истца.
В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.
Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2,3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.
Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиками оплата по кредитному договору производится не регулярно и не полном объеме, в связи с этим ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору. Сумма задолженности по платежам превышает ***% от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В соответствии со ст.ст. 334, 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Поэтому, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры *** рублей согласно стоимости, указанной в закладной. Ответчики возражений против начальной продажной стоимости квартиры не представили.
В силу ст.98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца в долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек, то есть по *** рублей *** копеек с каждого. А также с ответчиков подлежат взысканию в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей *** копеек с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере *** рубль *** копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу *** рублей *** копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом *** рублей *** копейки, пени в размере *** рублей; а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга – *** рублей *** копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Елисеевой А.М..
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей.
Взыскать в равных долях с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей *** копеек.
Взыскать в равных долях с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в доход местного бюджета государственную пошлину по *** рублей *** копеек с каждого с каждого.
В остальной части Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Л.Г. Куличкова
***
Дело № 2-4021/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(резолютивная часть)
27 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Куличковой Л.Г.,
при секретаре Созиновой Н.В.,
с участием ответчиков Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере *** рубль *** копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу *** рублей *** копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом *** рублей *** копейки, пени в размере *** рублей; а также взыскать проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых от суммы невозвращенного долга – *** рублей *** копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата, начисляя проценты на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Елисеевой А.М..
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере *** рублей.
Взыскать в равных долях с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей *** копеек.
Взыскать в равных долях с Елисеевой А.М., Голубцовой Е.А., Косихиной О.А. в доход местного бюджета государственную пошлину по *** рублей *** копеек с каждого с каждого.
В остальной части Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Л.Г. Куличкова