Дело №2-2295/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2011 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Головиной Я.В., с участием ответчиков Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Круглову С.Ю., Кругловой Л.Н. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с иском в суд, в котором просило взыскать солидарно с ответчиков Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб., из которых задолженность по основному долгу – *** руб., сумма начисленных, но невыплаченных процентов за пользование кредитом - *** руб., а также пени за просрочку исполнения обязательства в размере *** руб., а также расходы по госпошлине *** руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «***» предоставил заемщикам-залогодателям Круглову С.Ю., Кругловой Л.Н. ипотечный жилищный кредит в размере *** руб. на срок *** месяца для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме *** руб. был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Круглова С.Ю. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в *** руб. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК». Поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производились ненадлежащее, а с ноября не производятся вообще, то в связи с этим нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Впоследствии истец увеличил исковые требования, просил обратить взыскание на квартиру №*** по <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере *** руб. с реализацией с публичных торгов.
До судебного заседания истец отказался от исковых требований в части полного досрочного взыскания задолженности по кредиту, обращения взыскания на заложенное имущество, о чем представил соответствующее ходатайство, указав, что последствия отказа от иска, предусмотренные ч.1 ст.39, ст.221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ему разъяснены и понятны. Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в данной части прекращено.
При этом истец уменьшил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере *** руб., сумму начисленных, но невыплаченных процентов за пользование кредитом *** руб., а также пени за просрочку исполнения обязательства в размере *** руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Круглов С.Ю., Круглова Л.Н. в судебном заседании не возражали против удовлетворения заявленных исковых требований. Расчет, представленный истцом, не оспаривали, однако указали, что ДД.ММ.ГГГГ ими было уплачено *** руб., которые в расчет истца еще не были включены, в подтверждение представили приходный кассовый ордер. Просили уменьшить размер пени в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.8,9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Содействие общественным инициативам» и ответчиками был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ОАО «***» предоставил солидарным заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере *** руб. под ***% годовых сроком на *** месяца для приобретения в общую долевую собственность ответчиков Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью *** руб. (л.д. ***).
Согласно ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Если иное не предусмотрено кредитным договором, сумма кредита считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В силу ст.811, п.2 ст.819 данного кодекса в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат начислению проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование суммой кредита.
Согласно п.2.1 Договора кредит представляется заемщику в безналичной форме путем перечислений всей суммы кредита на счет, открытый на имя представителя заемщиков в филиале «***» ОАО «***», не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры, указанной в п. 1.3 договора.
В силу п.3.1 Договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ***% годовых.
В соответствии с п.3.3.6. договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет *** руб. и приводится в информационном расчете, который является неотъемлемым приложением к договору.
Согласно с п.3.3.12 договора при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика.
В соответствии с п.5.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
В силу п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Денежные средства в размере *** руб. ДД.ММ.ГГГГ перечислены на счет Круглова С.Ю., что подтверждается платежным поручением №*** (л.д.***).
На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***) было зарегистрировано право общей совместной собственности Круглова С.Ю. на спорную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на заложенную квартиру (л.д.***).
В соответствии с п.1.4 и 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека вышеуказанной квартиры.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной Регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО «***». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре произведена ДД.ММ.ГГГГ за №*** (л.д.***).
Подлинник закладной обозревался в судебном заседании.
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных) и отметках на закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной – ОАО «***», затем ОАО «***» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Согласно п.п.4.1, 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в договоре.
В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками погашение задолженности и процентов производилось ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось сторонами и подтверждено выпиской по счету. Доказательств обратному не представлено.
В соответствии с п.4.1.14 договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательство по договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора.
Во исполнение вышеуказанного требования ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.***), которое до настоящего времени не исполнено.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., из которых задолженность по основному долгу в размере *** руб., сумма начисленных, но невыплаченных процентов за пользование кредитом – *** руб., а также пени за просрочку исполнения обязательства в размере *** руб.
Данный расчет судом проверен, ответчиками не оспорен и принимается как правильный.
Ответчиками частично погашена задолженность по кредиту. В судебном заседании ответчиками представлен приходный кассовый ордер на оплату кредита в сумме *** руб. В соответствии со ст.319 ГК РФ, п.3.3.13 кредитного договора данная сумма должна идти в погашение суммы задолженности и начисленных процентов, в связи с чем погашается задолженность по основной сумме, а задолженность по процентам уменьшается до *** руб.
Истец просит взыскать с ответчиков пени за нарушение своевременного исполнения обязательств по договору – *** руб.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должников, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков. По мнению суда предъявленная истцом ко в частичное погашение задолженности по договору, а также компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить ставку процентов, которая в год составляет ***% и более, чем в 9 раз превышает ставку рефинансирования, и соответственно уменьшить размер неустойки до *** руб.
Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумма в размере *** руб. = (*** руб. -проценты за пользование кредитом + *** руб. -пеня ).
В части требований истца об определении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, суд отказывает, поскольку представленный истцом расчет взыскиваемой суммы, нарушает права ответчиков, а также конституционный принцип, согласно которому граждане могут быть лишены своего имущества лишь по решению суда.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку материальные требования истца удовлетворены частично, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина за данные требования в сумме *** руб. по *** руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом – *** рубль *** копеек, неустойку за нарушение обязательств – *** рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Взыскать с Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей *** копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение десяти дней со дня вынесения решения суда в мотивированном виде путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Судья Ю.В.Гончарова
РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ
РЕШЕНИЯ
Именем Российской Федерации
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.В., при секретаре Головиной Я.В., с участием ответчиков Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Круглову С.Ю. Кругловой Л.Н. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и об обращении взыскания на заложенное имущество,
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом – *** рубль *** копеек, неустойку за нарушение обязательств – *** рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Взыскать с Круглова С.Ю., Кругловой Л.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины по *** рублей *** копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение десяти дней со дня вынесения решения суда в мотивированном виде путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Судья Ю.В.Гончарова