Дело № 2- 3740/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2011 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.

при секретаре Петровой Ю.В.,

с участием ответчиков Корольковой И.И., Колотеева О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Корольковой И.И., Колотееву О.И. о взыскании суммы долга,

установил:

Истец обратился с иском в суд к ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере *** руб., *** коп., в том числе: *** руб. *** коп. - сумма неисполненных обязательств по основному долгу; *** руб. *** коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; *** руб.*** коп. - начисленные пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, а также обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей и взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп., по *** руб. *** коп. с каждого.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «***» (ЗАО) Заемщику-залогодателю – ответчику Корольковой И.И., заемщику-ответчику Колотееву О.И. предоставил сроком на *** месяцев кредит в размере *** рублей с назначением - приобретение в собственность ответчика Корольковой И.И. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Сумма кредита в размере *** зачислена на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № *** от ДД.ММ.ГГГГ. Квартира приобретена ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Данное жилое помещение обременено ипотекой в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – Коммерческому банку «***» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем права по Закладной передавались и в настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с просрочкой оплаты очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней ДД.ММ.ГГГГ владельцем закладной направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Истец уточнил исковые требования, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме *** руб.*** коп., в том числе: *** руб. *** коп. - сумма неисполненных обязательств по основному долгу; *** руб. *** коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; *** руб. *** коп. - начисленные пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых,и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Просил взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек. по *** рублей *** копеек с каждого, расходы за проведение оценки квартиры в размере *** рублей по *** рублей с каждого.

Истец отказался от иска в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определения способа реализации данного имущества с публичных торгов.

Производство по делу в этой части определением суда прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики в судебном заседании с иском не согласны, расчет не оспаривали, просили уменьшить размер неустойки. Пояснили, что оплатили просроченную задолженности, вошли в график платежей, неоплаченной осталась неустойка.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Корольковой И.И., Колотееву О.И. КБ «***» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** руб. сроком на *** месяцев для приобретения в собственность ответчика Корольковой И.И. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. ***).

ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Корольковой И.И. по кредитному договору перечислено *** руб., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

ДД.ММ.ГГГГ Корольковой И.И. заключен договор купли-продажи квартиры (л.д.***) с обременением ее ипотекой в силу закона. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру (л.д. ***).

Право собственности Корольковой И.И. на указанную квартиру зарегистрировано, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.***).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю (л.д. ***). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком Корольковой И.И. как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю – КБ «***» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладной (л.д.***).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделках по передаче прав по закладной и отметках на закладной, произведенных предыдущими владельцами закладной – ООО «***» (л.д. ***). Подлинник закладной исследован в судебном заседании, копия заверена и находится в материалах дела.

В соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ***% годовых.

Согласно п.3.2. договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

Из пункта 3.2.1 договора следует, что период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Период с даты. Следующей за датой предоставления кредита по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом.

Размер ежемесячного платежа согласно п. 3.3.9 кредитного договора составляет *** рублей *** копейки.

Согласно кредитному договору заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п. 4.1.1).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2., 5.3 кредитного договора, п.6.1 закладной).

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб.*** коп., в том числе, основной долг – *** руб.*** коп.; при этом сумма просроченного основного долга равна нулю; проценты за пользование кредитом – *** руб.*** коп..- текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; сумма просроченных процентов равна нулю; пени за период с ДД.ММ.ГГГГ – *** руб. *** коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, закладной, графику платежей, ответчиками данный расчет не оспорен и принимается как правильный.(л.д.***)

На день вынесения решения просроченная задолженность ответчиков по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена, что следует из пояснений ответчиков и подтверждается расчетом истца.

Истцом ко взысканию указана сумма *** руб.*** коп – сумма досрочного взыскания по кредитному договору - остаток суммы кредита по графику погашения платежей.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, оценив период допущенной просрочки по внесению платежей, то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела ответчиком погашена задолженность по основному долгу и процентам и просрочка отсутствует, не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании всей суммы кредита досрочно.

При принятии данного решения суд принимает во внимание, что кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры, погашение кредита предусмотрено путем внесения периодических ежемесячных платежей, период исполнения денежного обязательства ответчиком – *** месяцев. В будущем истец не лишен возможности при наличии нарушений со стороны ответчиков просрочек вновь обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

Условия кредитного договора в части досрочного взыскания всей суммы задолженности при наличии неоднократных просрочек по внесению аннуитетных платежей подлежат применению с учетом общих положений гражданского законодательства об изменении и расторжении договора, поскольку требования банка о полном возврате суммы кредита предполагают отказ от исполнения кредитного договора. Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное нарушение договора одной из сторон.

Учитывая, что кредитный договор между ответчиками и банком заключен на сумму *** рублей сроком на *** месяцев с целью приобретения квартиры, то есть отношения предполагают достаточно длительный период исполнения денежного обязательства, суд считает, что отсутствуют существенные нарушения договора на день вынесения решения.

В силу ст. 809, 819 ГК РФ истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом, размер которых истцом в расчете исчислен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -проценты за пользование кредитом – *** руб.*** коп..- текущие проценты, срок оплаты которых еще не наступил.

В случае нарушения обязательства ответчиками по оплате данных процентов истец не лишен возможности обратиться за их взысканием в принудительном порядке.

Соответственно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов на будущее на сумму просроченного долга, так как таковой отсутствует и пеня на будущее, так как взыскание неустойки на будущее законом не предусмотрено.

Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислены пени по основному долгу и просроченным процентам в размере *** руб.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию сумма пени (неустойки) велика и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

При этом суд учитывает период просрочки, компенсационный характер неустойки, то, что заемщики погасили просроченную задолженность, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до *** рублей и взыскивает данную сумму с заемщиков солидарно в пользу истца.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование требования о взыскании расходов по проведению оценки в сумме *** рублей, истцом представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ на оказание услуг по оценке, акт от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

Поскольку ответчики погасили просроченную задолженность после обращения истца в суд, что следует из расчетов и пояснений ответчиков при рассмотрении дела, истцу подлежат возмещению расходы по оценке в размере *** рублей по *** рублей с каждого.

Поскольку истец в связи с погашением ответчиком просроченной задолженности уменьшил исковые требования на сумму просроченного основного долга -*** руб. *** копейки, то государственная пошлина в сумме *** руб. *** коп. подлежит взысканию с ответчиков по *** рублей *** копеек с каждого.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию подлежит госпошлина в пользу истца с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** рублей, по *** рублей с каждого.

Всего судебные расходы: ***+*** руб. *** коп+ *** рублей =*** руб. *** коп по *** рублей *** копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Корольковой И.И., Колотеева О.И. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей, судебные расходы в долевом порядке в размере *** руб. *** коп по *** рублей *** копеек с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Л.Ю. Лапина