Дело № 2-3639/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 октября 2011 года г.Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Тэрри Н.Н.,
при секретаре Ульрих Т.Г.,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шадрину В.В., Шадриной Н.Г., Чернову Ю.П. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателем Шадрину В.В., Шадриной Н.Г., Чернову Ю.П. ЗАО «***» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев, для приобретения в собственность Шадрина В.В., Шадриной Н.Г. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кредит в сумме *** рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Шадрина В.В., что подтверждается мемориальным ордером № ***. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен в *** рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ИП Жданова А.П. № ***, государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной УФРС по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ЗАО «***». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена ДД.ММ.ГГГГ за №***.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями закладной и кредитного договора, ответчиками в адрес залогодержателя-кредитора не производятся. В соответствии с условиями п.7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рубля, начисленные пени – *** рубля, а также взыскать с ответчиков в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу пени в размере ***% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в размере *** рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК», ответчики Шадрин В.В., Шадрина Н.Г., Чернов Ю.П. не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Бондарева К.С. настаивал на требованиях, указывая, что стоимость квартиры соответствует рыночной стоимости на сегодняшний день, ответчики Шадрин В.В. и Шадрина Н.Г. не возражали по заявленным требованиям, начальную продажную стоимость не оспаривали.
В соответствии со ст.113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «***» и Шадриным В.В, Шадриной Н.Г., Черновым Ю.П., выступающих в качестве заемщиков, заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев под *** % годовых для приобретения в общую долевую собственность Шадрина В.В. – *** доли и Шадриной Н.Г. – *** доля квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Указанная квартира общей площадью *** кв.м., в том числе жилой площадью *** кв.м., состоит из *** комнаты (л.д. ***).
Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед ЗАО «***» являлась ипотека вышеуказанной квартиры.
Договором предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере *** рубля.
За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями договора (п.5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п.4.4.1 договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, а также, в соответствии с п.4.4.3 договора обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредит в размере *** рублей зачислен на счет Шадрина В.В., что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в *** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика индивидуального предпринимателя Жданова А.П. № *** (л.д.***).
Шадрин В.В., Шадрина Н.Г. приобрели в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с обременением ее ипотекой в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ***.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должником-залогодателем и ЗАО «***», как первоначальным залогодержателем.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.***).
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст.ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.
В судебном заседании установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В силу п. 4.4.1 кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора, ответчику Шадрину В.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, что подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ, полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).
Указанные требования ответчиком не выполнены. Какого–либо ответа на указанные требования ответчик не представил.
Истцом подготовлен расчет, в соответствии с которым задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** рубля, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубля, проценты за пользование кредитом – *** рубля, начисленные пени – *** рубля.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день календарной просрочки.
Поскольку проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере *** % годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически ***% годовых (***), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на момент заключения договора составляла *** % годовых (телеграмма ЦБ Российской Федерации от 01.02.2008 № 1975-У), суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в размере *** рубля явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание размер суммы кредита, длительность неисполнения ответчиком обязательства по его погашению, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустойки до *** рублей.
В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% за каждый день просрочки до даты вступления решения в законную силу, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, суд отказывает, поскольку методика исчисления взыскиваемой пени, представленная истцом без указания конкретной взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, которые могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением сторон.
В связи с этим, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубля, начисляя проценты на оставшуюся часть.
В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Требования залогодержателя, обеспечиваемые ипотекой, удовлетворяются посредством обращения взыскания на заложенное имущество.
Достаточным основанием для обращения взыскания признается систематическое нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, а также превышение размера задолженности по аннуитетным платежам 5% размера предмета ипотеки.
В соответствии со ст.54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) задолженность ответчиков по аннуитетным платежам составляет *** руб., что превышает ***% (*** руб.) от размера оценки предмета ипотеки.
Согласно расчету суммы взыскания от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиками не производится оплата по кредитному договору в полном объеме, в связи с этим ответчиками систематически нарушаются обязательства по договору и более трех раз.
В соответствии со ст.334 ГК Российской Федерации, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной, п.4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.
Суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену на заложенное имущество в размере, установленном согласно закладной в сумме *** руб.
Определением Индустриального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предлагалось представить доказательства стоимости заложенного имущества в случае несогласия с начальной продажной ценой. Однако таких доказательств ответчиками не представлено. Указанная стоимость сторонами не оспаривается.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает заявленные истцом требования законными и обоснованными в части: взыскания задолженности по кредитному договору в сумме *** рубля, в том числе: остатка неисполненных обязательств по основному долгу – *** рубля, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рубля, а также начисленные пени в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере *** руб., с учетом изложенного выше; взыскания суммы процентов за пользование кредитом, исходя из ***% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере *** рубля за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начисляя проценты на оставшуюся часть; обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определения способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, а также определения начальной продажной стоимости, исходя из оценки заложенного имущества, указанного в закладной в размере *** рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ с Шадрина В.В., Шадриной Н.Г., Чернова Ю.П. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере *** рубля, в том числе по *** рубля с каждого из ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шадрина В.В., Шадриной Н.Г., Чернова Ю.П. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору: в сумме *** рублей *** копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** рублей *** копейку, пени в сумме *** рублей.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательства подлежащими к выплате солидарно с Шадрина В.В., Шадриной Н.Г., Чернова Ю.П. в пользу Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – *** рублей *** копеек, начисляя проценты на оставшуюся часть.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Шадрину В.В. и Шадриной Н.Г..
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере *** рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Шадрина В.В., Шадриной Н.Г., Чернова Ю.П. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек: по *** рублей *** копеек с каждого из ответчиков.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Н.Н. Тэрри
***
***
***